УИД № 74RS0049-01-2022-004708-54 дело № 2-2846/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 г. г. Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего: Фроловой О.Ж.
при секретаре: Спиридоновой Д.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании долга по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» ( далее - ООО «МФК «КЭШДРАЙВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании долга по договору потребительского займа.
В обоснование требований указано, что 13.04.2021 между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключен договор дистанционного потребительского займа N №, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в размере 100 000,00 руб. Должник обязался вернуть заём в срок до 13.04.2023 и уплатить проценты за его пользованием в размере 40 % годовых от суммы текущей задолженности посредством внесения ежемесячных платежей в размере 6 119, 00 руб. ООО МФК «КЭШДРАЙВ» выполнил перед ответчиком свою обязанность, что подтверждается банковским ордером. Однако заемщик ФИО1 произвела лишь один платеж в размере 6 119, 00 руб., из которых 3 726,00 руб. - в счет платы процентов, 2 392, 97 руб.- в счет оплаты основного долга. Просит расторгнуть договор займа N 21/03/77/007006 от 13.04.2021, взыскать задолженность по договору образовавшуюся по состоянию на 11.10.2022 в размере 117 449, 59 руб. из которых : 94 803, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 21 610, 11 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 1 035, 49 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа; проценты за пользование суммой займа по ставке 40 % годовых за период с 11.10.2022 по дату расторжения договора займа включительно; расходы по госпошлине в размере 3 549 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дела без участия своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением ( л.д.39).
Дело рассмотрено в заочном порядке.
Исследовав материалы дела, суд решил следующее.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 13.04.2021 между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключен договор дистанционного потребительского займа N № по условиям которого ООО МФК «КЭШДРАЙВ» предоставил ФИО1 заем в размере 100 000,00 руб. сроком до 13.04.2023, под 40 % годовых ( п.1, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.11).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно : количество платежей 24, размер платежей 6 119 руб., периодичность платежей : ежемесячно. Платежи по договору займа осуществляются заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора займа ( л.д.11-оборот).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за просрочку исполнения обязательства по договору займа займодавец вправе начислить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством (л.д.11- оборот).
Истец выполнил свои обязательства по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа путем перевода денежных сумм в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» на банковскую карту ( л.д.24).
Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.
На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Вместе с этим, ответчик лишь однократно платеж во исполнение обязательств, в результате неисполнения обязательств по своевременному возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность по договору, которая по состоянию на 11.10.2022 составляет 117 449, 59 руб., из которых : 94 803, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 21 610, 11 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 1 035, 49 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа ( л.д.25-29оборот).
Арифметический расчет долга судом проверен, является правильным.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой (ч.1 ).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Частью 23 статьи 5 указанного закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в сумме 100 000,00 руб. на срок 24 месяца, составляет 40, 003 %, процентная ставка по договору составляет 40 % в год, что не превышает требования, установленные ч. 23 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Таким образом, размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям предусмотренным Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору, 28.01.2022 вынесен судебный приказ об удовлетворении требования, который впоследствии на основании заявления ответчика отменен определением мирового судьи судебного участка N 3 г.Троицка Челябинской области от 22.02.2022 (л.д. 30).
Поскольку заемщиком обязательства по договору займа не исполняются, расчет задолженности произведен верно, то суд, в соответствии со ст. ст. 807 - 810 ГК РФ, приходит к выводу о законности требований о взыскании с должника задолженности образовавшейся по состоянию на 11.10.2022 в сумме 117 449, 59 руб., из которых : 94 803, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 21 610, 11 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 1 035, 49 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушает условия договора, не выполняет их в течение длительного времени, то есть, отказалась в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно - на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, то в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд удовлетворяет требования о расторжении договора.
Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 40 % годовых за период с 11.10.2022 по дату расторжения договора займа включительно.
Суд считает данные требования законными, в связи со следующим.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
Из п. 3 ст. 810 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму основного долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы долга, поскольку в связи с вынесение решения о взыскании кредитной задолженности автоматически кредитный договор не расторгается, только изменяется срок и порядок его исполнения.
Поскольку договор считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу, истец вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование займом до дня расторжения договора.
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга в сумме 94 803, 99 руб. (с учетом гашения), исходя из ставки в размере 40 % годовых, начиная с 11.10.2022 по день расторжения договора (день вступления решения суда в законную силу).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 549 руб.
В соответствии с положениями части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Другие требования истец не заявлял.
Руководствуясь статьями 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании долга по договору потребительского займа, удовлетворить.
Расторгнуть договор займа № от 13.04.2021, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ», ИНН №, № и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <адрес>, паспорт РФ, серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ, серия №, выдан 09.10.2009 Отделом УФМС России по <адрес> в городе Троицке и <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ», ИНН №, № задолженность по договору потребительского займа № от 13.04.2021, образовавшуюся по состоянию на 11.10.2022 в размере 117 449, 59 руб., из которых : 94 803, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 21 610, 11 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 1 035, 49 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 549 руб.; проценты за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга в сумме 94 803, 99 руб. (с учетом гашения), исходя из ставки в размере 40 % годовых, начиная с 11.10.2022 и по день расторжения договора займа (день вступления решения суда в законную силу).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 21.12.2022.