дело №2-2185/2022

26RS0008-01-2022-003360-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Рабадановой В.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества, котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору №140581 от 12.02.2021 года за период 14.01.2022 по 01.09.2022 (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

В обоснование исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 12.02.2021 года выдало кредит ФИО2 в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 17,8% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручно подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтверждены применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случае предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствия совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в цех чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставлен кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживая и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банка полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 12.02.2021 в 9:36 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № <данные изъяты> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 12.02.2021 банком выполнено зачисления кредита в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитном договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячным аннуитетными платежами. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 14.01.2022 по 01.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумм» <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей. Банку стало известно, что 29.12.2021 г. заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО4 за № 46/2022. Согласно сведениям из ЕГРН, на момент смерти заемщика в его собственности находилось недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес> а, а именно: земельный участок (к.н. 26:20:050204:122). При этом, право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости после смерти заемщика перешло к ФИО5 (запись в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Свидетельство о праве на наследство по закону).

В судебное заседание истец, представитель ПАО Сбербанк не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, поддержав доводы искового заявления в полном объёме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании требования истца не признала, просила отказать в их удовлетворении, считает, что после смерти человека должно прекращаться кредитное обязательство.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов гражданского дела, 12 февраля 2021 года Публичное акционерное общество Сбербанк заключило кредитный договор №140581 с ФИО2, по условиям которого ФИО2 выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 17,8 % годовых (л.д. 15-17).

Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (л.д. 35).

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1) (л.д.27).

В случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2) (л.д. 27).

12.02.2021 года в 09:36 должником ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (л.д. 23).

Согласно п. 17 кредитного договора ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (л.д. 16 оборотная сторона).

Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д. 23,25).

Согласно п. 6 кредитного договора кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей 12 числа каждого месяца (л.д. 15 оборотная сторона).

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора (л.д. 15 оборотная сторона)

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д. 16)

Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> ФИО2 умер 29 декабря 2021 года (л.д. 63).

На дату смерти ФИО2 обязательство по выплате кредитной задолженности им не исполнено.

Из наследственного дела №46/2022, открытого к имуществу умершего ФИО2 установлено, что наследницей к имуществу умершего должника ФИО2 является супруга ФИО1, обратившаяся 18 февраля 2022 года с заявлением о принятии наследства к нотариусу Буденновского районного нотариального округа Ставропольского края (л.д.64).

Сыновья умершего, ФИО6 и ФИО7 отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти ФИО2 в пользу его супруги ФИО1 (л.д. 65,66)

30 июня 2022 года ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д.76).

ФИО1 30 июня 2022 года получила свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля марки ЛАДА 111830 ЛАДА ФИО8, принадлежащего наследодателю на праве собственности и на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретённом супругами во время брака, автомобиля марки ЛАДА 111830 ЛАДА ФИО8 (л.д. 77,78).

Заемщик, а после его смерти – наследник ФИО1 не выполнила обязательство по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая за период с 14.01.2022 года по 01.09.2022 года (включительно) составила <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Расчёт, представленный истцом, суд находит верным, последовательным, контр расчет ответчиком ФИО1 суду не представлен (л.д. 45)

Истец направил наследнику ФИО1 требование от 01.08.2022 года о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 оставила без удовлетворения (л.д. 47).

После смерти ФИО2 открылось наследство, состоящее из автотранспортного средства автомобиля марки ЛАДА 111830 ЛАДА ФИО8, регистрационный знак <данные изъяты>. По заключению о рыночной стоимости автомобиля, по состоянию на 29.12.2021 года рыночная стоимость автомобиля составила <данные изъяты> рублей (л.д.73). В состав наследственного имущества включен жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, стоимость которых согласно заключению о стоимости имущества №2-221122-1283 от 22.11.2022 года на 29.12.2021 года составила <данные изъяты> рублей.

На расчетный счетах ФИО2 на дату смерти находились денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Общая сумма наследственной доли после смерти ФИО2 составляет <данные изъяты> рублей.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, согласно которому наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, ст. 811, 934, 961, 963 Гражданского кодекса РФ, установив размер образовавшейся задолженности в сумме 181 768 рублей 67 копеек и объем наследственного имущества, перешедшего к наследнику, необходимого для удовлетворения заявленных требований, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Исходя из расчетов истца, которые не оспорены ответчиком ФИО1, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженности по просроченным процентам <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из имеющегося в материалах дела платежного поручения №281414 от 07.10.2022 года следует, что истец ПАО Сбербанк при подаче искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.49), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан 4.06.2009 года Отделом УФМС Российской Федерации по <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения 260-006 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от 12 февраля 2021 года за период с 14.01.2022 года по 1.09.2022 года (включительно) в размере <данные изъяты>, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС Российской Федерации по <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения 260-006 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 2 декабря 2022 года.

Судья Никитина М.В.