Решение по делу № 2-359/2023 от 20.04.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

Дело №2-359/2023

УИД: 34RS0042-01-2023-000278-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» апреля 2023 года город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Карпухиной Е.В.,

при секретаре Александровой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, указав, что 28 мая 2021 года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №95009898, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 104 166,67 рублей на срок 20 месяцев, из расчета 16,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»

Заемщик ФИО3 умер 23 апреля 2022 года. Задолженность заемщика перед Банком за период с 28 июля 2022 года по 28 февраля 2023 года составляет 44 376,50 рублей, из которых: просроченный основной долг – 39 857,66 рублей; просроченные проценты – 4518,84 рублей. В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследниками после смерти заёмщика ФИО3, является ФИО1, и ФИО2

В связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор №95009898 от 28 мая 2021 года, и взыскать с наследников заёмщика ФИО3, ФИО1, ФИО2 солидарно за счет наследственного имущества в их пользу задолженность по кредитному договору №95009898 от 28 мая 2021 года за период с 28 июля 2022 года по 28 февраля 2023 года в размере 44 376,50 рублей и государственную пошлину в сумме 1531,30 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 извещенные судом надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явились, по месту жительства последних судом направлялась судебная повестка, которая ответчиками получена не была и возвращена в суд в связи с «истечением срока хранения».

В соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ суд принял надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве и обеспечения его явки в судебное заседание.

В силу положений ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктами 20.17, 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП «Почта России» от 17 мая 2012 года №114-п, при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, то в силу положений ст.117 ГПК РФ суд признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В силу положений ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГПК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, обязанность по извещению ответчика была выполнена судом, надлежащим образом, а неполучение им судебного извещения произошло по причинам, зависящим от него самого.

С учетом изложенного, суд признает неявку ответчиков ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание неуважительной и находит возможным, рассмотреть дело в их отсутствие, что не противоречит требованиям гражданско-процессуального законодательства РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 28 мая 2021 года между ФИО3 и ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №95009898, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 104 166,67 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, со сроком на 20 месяцев (л.д.34).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

09 ноября 2018 года должник ФИО3 обратился с заявлениями на получение карты и банковское обслуживание (л.д.6).

В соответствии с п.п.1.1 условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник ФИО3 подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнить.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит ФИО3 на потребительские нужды в сумме 104 166,67 рублей, что подтверждается копией лицевого счета за период с 28 мая 2021 года по 29 мая 2021 года (л.д.7).

Заёмщик же ФИО3 в нарушение условий Договора, в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом, основной долг, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность составляет за период с 28 июля 2022 года по 28 февраля 2023 года в размере 44 376,50 рублей, из которых: просроченный основной долг – 39 857,66 рублей; просроченные проценты – 4518,84 рублей

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, в связи с чем, суд признает его правильным и достоверным доказательством по делу.

Согласно копии свидетельства о смерти серии V-AК №832979 от 27 апреля 2022 года, заёмщик ФИО3, умер 23 апреля 2022 года, то есть, не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После его смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьёй 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассив наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшие из кредитных договоров обязательства не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

В судебном заседании установлено, и подтверждается наследственным делом №136/202, что наследником, принявшим наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО3, является отец ФИО1 Мать наследодателя, ФИО2, отказалась от наследства в пользу супруга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на наследника ФИО3 в силу статьи 1175 ГК РФ возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

В связи с этим с наследника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 28 мая 2021 года в размере 44 376,50 рублей в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследником.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО3 на день смерти, в виде:

1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Волгоградская область, г. <адрес> денежные средства в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение №8621/777 на счете 40817810111000063929, № 40817810211000065908, денежные средства в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение №8621/0527 на счете №.40817810811052751505, № 40817810811001278987, денежные средства в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение №9055/062 на счете № 40817810155866963233, № 4081780955869401057, № 40817810855171815279.

Общая стоимость данного объекта недвижимости составляла на день принятия наследства 1760681,77 рублей, в связи с чем, ? доля ФИО1 в наследственной массе составляет – 880 340,88 рублей + денежные вклады на общую сумму 10 607,59 рублей.

Возражений относительно принадлежащего умершему ФИО3 движимого и недвижимого имущества ответчик не представил.

Ходатайств о назначении оценочной экспертизы относительно стоимости всего наследственного имущества принадлежащего ФИО3 на день смерти ответчиком не заявлено.

В судебном заседании установлено, что согласно сведениям МО государственного надзора по Михайловскому, Фроловскому и Даниловсикм районам за ФИО3, по состоянию на 21 марта 2023 года самоходные машины и прицепы к ним на территории Волгоградской области не зарегистрированы.

Согласно сведениям МО МВД России «Фроловский» ГИБДД за ФИО3, по состоянию на 23 апреля 2022 года автотранспорт не зарегистрирован.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Заявленные исковые требования к ФИО2 суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку данное лицо в права наследования после смерти ФИО3 не вступала, в связи с чем, на неё не может быть возложена обязанность по долгам ФИО3

В связи с чем, суд находит подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №95009898 от 28 мая 2021 года за период с 28 июля 2022 года по 28 февраля 2023 в размере 44 376,50 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследниками.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Подписывая кредитный договор, заёмщик-наследодатель ФИО1 согласился со всеми условиями кредитования, оговоренных как в Индивидуальных так и в Общих условиях кредитования.

В адрес наследника заёмщика истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом соблюдён порядок предъявления требований о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора №95009898 от 28 мая 2021 года по требованию одной стороны договора, поскольку законом и кредитными Условиями предусмотрено такое право кредитора в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 1 531,30 рублей, что следует из платежного поручения №69681 от 13 марта 2023 года.

Суд считает необходимым взыскать судебные расходы, понесённые истцом, с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №95009898 от 28 мая 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать ФИО1, <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Волгоградского отделения №8621 задолженность по кредитному договору №95009898 от 28 мая 2021 года в размере 44 376,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 531,30 рублей, а всего 45 907,80 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В удовлетворении заявленных исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Волгоградского отделения №8621 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме «27» апреля 2023года.

Судья Карпухина Е.В.