№ 2-1059/2025
44RS0002-01-2025-000392-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2025 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Глушковой Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Розове А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора залога транспортного средства незаключенным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя тем, что в производстве Нагатинского районного суда ... находится дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. dd/mm/yy было вынесено решение об удовлетворении заявленных исковых требований. dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор. В заявлении о предоставлении транша от dd/mm/yy указаны условия предоставления транша, в число которых включено условие: прошу рассмотреть настоящее заявление как мое предложение о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки Мазда, 2010 года выпуска, регистрационный знак <***>. После указанных формулировок стоят два варианта выбора условий: согласен и не согласен, напротив слова «согласен» стоит машинописная галочка, якобы подтверждающая согласие на заключение договора залога транспортного средства. Фактически банк, при оформлении указанного документа, именуемого «заявление на предоставление транша», по своей правовой природе являющегося индивидуальными условиями кредитного договора, перекладывает с себя, как кредитора роль инициатора оформления договора займа, полностью искажая правовую природу кредитного договора, обеспеченного залогом. Договор залога должен быть заключен в письменной форме, что в данном случае сделано не было. Исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Кроме того, предоставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается в силу ч.2 ст.7 Закона о потребительском кредите.
В исковом заявлении истец просил признать незаключенным договор залога, вытекающий из кредитного договора № от dd/mm/yy, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание истец ФИО1, его представитель ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, согласно которым просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.
Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы залог распространяется в случаях, предусмотренных законом или договором. При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.
Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
В соответствии с пунктом 9 частью 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № от dd/mm/yy, исполнение которого обеспечено залогом транспортного средства- Мазда, VIN №.
Кредитный договор заключен между сторонами в письменной форме путем подписания истцом заявления о предоставлении транша. Подписание кредитного договора происходило электронным способом через смс подписание в рамках мобильного приложения, что подтверждается представленными ответчиком документами.
Денежные средства по кредиту истцом были получены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от dd/mm/yy были внесены сведения о залоге транспортного средства Мазда VIN №.
Согласно заявлению о предоставлении транша, подписанного истцом в электронном виде, указанное заявление содержит условие о заключении с истцом договора залога указанного выше транспортного средства, обеспечивающего исполнение основного обязательства. При этом, истец выразил свое согласие на заключение такого договора, о чем свидетельствует галочка в графе «согласен».
Довод истца о том, что данная галочка проставлена истцом не собственноручно, а проставлена топографическим способом не согласуется с формой заключенного кредитного договора, который как указано выше, был заключен истцом в электронном виде, путем подписания заявления электронной подписью, в связи с чем истец в принципе не мог проставить данную галочку собственноручно, а лишь согласился с данным условием, подписав указанное заявление.
Свое волеизъявление на заключение договора залога транспортного средства ФИО1 подтвердил, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, условиями которого предусмотрено заключение договора залога.
Пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
При этом, глава 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства содержит условия об обеспечении исполнения обязательства по кредиту залогом транспортного средства.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами кредитный договор от dd/mm/yy является смешанным по смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и включает в себя договор о предоставлении кредита, договор о залоге.
Так же суд приходит к выводу, что между истцом и банком в офертно-акцептной форме был заключен договор залога транспортного средства, при этом, между сторонами согласованы его существенные условия.
Свое волеизъявление на заключение договора залога транспортного средства ФИО1 подтвердил, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, условиями которого предусмотрено заключение договора залога.
Таким образом, довод истца о том, что сторонами не была соблюдена письменная форма договора залога, полностью опровергается материалами дела.
Довод истца о том, что предоставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается в силу ч.2 ст.7 Закона о потребительском кредите, отклоняется судом, поскольку заключенный между сторонами договор залога транспортного средства Мазда, VIN № не является дополнительной услугой, а является способом обеспечения исполнения основного обязательства- погашение задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований о признании договора залога транспортного средства не заключенным следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о признании договора залога транспортного средства незаключенным, ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Глушкова Е.Н.
Мотивированное решение изготовлено 16.06.2025