77RS0033-02-2022-013108-21

Дело № 2-4575/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Булаевой Л.А., при секретаре Гришиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к ПАО Сбербанк в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику и просит взыскать с ответчика денежные средства в связи с несанкционированным их списанием с учетом процентов и пени в размере 213 340,60 руб., путем зачисления на банковский счет истца по эмиссионному контракту №0910-Р-3625603650; пени за неудовлетворение требований истца в досудебном порядке в размере 193 980 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, ссылаясь на то, что он является клиентом ПАО «Сбербанк России». 18.11.2014 г. между сторонами был заключен эмиссионный контракт №0910-Р-3625603650 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте. Для уведомлений от банка и связи с клиентом был предоставлен контактный номер .... 04.06.2020 г. в 15:01:25 через интернет без ведома истца была проведена операция по переводу денежных средств с его карты на сумму 193 980 руб. для покупки товара, которую истец не совершал, товар не получал. Имя покупателя в заказе числиться фио телефон телефон. Предыдущие две попытки списания денежных средств банк отклонил, по двум неподтвержденным операциям на номер истца приходили смс с кодом подтверждения, которые он не подтвердил. В этот же день в 18:36:04 истец обратился в банк с требованием отмены платежа.

Истец в суд не явился, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представители истца явились, заявленные требования поддержали, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, представил письменные возражения на иск.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 1 ст. 863, ч. I ст. 865 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со ст. 5 ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. в том числе банков- корреспондентов, по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно ст.847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Приказом Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

В судебном заседании установлено, что 18.11.2014 г. между сторонами был заключен эмиссионный контракт №0910-Р-3625603650 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте.

Отношения между фио являющимся держателем кредитной карты VISA GOLD № ... и ПАО Сбербанк основываются на Заявлении истца на получение карты от 30.11.2014, надлежащим образом заполненном и подписанном Клиентом, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятке Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятке по безопасности при использовании карт, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Во исполнение заключенного договора истцу была выдана кредитная карта VISA GOLD № ..., для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным Договором (п.4. Условий) открыт ссудный счет №....

В соответствии с пунктом 4.1. Условий, операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита.

Истцом была подписана форма «Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»», в которой согласованы основные условия получения кредита. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления истцом заявления на получение кредитной карты Сбербанка России VISA GOLD № ... и ознакомления его с Условиями, Тарифами Сбербанка. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Согласно п. 4 Заявления Истец с Условиями и Тарифами ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Данной карте была подключена услуга Мобильный банк к номеру телефона телефон, согласно представленных документов.

28.10.2016 в дополнительном офисе 9038/01306 Московского банка с Клиентом отдельно был заключен Договор на банковское обслуживание, составной частью которого являются Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом.

В рамках Договора Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания. Согласно имеющейся информации в базах Банка, 04.06.2020 в 14:45 фио была осуществлена попытка проведения операции в сети интернет через сторонний ресурс посредством системы «Сбербанк@лайн» по карте VISA GOLD № ... списания денежных средств в размере 64 990,00 руб. в пользу WWW.SНОР.МTS.RU.

Согласно Условиям Банк имеет право приостановить проведение операций для проверки их правомерности в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними правилами Банка. По инициативе Банка 04.06.2020 в 14:51 карта VISA****7695 была заблокирована в связи с подозрением на неправомерность проведения операции, о чем на контактный номер телефона истца ... поступило СМС-сообщение следующего содержания: «Во избежание мошенничества Банк отклонил операцию на сумму 64 990,00 руб. в WWW.SHOP.MTS.RLI и приостановил действие карты. Пожалуйста, ожидайте звонка с номера 900 для подтверждения операции, если не сможете ответить, позвоните на 900 и следуйте подсказкам голосового меню». Автоматизированной системой был совершен звонок на указанный номер телефона, по результатам полученной информации правомерность операции была подтверждена, карта разблокирована в 14:51.

В 15:01 по кредитной карте VISA****7695 в сети интернет была проведена операция списания денежных средств в размере 193 980,00 руб. в пользу WWW.SHOP.MTS.RlJ.

При проведении операции на сайте в сети интернет был введен полный номер карты VISA****7695, срок ее действия и трехзначный код безопасности, напечатанный на обратной стороне карты.

Для подтверждения операции Банком с номера 900 на контактный номер телефона Истца было направлено СМС-сообщение с кодом. Далее данный код был введен на сайте.

Ввод пароля/кода расценивается Банком как распоряжение клиента на проведение операции и подтверждение ее правомерности в соответствии с Условиями.

На основании заявления истца вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству 22.06.2020 г., где указано, что неустановленное лицо путем обмана и злоупотреблением доверием истца, завладело его денежными средствами в размере 193 830 руб., чем причинило ему значительный материальный ущерб.

Следует отметить, что часть 9 ст. 8 Закона № 161 ФЗ закрепляет право клиента отозвать свое распоряжение о переводе денежных средств до наступления безотзывности перевода в порядке, установленном законодательством и договором.

Безотзывность перевода денежных средств - это его характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Законом № 161-ФЗ (п. 7 ч. 1 ст. 20) предусмотрено, что порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности, определяется Правилами платежной системы. При этом, согласно разъяснениям Банка России, момент наступления безотзывности перевода денежных средств, установленный Правилами платежной системы, должен соответствовать законодательству Российской Федерации.

Правилами платежных систем, действующих на территории РФ, безотзывность перевода, осуществленного с использованием платежной карты, определена моментом авторизации операции. Авторизация - процедура получения от Банка разрешения, необходимого для совершения операции с использованием Карты/реквизитов Карты и порождающего обязательства Банка по исполнению распоряжений Держателя, составленных с использованием Карты/реквизитов Карты. После осуществления Авторизации Держатель не имеет права распоряжаться денежными средствами в пределах авторизованных сумм.

Согласно ч.15, ч.10 ст. 7 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления Банком одновременно принятия распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя.

Понятие безотзывности перевода денежных средств дано в Законе N 161-ФЗ, в п. 14 ст. 3 которого закреплено, что безотзывность перевода денежных средств - это его характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.Таким образом, безотзывность оспариваемой операции перевода наступила в момент ее авторизации. Проведение оспариваемой операции стало возможно в связи с тем, что лицу, ее совершившему, были известны реквизиты карты Истца (полный номер карты, срок ее действия и контрольный код (CVV)) и уникальный пароль для подтверждения.

При указанных обстоятельствах, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая также приведенные правовые нормы, а также тот факт, что материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что списание денежных средств с карты происходило в связи с неправомерными действиями ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Доказательств обратного, суду представлено не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска фио паспортные данные к ПАО Сбербанк в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк ОГРН <***> о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 22.11.2022 г.