Дело № 2-1084/2022

56RS0040-01-2022-001292-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 30 ноября 2022 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Поротько Е.Г.,

при секретаре Бурак Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 <дата> заключен кредитный договор ..., на сумму 299 999,00 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка установлена в размере 20,5 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 302 182, 58 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 251 852, 42 руб.,

- просроченные проценты – 50 330,16 руб.

Ответчику направлены требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Требования банка не выполнены.

Просят расторгнуть кредитный договор ... от <дата>, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 302182,58 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251 852, 42 руб., просроченные проценты 50 330,16 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 221,83 рублей, а всего 308404,41 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебном заседании не участвовал, извещены надлежащим образом судебной повесткой, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, судебной повесткой.

Суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., на сумму 299 999,00 рублей, процентная ставка установлена в размере 20,5 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью.

<дата> должником в 15:14:07 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Заемщиком введен код подтверждения получения кредита.

Согласно выписке по счету клиента ... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 299 999,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно кредитному договору срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев, с даты его предоставления. Погашение заемных средств производится аннуитетными платежами в размере 8031,83 рублей 9-го числа каждого месяца.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик перестала погашать основной долг по кредитному договору, не уплачивает проценты за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору ... от <дата>, из которого следует, что задолженность по кредитному договору на <дата> составляет 302 182, 58 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251 852,42 руб., просроченные проценты 50 330,16 рублей.

Судом проверен расчёт истца, данный расчёт является верным. Иных расчётов ответчиком не представлено. Доказательств погашения указанной суммы долга ответчиком не представлено.

28.07.2022 года ПАО Сбербанк обратились с заявлением к мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 285 349, 87 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3026,75 рублей.

19 июля 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который затем отменен определением мирового судьи от 28 июля 2022 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Согласно требованиям части второй ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Поскольку заемщиком не выполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с указанными выше требованиями закона, положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и расторжения договора. Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

Требование банка от <дата> в адрес заемщика о досрочной выплате задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами, расторжении договора оставлено без ответа и удовлетворения, поэтому банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежные поручения ... от <дата> и ... от <дата> об уплате банком при подаче иска государственной пошлины в размере 6221,83 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <адрес> 727992, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 302182,58 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251852,42 руб., просроченные проценты – 50330,16 рублей.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт ... в пользу публичного акционерного общества Сбербанк денежные средства в размере 6221,83 рубля, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор ... от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения суда.

Мотивированный текст решения составлен 07 декабря 2022 года.

Судья Е.Г. Поротько