Дело № 2-3932/2025
УИД 18RS0003-01-2025-004304-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22декабря2025года г.Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Нафикова Н.И.,
при секретаре Осипове И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ПКО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ООО «ПКО «НБК» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ответчик, заемщик, клиент, должник) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ОАО "БыстроБанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. под 36% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами; уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. Условия пользование и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре.
В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.
Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по спорному договору с ответчика. На основании договора уступки прав (требований) <номер> от <дата> ПАО «БыстроБанк» передало свои права (требования) в том числе по спорному кредитному договору ООО «ПКО «НБК». С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика:
- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 21320, 69 руб.,
- задолженность по неустойке за просрочку уплату основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 281 018,53 руб.;
- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 445 879, 01 руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 36 % годовых за период с <дата> по дату погашения задолженности по на остаток основного долга в сумме 122128,87 руб.,
- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга за пользование кредитом по дату полного погашения в размере 1.3% за каждый день просрочки;
- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 1.3% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом,
- расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 руб.;
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 964 руб.
Представитель истца ООО «ПКО «НБК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.
Ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, который является местом его регистрации, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, судебная корреспонденция возвращена отделением почты за истечением срока хранения.
Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
<дата> между ОАО "БыстроБанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб. под 36%, а ответчик, в свою очередь, обязался возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
Графиком платежей к кредитному договору предусмотрено внесение 60 ежемесячных аннуитетных платежей в период с <дата> по <дата>.
На основании договора уступки прав (требований) <номер> от <дата>, ПАО «БыстроБанк» передало ООО «ПКО «НБК» свои права (требования) в том числе по кредитному договору <данные изъяты> от <дата>, заключенному с ответчиком.
Данные обстоятельства установлены в ходе судебного разбирательства, и сторонами не оспаривались.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. п. 3 и 4 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами данного кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1).
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
В соответствии с пунктом 1.1. договора уступки прав (требований) от <дата> цедент уступает цессионарию все права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между должниками и цедентом и перечисленным в приложении <номер> к настоящему договор.
При заключении кредитного договора его стороны согласовали, что кредитор имеет право передать право требования по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией (п. 7.8), что не противоречит правовой позиции Верховного Суда РФ изложенной в п. 51 постановлении Пленума от <дата> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" согласно которой разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При таких обстоятельствах на основании договора уступки прав (требований) ООО «ПКО «НБК» перешел тот объем прав, которым обладал предыдущий взыскатель на момент перехода требования, включая права, связанные с уступаемыми требованиями, в том числе право на проценты и неустойки, которые будут начислены позже, а также затраты по уплате государственной пошлины.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Общими условиями кредитования физических лиц в ОАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.5), в редакции, действующей на момент заключения спорного кредитного договора, установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на соответствующем лицевом счете, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную настоящим договором.
Таким образом, договором предусмотрено иное условие прекращения начисления процентов, а именно их начисление ограничено датой <дата>, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 21320, 69 руб. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 36 % годовых за период с <дата> по дату погашения задолженности по на остаток основного долга в сумме 122128,87 руб.
Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 10 приложения от <дата> к кредитному договору <данные изъяты> от <дата> указана штрафная неустойка за просрочку платежей 1,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>.
Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> <номер> с <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев, то есть по <дата> включительно.
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Учитывая названные положения закона, из расчета неустойки подлежат исключению периоды начисления с <дата> по <дата>.
Также суд отмечает, что из расчета размера неустойки за просрочку уплаты процентов подлежит исключению рассчитанные истцом проценты за пользование кредитом за период <дата> по <дата>, поскольку, как указывалось ранее, начисление данных процентов ограничено датой <дата>
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Исходя из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> <номер> «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Поскольку согласно кредитному договору размер процентов за каждый день просрочки составляет 1,3 %, т.е. 474,5 % в год, указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ, исходя из размера ключевой ставки банка России в соответствующие периоды, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.
Учитывая вышеизложенное, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> по <дата> с учетом Постановления Правительства РФ от <дата> <номер>, составит 953,61 руб. Расчет выглядит следующим образом:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
122 128,87 р.
02.10.2022
08.11.2022
38
7,50
122 128,87 ? 38 ? 7.5% / 365
953,61 р.
Сумма основного долга: 122 128,87 р.
Сумма процентов: 953,61 р.
Учитывая вышеизложенное, подлежащие исключению рассчитанные истцом проценты за пользование кредитом за период <дата> по <дата> (размер процентов, на который начисляется неустойка: 193776,19 -21 320, 69 =172455, 50 руб.), размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период со <дата> по <дата> с учетом Постановления Правительства РФ от <дата> <номер>, составит: 1 346,57 руб. Расчет выглядит следующим образом:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
172 455,50 р.
02.10.2022
08.11.2022
38
7,50
172 455,50 ? 38 ? 7.5% / 365
1 346,57 р.
Сумма основного долга: 172 455,50 р.
Сумма процентов: 1 346,57 р.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> в размере ключевой ставки ЦБ РФ, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 122 128,87 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, по день фактического погашения задолженности, а также неустойки за просрочку уплаты процентов за период с <дата> в размере ключевой ставки ЦБ РФ, начисляемых на сумму задолженности по процентам в размере 172 455,50 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, по день фактического погашения задолженности.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Размер государственной пошлины при обращении в суд с требованием имущественного характера на сумму 748218, 23 руб. составляет 19964, 36 руб.
Принимая во внимание частичное удовлетворение требований истца на сумму 2300,18 руб. (или 0,3%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 59, 89 руб.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб.
В обоснование требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя представлены:
- договор на оказание юридических услуг <номер> от <дата>, заключенный между ИП ФИО5 (исполнитель) и ООО «ПКО «НБК» (заказчик), в соответствии с которым исполнитель обязуется по заданиям заказчика и в соответствии с представленными Заказчиком полномочиями осуществить комплекс юридических и фактических действий, далее по тексту «услуги» по представлению и защите интересов Заказчика в судах первой, апелляционной, кассационной инстанции, расположенных на территории РФ по взысканию денежных сумм в пользу Заказчика в судебном порядке (п.1.1. договора).
Заказчик оплачивает услуги Исполнителя посредством перечисления денежных средств на расчетный счет исполнителя по заданию заказчика. В назначении платежа указывается номер и дата заключения настоящего договора, счета, Акта или иного документа, на основании которого производится Платеж (п.4.1 договора);
- платежное поручение от <дата> <номер> о перечислении ООО «ПКО «НБК» в адрес ИП ФИО5 по договору <номер> от <дата> 100000 руб.
- акт приема-передачи оказанных услуг от <дата> к договору об оказании юридических услуг <номер> от <дата>, согласно которому исполнитель выполнил обязательства по оказанию услуг заказчику по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <дата> с ответчика ФИО1, а именно: ознакомление с материалами дела, анализ документов, предоставленных Заказчиком – 4000 руб.; консультация заказчика – 2500 руб.; проверка платежей, анализ – 3000 руб.; составление расчетов задолженности по кредиту – 3500 руб.; составление искового заявления – 8000 руб.; формирование, подготовка и направление дела в суд – 4000 руб., всего 25000 руб.
Из материалов дела усматривается, что исковое заявление подписано и подано в суд представителем истца по доверенности ФИО5
Исходя из изложенного, учитывая конкретные обстоятельства рассмотренного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что расходы истца на оплату услуг представителя, заявленные к взысканию с ответчика, в размере 25000 руб. отвечают требованиям разумности, соотносимости с объемом правовой помощи, оказанной истцу
Поскольку иск удовлетворен на 0,3 %, то взысканию с ответчика в качестве возмещения расходов на представителя подлежит: 25000 * 0,3% = 75 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ПКО «НБК» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «НБК» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <дата>, заключенному между ОАО «БыстроБанк» и ФИО1 в размере 2300,18 руб., состоящую из:
- неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> по <дата> с учетом Постановления Правительства РФ от <дата> <номер> в размере 953,61 руб.,
- неустойки за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> с учетом Постановления Правительства РФ от <дата> <номер>, составит 1 346,57 руб.
В удовлетворении требований ООО «ПКО «НБК» о взыскании неустойки в большем размере отказать.
В удовлетворении требований ООО «ПКО «НБК» о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 21320, 69 руб. отказать.
В удовлетворении требований ООО «ПКО «НБК» о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 36 % годовых за период с <дата> по дату погашения задолженности на остаток основного долга в сумме 122128,87 руб. отказать.
Взыскивать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «НБК» неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с <дата> в размере ключевой ставки ЦБ РФ, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 122 128,87 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, по день фактического погашения задолженности.
Взыскивать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «НБК» неустойку за просрочку уплаты процентов за период с <дата> в размере ключевой ставки ЦБ РФ, начисляемых на сумму задолженности по процентам в размере 172 455,50 руб. с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «НБК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 59, 89 руб., по уплате услуг представителя в размере 75 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 января 2026 года.
Председательствующий судья Н.И. Нафиков