Дело №...
Поступило в суд 15 августа 2022 г.
УИД 54RS0№...-62
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе
Председательствующего судьи Пыреговой А.С.
при помощнике судьи Бессараб Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 80 000 рублей.
Заключенный между сторонами договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п. 7.4. Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 918,83 рублей, из которых: 83 731,69 – сумма основного долга, 29 185,54 – сумма просроченных процентов, 13 001,60 – сумма штрафов.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просил рассмотреть дело по имеющимся материалам.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание представитель ответчика – ФИО2, действующий на основании доверенностей, не явился, предоставил в суд возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.
Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (далее также – Банк) и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 80 000 руб.
Данный кредитный договор является смешанным и включает в себя в качестве составных частей: заявление-анкету, подписанную ответчиком, тарифы по кредитным картам ТКС, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».
АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, размер которого указан выше. Ответчик кредитную карту получил и активировал, в связи с чем с этого момента между Банком и ответчиком, в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 435, ст.438 ГК РФ, был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО).
Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по номеру договора №....
Ответчик же свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимальных платежей, чем нарушил п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО«Тинькофф Банк».
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии с п. 9.1 Общих условий, АО«Тинькофф Банк» расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором был зафиксирован размер задолженности ФИО1 на момент расторжения договора; дальнейшего начисления комиссий, плат и штрафных санкций банк не осуществлял.
Согласно заключительному счету сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 125 918,83 руб., которая включила в себя сумму основного долга в размере 83 73,69 руб., сумму процентов – 29 185,54 руб., штраф в размере 13 001,60 руб.
С момента выставления указанного заключительного счета он подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней с момента его получения.
В ходе судебного разбирательства ответчиком факт заключения кредитного договора не оспаривался, при этом представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности, который надлежит исчислять с 27.05.2018г, т.е. по истечении 30 дней с момента направления заключительного счета ответчику.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» предоставил возражения против применения исковой давности, указав, что срок исковой давности был прерван вынесением судебного приказа.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В обязательственных правоотношениях, как правило, срок является существенным условием и его несоблюдение означает ненадлежащее исполнение и неисполнение обязательство, нарушающее субъективное материальное право кредитора. О таком нарушении кредитору становится обычно известно в момент истечения срока исполнения обязательства. С этого момента и определяется начальный срок исковой давности.
В ст. 200 ГК РФ определен момент, когда лицо должно было узнать о нарушении своего права, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения. В этом случае течение срока исковой давности начинается со дня окончания срока исполнения, который управомоченному лицу известен.
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Из данных нормативных положений следует, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности.
Согласно п. 7.4 Условий банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования считаются просроченными. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно в дату его формирования.
Во исполнение п. 7.4 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ банком был сформирован и направлен ФИО1 заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней от даты его формирования.
В соответствии с условиями заключенного соглашения у ответчика ФИО1 возникла обязанность по оплате заключительного счета на сумму 125 918,83 рубля, выставленного кредитором в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, о нарушении своего права кредитор должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой заключительного счета, выставленного ФИО1
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области взыскателю АО «Тинькофф Банк» выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
С настоящим иском к ФИО1 АО «Тинькофф Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С учетом того, что задолженность по заключительному счету должна была быть погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, то в данном случае срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ.
Трехлетний срок на обращение с иском в суд длился в данном случае до ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, то срок, в течение которого действовал судебный приказ не подлежит включению в срок исковой давности. Вышеуказанный срок составляет 29 дней (с момента вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ до момента отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ), то есть это срок, в течение которого исковая давность не течет.
Таким образом, последний день срока течения исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 29 дней), обращение с иском в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.
В силу ст. 98 ГПК РФ, лишь при удовлетворении исковых требований суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Пырегова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ