УИД 36RS0004-01-2025-003069-12

Дело № 2-2042/2025

Стр.2.184

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2025 г. город Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маньковой Е.М.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО2, Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о взыскании суммы задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО2, Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о взыскании суммы задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 884 рубля 15 копеек, в том числе:

-просроченные проценты 14 235 рублей 70 копеек;

-просроченный основной долг 89 648 рублей 45 копеек,

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 206 рублей 52 копейки, а всего: 111 090 рублей 67 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через Удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта МИР Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также, держателю карты был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Денежные средства предоставлялись на условиях срочности, платности (размер процентов - 25,4% годовых), возвратности)

Как указывает истец, свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме. Однако держатель карты нарушал условия договора по внесению на счет карты сумм задолженности в установленные сроки.

Согласно расчету за период с 31 октября 2023 г. по 12 февраля 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 106 884 рубля 15 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 17 235 рублей 70 копеек;

- просроченный основной долг – 89 648 рублей 45 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент.

Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Истец ссылается в исковом заявлении на то, что по долгам наследодателя несут ответственность все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Таким образом, в случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, имущество является выморочным и задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 3-8).

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк своего представителя не направил, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать в его отсутствие. Таким образом, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Представитель ответчика Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке, в связи с чем, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося надлежащим образом извещенного ответчика. Ранее, от Территориального Управления Росимущества в Воронежской области в суд поступили письменные возражения на иск.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

04 апреля 2023 г. ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через Удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта МИР Momentum по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеизложенными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых. Полная ставка за пользование кредитом 37,8% годовых.

Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить (л.д.15-16, 36, 37-41, 42-48, 49-51, 52-58, 59-64,67-96, 67-107).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в указанном размере, что подтверждается копией лицевого счета, справкой о движении по основному долгу, процентам (л.д.17-18, 109,111).

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, банковской гарантией, задатком, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

Согласно статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 106 884 рубля 15 копеек, в том числе: просроченные проценты 17 235 рублей 70 копеек; просроченный основной долг 89 648 рублей 45 копеек.

Согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ, место смерти <адрес> (л.д. 118).

Судом было установлено, что на момент своей смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., была зарегистрирована и фактически проживала по имеющимся учетам МВД России по адресу: <адрес>.

На момент рассмотрения спора, сведений о зарегистрированных по указанному адресу лицах, получены не были.

Судом было установлено, что наследников, фактически принявших наследство после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не имеется. Заявлений о принятии наследства от наследников не поступало, наследственное дело не возбуждалось (л.д.119).

С целью определения состава наследственного имущества судом были направлены запросы об истребовании сведений о движимом и недвижимом имуществе, принадлежащем ФИО2 на дату её смерти ДД.ММ.ГГГГ Согласно сведениям, поступившим из ГУ МВД России по <адрес>, на имя ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано. Согласно сведениям, полученным из Управления Росреестра по <адрес>, на имя ФИО2 недвижимости не имеется. Согласно сведениям, поступившим из ИФНС России по <адрес>, на имя ФИО2 на дату её смерти были открыты счета в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Промсвязьюанк» (л.д.126-127).

Из дела усматривается, что общий остаток доступных денежных средств на расчетных счетах ФИО2 на момент рассмотрения спора совокупно составляет 597 рублей 43 копейки (л.д.31).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств наличия у умершей ФИО2 вещей, иного имущества, в том числе имущественных прав и обязанностей, которые могли перейти возможным наследникам.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Судом было установлено, что у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ни наследников, принявших наследство, ни наследственного имущества, за счет которого можно было бы удовлетворить требования банка, не имеется.

На основании изложенного, законных оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, поскольку у ФИО2, на момент её смерти отсутствовало какое-либо движимое и недвижимое имущество в объеме, позволяющим погасить её долговые обязательства.

Доказательств обратного, суду истцом не представлено.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поскольку, как установлено судом, наследственное имущество после смерти должника отсутствует, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по кредитному договору прекращаются.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 106 884 рубля 15 копеек и судебных расходов в размере 4 206 рублей 52 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.М. Манькова

Решение изготовлено

в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ