Решение по делу № 2-1130/2025 от 09.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-1130/2025

УИД 22RS0069-01-2025-001295-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Изотовой О.Ю.,

при секретаре Глазуновой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора.

В обоснование заявленных требований указывает, что +++ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №V623/1414-0000406, предметом которого является предоставление заемщику кредита в размере 1 030 000 рублей сроком на 242 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 10,4 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки, квартиры, общей площадью 13,6 кв.м., расположенной по адресу: ///. Законным владельцем закладной и кредитором, залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). С августа 2024 года оплата по кредитному договору заемщиком не производится. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств. На основании Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования. В случае неисполнения заемщиком письменного требования в течение 15 календарных дней, кредитор имеет право обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Предъявление данного требования допускается при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей (более чем 3 раза в течение 12 месяцев). +++ ответчику было предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое оставлено без исполнения и является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на +++, составляет 1 071 263,75 рублей (начисление процентов не производится с +++). В соответствии с п.1 ст.56, ст.76 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Пунктом 2 ст.54 Закона об ипотеке установлено, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно отчета об оценке ..., выполненного ЗАО «Бизнес-эксперт» рыночная стоимость квартиры по состоянию на +++ составляет 1 470 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 1 176 000 рублей (80%). В связи с изложенным истец просит расторгнуть кредитный договор № V623/1414-0000406 от +++, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 071 253,75 руб., в том числе: 1 005 208,53 руб. - остаток ссудной задолженности, 62 466,54 руб. - задолженность по плановым процентам, 3 153,50 руб. - задолженность по пени, 425,18 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ///, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 176 000 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банк ВТБ (ПАО), возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не выразил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался СМС-сообщением, результат - доставлено, а также при помощи почтовых отправлений по двум имеющимся в деле адресам, однако конверты, направленные с судебным извещением возвращены в адрес суда по истечении срока хранения.

Рассматривая настоящее дело в отсутствие ответчика ФИО1, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от +++ ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку в материалах дела иных сведений не содержится, суд приходит к выводу, что судебные извещения не были получены ответчиком по зависящим от него обстоятельствам, в связи с чем, в силу ст. ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая отсутствие возражений представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что +++ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V623/1414-0000406, в соответствии с которым: сумма кредита - 1030000 руб., срок кредита - в дату истечения 242 мес. с даты предоставления кредита; срок действия: договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя обязательств за исключением случая, предусмотренного п. 3.3 Правил; процентная ставка - 11,40% годовых.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей: количество платежей 242, периодичность --ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.4 ИУ. Платежный период с 15 числа и не позднее 19.00 часов 18 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора - 10 214,22 руб.; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой: 10.1 - закладная (оформляется заемщиком), 10.2 - договор текущего счета, 10.3 - договор страхования риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки, 10.4 -договор на оценку предмета ипотеки, 10.5 - договор на оказание услуг по электронной регистрации. Обеспечением исполнения обязательств по договору является: - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Цель использования кредита - приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества по адресу: /// - квартира общей площадью 13,6 кв.м. Цена предмета ипотеки по ДКП - 1 330 000 руб.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку за просрочку уплаты основного долга 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

+++ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю произведена государственная регистрация права собственности ответчика ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: ///, также произведена государственная регистрация обременения - ипотека в силу закона в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с 8.1.1.7 Общих условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту в Бакн ВТБ (ПАО) заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.8.1.4 Правил. Датой предъявления письменного требования считается дата получения заемщиком письменного требования кредитора, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручении требования, направленного кредитором по почте/телеграфом, содержащего также подпись получателя, или дата получения кредитором уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, либо иная более поздняя дата, указанная кредитором в письменном требовании.

Согласно п.8.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисленных процентов и рассчитанной неустойки в следующих случаях:

8.4.1.9 при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 с августа 2024 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им не производит.

26.12.2024г. банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, предложено в срок до +++ досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также банком было указано о намерении расторгнуть кредитный договор.

По состоянию на 08.02.2024г. размер задолженности по кредиту составляет 1 071 253,75 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 1 005 208,53 руб., задолженность по плановым процентам - 62 466,54 руб., 3 153,50 руб. - задолженность по пени, 425,18 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность - 1 005 208,53 руб., задолженность по плановым процентам - 62 466,54 руб., задолженность по пени - 3153,50 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 425,18 руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения данного требования.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик добровольно не исполнил требования Банк ВТБ (ПАО) о досрочном истребовании задолженности, процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора и расторжении договора, следовательно, кредитный договор № V623/1414-0000406 от +++ подлежит расторжению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Собственником жилого помещения по адресу: ///, является ФИО1

В соответствии со ст.ст.1,3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из содержания п.1, п.5 ст.54.1 вышеуказанного закона следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Из разъяснений, приведенных в п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от +++ ... «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Согласно отчета ... об оценке квартиры от +++ закрытого акционерного общества «Бизнес-эксперт» стоимость квартиры, расположенной по адресу: /// составляет - 1 470 000 руб.

Данная стоимость квартиры ответчиком ФИО1 не оспаривалась.

Общая сумма задолженности ФИО1 составляет 1 071 253,75 руб., что больше 5% от стоимости предмета ипотеки.

Следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ///, путем реализации с публичных торгов.

Согласно п.2 ст.54 Федерального чакона от +++ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании заключения эксперта, то рыночная стоимость подлежит уменьшению на 20% и составляет 1 176 000 рублей 00 копеек.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 45713 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № V623/1414-0000406 от +++, заключенный между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № V623/1414-0000406 от +++ в размере 1 071 253 руб. 75 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 1 005 208,53 руб., задолженность по плановым процентам - 62 466,54 руб., задолженность по пени - 3153,50 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 425,18 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 45713 руб. Всего взыскать 1 116 966 руб. 75 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - ///, расположенную по адресу: ///, кадастровый ..., находящуюся в собственности ФИО1.

Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 176 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2025 года.

Судья О.Ю. Изотова