Дело № 2-2-273/2023
73RS0021-02-2023-000333-07
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 декабря 2023 года р.п. Тереньга
Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,
с участием представителя ответчика ******* ** * – адвоката ****,
при секретаре судебного заседания Прохоровой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ******* ** * о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ******* ** * о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 25.11.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ******* ** * был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 91005,71 руб. под 22,70% / 50,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком 762 дня. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.11.2018г., на 28.08.2023г. суммарная продолжительность просроченной задолженности составляет 1753 дня. Просроченная задолженность по процентам возникала 10.01.2018г., на 28.08.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2057 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1722,02 руб. По состоянию на 28.08.2023г. общая задолженность составляет 210186,63 руб., из них: иные комиссии – 22936 руб., просроченные проценты – 96244,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 91005,71 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.
Просит взыскать с ******* ** * в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с 10.11.2018г. по 28.08.2023г. в размере 210186,63 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5301,87 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «СК «Бестиншур», АО «Д2 Страхование».
В судебное заседание представитель истца, ответчик, представители третьих лиц не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседании. Представитель истца ****** просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель ответчика ******* ** * – адвокат ****, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца.
Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ******* ** * был заключен договор кредита (легкий платеж 2.0:Плюс) № от 25.11.2017г., на следующих условиях: заемщику был предоставлен лимит кредитования 91016 руб., процентная ставка за проведение безналичных операций – 22,70% годовых, за проведение наличных операций – 50,00% годовых (л.д.12-13).
Согласно п.6 договора, предусмотрено внесение заемщиком минимального обязательного платежа – 5980 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличивая на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Из материалов дела усматривается, что на имя ответчика ******* ** * был открыт счет, ******* ** * получил кредитную карту №хххххх3926, и согласно Выписки по указанному счету, ответчик ******* ** * воспользовалась предоставленными банком денежными средствами (л.д.9).
При заключении договора кредита 25.11.2017г. ответчик выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей карт, заключив договор страхования с ЗАО «Страховая компания «Резерв» (л.д.16).
Согласно ответа АО «Д2 Страхование» от 09.11.2023г., ******* ** * был включен страхователем ПАО «Восточный экспресс банк» в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № от 01.04.2017г., заключенному между ЗАО СК «Резерв» и ПАО «Восточный экспресс банк». Срок страхования – 25.11.2017г. – 24.11.2020г. За получением страховой выплаты ******* ** *, представители ПАО «Восточный экспресс банк» не обращались, выплата страхового возмещения не осуществлялась (л.д.165).
На основании решения единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что также указано в уставе ПАО «Совкомбанк» (л.д.23-25, 56 оборотная сторона).
Таким образом, согласно п.2 ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации к ПАО «Совкомбанк» перешли права и обязанности по договору кредита № от 25.11.2017г., заключенному с ******* ** *
Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по договору № от 25.11.2027г., ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, взятые на себя по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 210186,63 руб., в том числе: иные комиссии – 22936 руб., просроченные проценты – 96244,92 руб., просроченная ссудная задолженность – 91005,71 руб. (л.д.7-8).
Из указанного расчета задолженности усматривается, что сумма платежей по договору внесенных ******* ** * составляет 1722,02 руб., из них 25.11.2017г. внесена сумма 1722 руб., 12.02.2018г. – 0,02 руб.
Согласно формулы расчета процентов, проценты за пользование кредитом подлежат начислению на остаток основного долга в период с 26.11.2017г. по 27.12.2019г. Просроченные проценты, которые истец просит взыскать с ответчика (96244,92 руб.) начислены за период с 09.01.2018г. по 26.12.2019г., ссудная задолженность – 91005,71 руб. вынесена на просрочку 27.12.2019г.
Суд, рассмотрев ходатайство представителя ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также последствий его пропуска (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исходя из положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Как установлено судом, истец ПАО «Совкомбанк» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ******* ** * обратился к мировому судье 05.06.2023г. 19.06.2023г. мировым судьей был вынесен судебный приказ №, который был отменен определением от 23.06.2023г. (л.д.220,221).
С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 12.10.2023г.
Учитывая, что договором кредита, заключенным с ******* ** * предусмотрено внесение ежемесячного минимального обязательного платежа, принимая во внимание вышеуказанные положения Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что на момент обращения к мировому судье ПАО «Совкомбанк» был пропущен срок исковой давности по платежам до 05.06.2020г.
В тоже время, расчет задолженности по процентам и основному долгу произведен истцом только до 27.12.2019г. и именно эта дата указана в расчете в качестве даты возврата кредита (по условием кредитного договора).
При таких обстоятельствах, суд полагает установленным, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности с ******* ** *
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.
Учитывая, что в удовлетворении основного требования истцу отказано, то и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) к ******* ** * (паспорт Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Н.В. Яшонова
Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2023г.