Дело № 2-2164/2023

УИД 39RS0004-01-2023-001599-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Барышниковой М.А.,

при помощнике судьи Бондаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «БАНК ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 30 июня 2020 года; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 30 июня 2020 года по состоянию на 12 апреля 2023 года в сумме 1320925,10 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, за период с 13 апреля 2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке <данные изъяты> годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 20805,00 рублей.

В обоснование иска указано, что 30 июня 2020 года АО «БАНК ДОМ.РФ» заключил кредитный договор <***> с ФИО1 о предоставлении кредита, согласно условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рубль на 72 месяца с процентной ставкой из расчета <данные изъяты> годовых, путем перечисления денежных средств на счет №.

В соответствии с Общими условиями, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные аннуитетные платежи в сроки, предусмотренные договором (графиком), которые рассчитываются согласно формуле, указанной в Общих условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 12 апреля 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; неустойка – <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. ст. 233-235 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 30 июня 2020 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму кредита <данные изъяты> рубль, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Срок возврата кредита – 72 месяца с даты заключения кредитного договора. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи (п. 6.1), которые рассчитываются по формуле, указанной в Общих условиях предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» и состоят из аннуитетных платежей (п. 6.2). Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику при заключении и изменении кредитного договора (п. 6.5). Погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (п. 8.2).

Пунктом 12.1 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12.2 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленный Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054%за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для его исполнения, а заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократных просрочках в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1, 3.6.1.1, 3.6.3 Общих условий).

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе, лично подписанными ответчиком: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) <***> от 30 июня 2020 года, Графиком погашения кредита к кредитному договору. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ» и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий, Тарифов, Условий разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету № №, открытому 30 июня 2020 года на имя ФИО1

ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате платежей.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору Банк направил ответчику 09 марта 2023 года требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, указав срок исполнения данного требования – не позднее 30 календарных дней с момента направления требования.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 810, 811, 809 ГК РФ, оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что между сторонами заключен кредитный договор, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возвращению денежных средств банку в силу заключенного договора не исполнил.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В соответствии с расчетом и выпиской по счету по состоянию на 12 апреля 2023 года за ответчиком образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг - <данные изъяты> рублей; проценты – <данные изъяты> рублей; неустойка – <данные изъяты> рублей.

Суду не представлено каких-либо доказательств того, что между истцом и ответчиком не существовало отношений по кредитованию, что сумма кредитной задолженности была погашена ответчиком в полном объеме.

Оснований для уменьшения суммы подлежащих взысканию процентов суд не усматривает, поскольку действующим законодательством снижение процентов, предусмотренных договором, за пользование кредитом не предусмотрено.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, поскольку, исходя из периода возникновения просрочки исполнения денежного обязательства по кредитному договору, суммы задолженности, требуемая истцом неустойка в сумме <данные изъяты> рублей соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 7,5% годовых, начиная с 13 апреля 2023 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы остатка основного долга, суд исходит из следующего.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

Учитывая положения кредитного договора, заключенного между сторонами по настоящему делу, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов до вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы остатка основного долга.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании суммы кредита (основного долга, процентов, неустойки) с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также наличие факта нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и считает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30 июня 2020 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты> <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 30 июня 2020 года в размере 1320925,10 рублей, из которых: основной долг - 1217664,67 рублей; проценты – 78031,03 рублей; неустойка – 25229,40 рублей; а также проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых, начиная с 13 апреля 2023 года по день вступления настоящего решения суда в законную силу, исходя из суммы остатка основного долга.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20805,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2023 года.

Судья /подпись/

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

М.А. Барышникова

Помощник судьи

А.В.Бондарева