Гражданское дело № 2-1019/2023
УИД: 18RS0027-01-2023-001001-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 августа 2023 года пос. Ува Удмуртской Республики
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.,
при секретаре судебных заседаний ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ***1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд к ***1 с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что 25.04.2022 года между ООО МФК «Веритас» и ***1 был заключен договор потребительского займа *** по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 21800 рублей под 365% годовых. 11.12.2018 между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором был заключении договор коллективного страхования от несчастных случаев *** 25.04.2022 года ***1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 800 рублей, которая вычитается из суммы займа. 06.07.2022 года между АО «ЦДУ» и ООО МФК «Веритас» был заключен договор уступки прав требования (цессии) *** согласно которому права требования по договору займа *** от 25.04.2022 года перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 158 календарных дней. За период с 01.07.2022 года по 06.12.2022 образовалась задолженность по договору займа в сумме 52211 рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга – 21800 рублей, сумма задолженности по процентам – 29230,92 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1180,08 рублей. Истец просит взыскать с ***1 задолженность по договору займа №*** от 25.04.2022 года в размере 52211 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1766,33 рублей, а также расходы на почтовые отправления в размере 165,60 рублей.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ***1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств и заявлений не направил.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 25.04.2022 года между ООО МФК «Веритас» и ***1 заключен договор займа ***, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 21800 рублей на 35 календарных дней под 365% годовых (л.д. 33-35).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма *** от 25.04.2022 года, общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма в размере 29430,00 руб., из которых 7630,00 руб. - проценты, 21800,00 руб. - основной долг, данное условие является графиком платежей (л.д. 33 оборот).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д. 34).
09.06.2022 г. между ООО МФК «Веритас» и ***1 заключено дополнительное соглашение *** в части увеличения срока возврата займа, указанный в Приложении №1 (л.д.37-39).
Согласно Приложению №1 к Дополнительному соглашению *** от 09.06.2022 г. дата платежа определена - 30.06.2022 г. (л.д.39 оборот).
Заемщиком выражено согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которой составляет 800,00 руб., страховое покрытие 21000,00 руб., срок - 30 дней, плату за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев просил удерживать из суммы займа, что отражено в п.8 заявления на предоставление займа от 25.04.2022 года (л.д. 40 оборот, л.д.41).
Договор займа составлен в предусмотренной положениями ст. 161 Гражданского кодекса РФ письменной форме. Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме договора займа, соблюдены.
Займодавец свои обязанности по договору выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 21000 руб., что подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» (л.д. 45).
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
Индивидуальными условиями договора потребительского займа (пункт 13) предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору (л.д. 34 оборот).
06.07.2022 между АО «ЦДУ» и ООО МФК «Веритас» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, согласно которому права требования по договорам микрозайма, указанных в Приложении №1 к настоящему договору, в том числе по договору займа *** от 25.04.2022 года в отношении заемщика ***1 перешли к АО «ЦДУ» (л.д.10-16, л.д.51).
Свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.52).
Таким образом, с учетом заключенного между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» договора уступки прав требований к последнему перешли права кредитора по взысканию задолженности по указанному договору займа.
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения АО «ЦДУ» к мировому судье судебного участка №2 Увинского района Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника.
03.02.2023 года мировым судьей судебного участка №2 Увинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «ЦДУ» с ***1 задолженности по договору потребительского займа *** от 25.04.2022 года в размере 52211 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 883,17 рублей, который определением мирового судьи судебного участка №2 Увинского района Удмурской Респулики от 10.05.2023 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 49).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Частью 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, начисление заимодателем процентов за пользование в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа допустима, то при этом, сумма процентов не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Указанные ограничения приведены кредитором в преамбуле к индивидуальным условиям договора потребительского займа *** (л.д. 33).
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа *** процентная ставка - 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется (л.д. 33, оборот).
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, на сумму до 30000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 353,693% при их предельном значении 365%.
Полная стоимость займа по настоящему договору составляет 365% годовых и не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Согласно расчету истца указанному в исковом заявлении о взыскании задолженности с ***1 по договору потребительского займа размер задолженности по состоянию на 06.12.2022 г. составляет 52211,00 руб., из них основной долг – 21800,00 руб., проценты – 29230,92 руб., неустойка – 1180,08 руб.
Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут, иной расчет не представлен, расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий договора займа, так и положений действующего гражданского законодательства.
Поскольку ответчиком своевременно обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнены, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности суду не представлено, с ***1 в пользу истца подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 21800,00 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 29230,92 рублей.
Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки в размере 1180,08 руб.
В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа *** от 25.04.2022 г. в случае нарушения срок возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что начисленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства и снижению не подлежит.
С учетом изложенного, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по уплате госпошлины в размере 1766,33 руб. подтверждены платежным поручением *** от 13.01.2023 на сумму 883,17 рублей, платежным поручением *** от 31.05.2023 года на сумму 883,16 рублей.
Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1766,33 руб.
Истцом АО «ЦДУ» также заявлено требование о взыскании почтовых расходов в размере 165,60 руб., при этом, из материалов дела не усматривается несение истцом расходов в указанном размере, поэтому данное требование удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ***1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ***1, *** года рождения, уроженца *** Удмурсткой Республики, паспорт серии *** ***, выдан *** МО УФМС России по Удмуртской Республике в пгт. Ува, зарегистрированного по адресу: Удмуртская Республика, ***, в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***>) задолженность по договору займа *** от 25.04.2022 года по состоянию на 06.12.2022 года в размере 52211 рублей, в том числе: 21800 рублей - сумма основного долга, 29230,92 рублей - проценты, 1180,08 рублей - штраф, пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1766,33 рублей.
В удовлетворении требований Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ***1 о взыскании почтовых расходов в размере 165,60 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Увинский районный суд Удмуртской Республики.
Судья Л.В. Данилова