дело № 2-3864/2023 публиковать

УИД: 18RS0002-01-2023-002910-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Хаметовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком 22.07.2020 заключен договор о выдаче кредитной карты №0496601535 с лимитом задолженности 70 000 рублей. Условия кредитования изложены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Тарифах банка. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком допускаются просрочки платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями договора, расторг кредитный договор 15.10.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с 12.04.2022 по 15.10.2022 включительно в общей сумме 98 327 руб. 45 коп. в том числе: основной долг – 74 223 руб. 16 коп., просроченные проценты – 23 122 руб. 98 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 981 руб. 31 коп., а также возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3 149 руб. 82 коп.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом. В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

22.07.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

Из заявления-анкеты от 22.07.2020 следует, что ответчик ФИО1 оформила заявление – анкету, в котором содержалось волеизъявление на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.65 (рубли РФ), заключение договора выпуска и обслуживании кредитной карты №0496601535, неотъемлемой частью которого являются указанное заявление – анкета, условия комплексного банковского обслуживания, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по тарифному плану.

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитной карте, что подтверждается ее подписью в заявлении – анкете на выдачу кредитной карты от 22.07.2020.

АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта, которую последний активировал, совершал по ней расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты №0496601535.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату сумм вышеуказанных кредитов и процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполнял, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж в погашение кредита и процентов ФИО1 производился с нарушением условий договора, в связи с чем истцом 15.10.2022 в одностороннем порядке расторгнут договор, и в адрес ответчика направлен заключительный счет, согласно которому сумма задолженности по кредиту с учетом суммы основного долга, процентов и штрафов составляет 98 327 руб. 45 коп. с необходимостью оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору в заявленный истцом период, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Сумма основного долга по кредитному договору в размере 74 223 руб. 16 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка предусмотрена уплата процентов по тарифному плану 7.65 в размере 29,33% годовых – за рамками беспроцентного периода свыше 55 дней.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, порядку начисления, периоду, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать начисленную сумму процентов за пользование кредитом в размере 23 122 руб. 98 коп.

П. 7 Тарифов по кредитным картам предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению ч.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №№353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о соразмерности нарушения данного обязательства, следовательно, требование истца о взыскании неустойки является законным и обоснованным.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, соразмерный размер неустойки, не находит оснований для снижения неустойки. Указанный размер неустойки является достаточной мерой ответственности за нарушение обязательства, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная по состоянию на 15.10.2022 в размере 981 руб. 31 коп.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 20 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 149 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредиту за период с 12.04.2022 по 15.10.2022 в размере 98 327 руб. 45 коп., в том числе:

- сумму основного долга в размере 74 223 руб. 16 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 23 122 руб. 98 коп.;

- штрафные проценты за просрочку уплаты сумм в погашение кредита в размере 981 руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 3 149 рублей 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 29 февраля 2024 года.

Судья: Н.В. Дергачева