Решение по делу № 2-150/2023 от 14.02.2023 - об обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании судебных расходов.

№2-150/2023 (2-3943/2022)

36RS0005-01-2022-004220-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Корпусовой О.И.,

при секретаре Дмитриеве Н.К.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ИП ФИО2 об обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ИП ФИО2 об обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно данным, содержащимся в кредитном отчете от 16.07.2022, предоставленном Акционерным обществом «Объединенное Кредитное Бюро» (АО «ОКБ»), на его имя оформлен 14.09.2017 кредит на сумму 2500 рублей, договор №5f2gwk. Кредитором по указанному договору является ИП ФИО2 По состоянию на дату выдачи кредитного отчета, задолженность является просроченной и составляет 181 и более дней. В связи с тем, что в отношении истца в кредитной организации ИП ФИО2 были совершены мошеннические действия, а именно, кредитный договор №5f2gwk оформлялся и подписывался без его ведома и личного участия, им был инициирован процесс по оспариванию сведений о данной кредитной сделке. Подтверждением изложенному служат указанные кредитной организацией при заключении Договора неверные паспортные данные, а именно, указан код подразделения выдавшего паспорт - №», в то время, как в действительности в его паспорте код подразделения №. Указанное подтверждает, что у ИП ФИО2 на момент оформления кредита на имя истца отсутствовала информация о его полных паспортных данных. В 2017 году по факту совершенных в отношении истца мошеннических действий, он обращался в правоохранительные органы, после его обращения телефонные звонки от ИП ФИО2, с требованиями возврата долга прекратились. 06 июня 2022 года он обращался в АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю. В ответ на заявление АО «ОКБ» направило уведомление исх.№19240/ДО от 04.07.2022, в котором указало, что в ответ на запрос АО «ОКБ» к ИП ФИО2 источник формирования кредитной истории представил в адрес Бюро официальный ответ с подтверждением, того, что кредит закрыт, но не исправил кредитную историю в оспариваемой части, поэтому кредитная история истца осталась без изменений. В дополнение к уведомлению исх.№19240/ДО от 04.07.2022, 02 августа 2022 года АО «ОКБ» направило в адрес истца еще одно уведомление, исх.№22548/ДО от 02.08.2022, в котором указало, что источник формирования кредитной истории не предоставил в адрес Бюро официальный ответ с подтверждением достоверности ранее переданных сведений, и не исправил кредитную историю в оспариваемой части, в связи с чем и на основании ч.5 ст.8 ФЗ от 30.12.2004№218-ФЗ «О кредитных историях», оставляет кредитную историю без изменений. 26.07.2022, истцом был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «ОКБ», где в разделе Действующие кредитные договоры в разделе 4 отражена информация о несуществующем кредитном обязательстве по кредитному договору №5f2gwk на сумму 4299 рублей. До настоящего момента ИП ФИО2, являющимся в данном случае источником формирования кредитной истории истца, не передано достоверной информации о закрытии кредитного договора №5f2gwk и удалении о нем информации из кредитной истории. АО «ОКБ» в соответствии с нормами ст.4, 5 и 8 ФЗ от 31.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории. Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник нормирования кредитной истории. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит обязать ИП ФИО2 передать в кредитную историю ФИО1 информацию о закрытии кредитного договора №5f2gwk и удалении о нем информации из кредитной истории. Также просит взыскать в его пользу с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей (т.1 л.д. 5-8, 65-68).

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ИК ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела, а также о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

Третьи лица - Акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро», МФК «Кредитех Рус», ООО «Сириус-Трейд» своих представителей в судебное заседание не направили, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении слушания дела, а также о рассмотрении дела в отсутствие представителей не заявили.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав истца ФИО1, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно со ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путем подачи заемщиком займодавцу заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения договоров займа, определенных займодавцем. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 14.03.2017 между ООО МФК «Кредит Рус» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №5f2gwk (т.2 л.д. 48, 72-79, 88-95).

Согласно индивидуальным условиям договора, сумма займа составила 2500 рублей, срок действия договора 30 дней, срок возврата займа 21.03.2017, процентная ставка по договору 693,500% годовых.

Данный договор был заключен посредством заполнения лицом формы на предоставления займа на сайте ответчика и подтверждения путем подписания электронной подписью заемщика - аналогом собственноручной подписи.

21.03.2019 между ООО МФК «Кредит Рус» и ООО Сириус-Трейд» был заключен договор уступки прав, в соответствии с которым право требования задолженности по договору займа №5f2gwk от 14.03.2017, заключенному с ФИО1 было уступлено ООО Сириус-Трейд» (т.2 л.д. 30-41).

В свою очередь 29.03.2019 между ООО Сириус-Трейд» и ИП ФИО2 был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым право требования задолженности по договору займа №5f2gwk от 14.03.2017, заключенному с ФИО1 было уступлено ИП ФИО2 (т.2 л.д. 41 об.-45).

Из выписки из реестра должников по состоянию на 29.03.2019 задолженность по договору №5f2gwk от 14.03.2017 составляет 4298,75 рублей (т.2 л.д. 44).

Сведения об оспаривании данного договора, в материалы дела не представлено, равно как и не представлено информации об исполнении ФИО1 обязательств по договору путем возврата денежных средств и начисленных процентов.

Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки. хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов в заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Статьей 1 ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Данным законом установлено, что "кредитная история" - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В силу Федерального закона «О кредитных историях» физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории. Согласно статьи 4 указанного закона в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (иди) неполном размерах. о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

Согласно статье 3 ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, которое является юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно ч. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона «О кредитных историях» источники формировании кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно части 4 статьи 10 Закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со для получения сведений в соответствии с настоящим федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе/ включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).

Согласно ч.ч. 5, 6 ст. 5 данного закона лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 названного Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Согласно ч. 4.1 ст. 8 названного Закона источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 названного Закона бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Учитывая изложенное, Федеральный закон «О кредитных историях» обязывает ИП ФИО2 после заключения договора об уступке прав (требований) предоставить в бюро кредитных историй информацию о задолженности ФИО1

Более того, законодатель возлагает на источник формирования кредитной истории обязанность информирования бюро кредитных историй о прекращении представления информации, вызванном: а) окончанием срока действия договора об оказании информационных услуг с этим бюро кредитных историй; б) уступкой другому лицу права требования, поскольку предполагается, что с этого момента обязанность представления такой информации возлагается на цессионария. Соответствующая информация передается в бюро кредитных историй и течение пяти рабочих дней.

При обращении в АО «Объединенное кредитное бюро» истцу стало известно о наличии у него кредитной задолженности по договору займа №5f2gwk от 14.03.2017 в размере 4299 рублей (т.1 л.д. 13-40).

Источником формирования кредитной истории является ИП ФИО2 (т.1 л.д. 25).

06.06.2022 ФИО1 обратился в АО «Объединенное кредитное бюро» с заявлениями о внесении изменений в кредитную историю (т.1 л.д. 9-10).

АО «Объединенное кредитное бюро» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории. При этом, за сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй, в данном случае адрес ИП ФИО2

Таким образом, в соответствии с положениями ФЗ «О кредитных историях», изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено АО «Объединенное кредитное бюро» только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории.

В связи с чем, АО «Объединенное кредитное бюро» направило источнику формирования кредитной истории запрос о проверки достоверности ранее переданных сведений по кредитной истории истца.

Ответа на запрос от ИП ФИО2 не последовало.

Оценивая доводы истца в совокупности с требованиями действующего законодательства и представленными доказательствами, суд отмечает, что по данной категории споров на истца возлагается обязанность доказать нарушение своих прав ответчиком, а ответчик в свою очередь доказывает отсутствие вины в нарушении установленных договором или законом прав истца.

Между тем, факт нарушения ответчиком каких-либо прав истца в ходе рассмотрения дела своего подтверждения не нашел.

Оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, руководствуясь ст. ст. 407, 819 ГК Российской Федерации, ФЗ «О кредитных историях» суд приходит к выводу, что договор потребительского займа является действующим, недействительным, незаключенным или расторгнутым судом не признавался, истцом в установленном законом порядке оспорен не был, соглашение о расторжении договора займа его сторонами не заключалось, задолженность по договору займа не погашена, а также в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации истец не доказал факт неправомерности действий ответчика по внесению сведений в кредитную историю истца, в связи с чем не усматривается оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований и возложении на ИП ФИО2 обязанности по внесению в кредитную историю истца информации о закрытии договора потребительского займа.

Доводы истца о том, что спорный договор займа он не заключал, денежные средства по договору займа он фактически не получал, на его счет займ не переводился, в отношении него совершены мошеннические действия, судом отклоняются.

Способы защиты лицом своих нарушенных или оспариваемых прав определены в ст. 12 ГК Российской Федерации. Лицо свободно в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты права должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения. Обращаясь в суд за защитой нарушенного права, истец самостоятельно по своему усмотрению устанавливает предмет спора и круг ответчиков. Суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом. Суд рассматривает спор исходя из предмета и оснований заявленного иска, и не вправе изменить их без ходатайства истца.

Истец, ссылаясь на не заключение договора займа, сам договор не оспаривал, требований о признании его недействительным либо незаключенным в рамках настоящего спора, не заявлял. В связи с чем, данные доводы не являются предметом рассмотрения настоящего спора.

Избрание истцом при обращении в суд ненадлежащего способа защиты права, является основанием для отказа в иске.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации оснований для взыскания понесенных истцом расходов по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ИП ФИО2 об обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании судебных расходов - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятие решения в окончательной форме.

Судья О.И. Корпусова

В окончательной форме решение изготовлено 21.02.2023.