Решение по делу № 2-154/2023 от 13.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-154/2023 (УИД 42RS0016-01-2022-00236-26)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 марта 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рябцевой Л.В., при секретаре судебного заседания Борзиловой Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор кредитной линии, во исполнение которого, банком была выдана ФИО4 кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке № годовых. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО4 умерла. В настоящее время обязательство по кредиту не исполняется. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 254 руб. Наследником заемщика является ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости принятого наследства задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 254 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 27 882,01 руб., проценты в размере 3 372,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 137,62 руб., а всего 32 391,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 106)

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом в рублях в размере 15 000 руб. (л.д.22).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подписала документ «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» (л.д. 23).

Согласно разделу 1 Общих положений Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «СбербанкОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1.).

Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором, образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне (п. 1.3.) (л.д. 24-29).

Таким образом, в силу ст.ст. 428, 432, 433 ГК РФ и положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, суд приходит к выводу о том, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Истцу была выдана кредитная карта с первоначально установленным лимитом 15 000руб., номер счёта кредитной карты № (л.д.22 оборот).

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заёмщику ФИО4, доказательств иного суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Заёмщик ФИО4 обязалась возвратить сумму кредита путем пополнения счета карты в сумме частичного (оплата суммы обязательного платежа) или полного (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.2 и 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, под общей задолженностью на дату отчета понимается задолженность держателя перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Под основным долгом понимается сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом.

В силу п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

В силу п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты)-не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка (п. 3.7 Условий).

В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово - сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8. Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Согласно разделу 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель карты обязан, в том числе: выполнять положение настоящих условий и требования памятки держателя; совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Из заявленных требований следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте осуществлялись заемщиком ФИО4 ненадлежащим образом, с нарушениями в части сроков погашения задолженности и сумм, обязательных к погашению.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору. Доказательств иного суду не представлено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д.68), не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

Таким образом, обязательства перед банком по счету банковской карты не выполнялись в установленные сроки и в установленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, анализируя данные, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае обязанность исполнения кредитного обязательства должника по кредитному договору переходит в порядке правопреемства к его наследникам.

Наследниками ФИО4 первой очереди в силу ст. 1142 ГК РФ являются ее дочь ФИО1 и сын ФИО2, которые приняли наследство после смерти ФИО4, что подтверждается материалами наследственного дела № (л.д. 67-95).

В силу положений ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно предоставленным материалам наследственного дела, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 с заявлениями о принятии наследства обратились ее дочь ФИО1 и сын ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ответчику ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер № (л.д.83 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ответчику ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер № (л.д.84).

Таким образом, ФИО2, ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО4 в установленном законом порядке, в связи с чем в силу ст. 1112 ГК РФ долг наследодателя перед истцом в порядке правопреемства перешел к ним как ее наследникам.

В соответствии с представленным представителем истца заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 2 021 000 руб. (л.д.49). Указанная стоимость наследственного имущества ФИО4 не оспаривалась, доказательств иной стоимости ответчиками не представлено.

Суд считает возможным, при определении стоимости наследственного имущества исходить из указанного заключения, поскольку его стоимость определена, исходя из рыночной стоимости полученного ответчиками в порядке наследования имущества на дату смерти наследодателя. Доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Более того, изложенное выше согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Стоимость перешедшего к ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества составляет стоимость квартиры расположенной по адресу <адрес> - 2 021 000 руб. Соответственно к каждому из указанных наследников перешло имущество на сумму 1 010 500,00 руб. (2 021 000 руб./2).

Согласно расчета задолженности по счету международной банкой карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 31 254,12 руб., из которых 27 882,01 руб. - сумма основного долга, 3 372 руб. - сумма процентов (л.д. 7-18).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу указанная сумма задолженности полностью либо частично погашена заёмщиком либо ее наследниками суд не располагает.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным, произведенным банком в соответствии с условиями договора.

Ответчиками данная задолженность не оспорена, иной расчет задолженности не представлен, письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении задолженности по счету банковской карты, ответчиками не представлено.

Сведений о наличии у ФИО4 других наследников, принявших наследство, кроме ФИО1 и ФИО2, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.

Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию солидарно задолженность по счету международной банковской карты № в сумме 31 254,12 руб., в том числе 27 882,01 руб. – основной долг, 3 372 руб. – проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

В силу абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 323, 1080 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, в связи с тем, что заявленные требования удовлетворены, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины, уплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 5), в сумме 1 137,62 руб., исходя из расчета: (31 254,12 руб. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по счету № в размере 31 254,12 руб., в том числе 27 882,01 руб. – основной долг, 3 372 руб. – проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 137,62 руб., а всего 32 391 (тридцать две тысячи триста девяносто один) руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 20.03.2023.

Председательствующий Л.В. Рябцева