Дело № 2-327/2022

24RS0029-01-2022-000452-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 г. пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Салажан Е.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 13.01.2020 года, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 274 094,30 руб., расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11 940,94 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 13.01.2020 г. Банк выдал кредит ФИО1 в сумме 500 000,00 руб. на срок 29 месяцев под 16,87% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк. Онлайн" и "Мобильный банк". 04 февраля 2016 г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Согласно выписке из лицевого счета, 17.10.2016 г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № счета карты № С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 05 марта 2018 должник через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Visa Classic № счета карты № услугу «Мобильный банк» (прилагается - скриншот из банковского ПО Мобильный банк). 18.11.2019 г. должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. 12 января 2020 г. должником в 11:20 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 12.01.2020 в 11:21 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13.01.2020 в 05:17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 13 января 2020 в 05:22 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.07.2021 по 09.08.2022 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 274 094,30 руб. Требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора до настоящего времени ответчиком не исполнены. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 13.01.2020 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13.01.2020 года по состоянию на 09.08.2022 в размере 274 094,30 руб., в том числе: просроченные проценты – 42 670,86 руб., просроченный основной долг – 231 423,44 руб., судебные расходы по оплате госпошлины 11 940,94 руб. (л.д. 2-4).

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 48, 52), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что от оплаты кредита не отказывается. В связи с финансовыми трудностями обратился за реструктуризацией долга в Банк, однако получили отказ. Задолженность по кредитному договору образовалась в период его нетрудоспособности, в настоящее время с него взысканы алименты на содержание ребенка, что препятствует погашению задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 12 января 2020 г. ФИО1, заполнив в электронном виде заявление – анкету, обратился к ПАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 15-16).

Также 13 января 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») по условиям которого Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 500 000 руб. с уплатой 16,87 % годовых на срок 29 месяцев (л.д. 13).

Согласно п. 6. договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 21 113,38 рублей, расчет которого производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условиях кредитования (л.д. 17 оборотная сторона).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно (л.д. 17 оборотная сторона).

Данный кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью, регистрация заемщика ФИО1 в системе «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона <***> подтверждается заявлением заемщика на получение карты ПАО «Сбербанк» (л.д. 13, 21).

Вход ФИО1 13 января 2020 г. в систему «мобильный банк» и направление заявки на кредит в сумме 500 000 на срок 29 месяцев подтверждается сообщениями ПАО «Сбербанк», направленными на мобильный номер заемщика ФИО1 <***>, как и направление кода 06319 для подтверждения получения кредита (л.д. 20).

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8-11) следует, что платежи в счет погашения долга заемщиком ФИО1 производились нерегулярно, последний платеж ответчиком произведен 20.06.2022 г., после чего оплата прекратилась, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 09.08.2022 задолженность ФИО1 составляет 274 094,30 руб., которая включает в себя: просроченные проценты – 42 670,86 руб., просроченный основной долг – 231 423,44 руб. (л.д. 8-11).

Расчет суммы задолженности, представленный в материалы дела стороной истца, полностью соответствует условиям кредитного договора. Правильность представленного расчета была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, данный расчет задолженности не был оспорен ответчиком.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 нарушил исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредиту в общей сумме 274 094,30 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

8 июля 2022 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 06.07.2022 г. составила 278 285,13 руб., которую было предложено погасить в срок не позднее 08.08.2022 г. (л.д. 240). Во внесудебном порядке требование Банка ответчиком исполнено не было, поэтому исковое требование Банка о расторжении кредитного договора № от 13 января 2020 г. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 9021,63 руб., что подтверждается платежным поручением № от 19.08.2022 г. (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.01.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 13.01.2020 года в размере 274094,3 рублей, а также возврат государственной пошлины 11940,94 рублей, а всего взыскать 286035 (двести восемьдесят шесть тысяч тридцать пять) рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено: 30.09.2022 г.