Дело №

61RS0№-71

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

28 августа 2025 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Студенской Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к ФИО2, третье лицо: ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ЮниКредит ФИО4» и ФИО3 был заключён Договор о предоставлении потребительского ФИО4 №. В соответствии с кредитным договором заёмщику был предоставлен ФИО4 в размере 491000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием выплаты процентов за пользование ФИО4 из расчёта 13,90% годовых. ФИО4 был предоставлен заёмщику путём зачисления суммы ФИО4 на счёт, открытый в АО «ЮниКредит ФИО4». Заёмщик обязался возвратить полученный ФИО4, уплатить проценты на ФИО4 и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами кредитного договора №URRC10005, погашение ФИО4 и уплату процентов по нему заемщик должен производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9175.00 рублей, включающими в себя возврат ФИО4 и уплату процентов за пользование ФИО4. Заёмщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату ФИО4 и уплате процентов за пользование ФИО4 составляет более 400 дней, что подтверждается расчётом задолженности. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело № открыто нотариусом Нотариальная палата <адрес> ФИО7 (адрес: 344016, <адрес>, г Ростов-на-Дону, <адрес>). Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (наследница).

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит ФИО4» (юридический адрес: 119034, <адрес>, Пречистенская набережная, <адрес>; ОГРН <***>; ИНН <***>; дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ): задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112403.61 рублей, в том числе: 96209.34 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 6950.39 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 9243.88 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО4» в размере 13,90 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 96209.34 рублей, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО4. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» расходы на оплату государственной пошлины в размере 4372.11 рублей (уточненные исковые требования).

Представитель истца-АО «ЮниКредит ФИО4» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв на возражения ответчика, в котором содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО4, дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО2.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Через канцелярию суда от представителя истца по доверенности ФИО8 поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела на более позднюю дату. Протокольным определением суда в удовлетворении данного ходатайства было отказано. Ранее ФИО2 был предоставлен отзыв на иск, в соответствии с которым ответчик просит в иске отказать в связи с тем, что при подписании кредитного договора заемщиком с ООО СК «ЭРГО Жизнь» (после переименования – ООО СК «Росгосстрах Жизнь») был заключен договор страхования по программе «Пакет базовый», в соответствии с которым смерть застрахованного лица является страховым случаем.

Третье лицо- ООО СК «Росгосстрах Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом.

В отношении ответчика и третьего лица дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства как в совокупности, так и каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309,ст.310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору ФИО4 или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО4) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФкредитныйдоговордолжен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным скредитным договоромприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФдоговорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом идоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором(п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором.

Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Судомустановлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ЮниКредит ФИО4» и ФИО3 был заключён Договор о предоставлении потребительского ФИО4 №. В соответствии с кредитным договором заёмщику был предоставлен ФИО4 в размере 491000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием выплаты процентов за пользование ФИО4 из расчёта 13,90% годовых. ФИО4 был предоставлен заёмщику путём зачисления суммы ФИО4 на счёт, открытый в АО «ЮниКредит ФИО4». Заёмщик обязался возвратить полученный ФИО4, уплатить проценты на ФИО4 и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами кредитного договора №, погашение ФИО4 и уплату процентов по нему заемщик должен производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9175.00 рублей, включающими в себя возврат ФИО4 и уплату процентов за пользование ФИО4. Заёмщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату ФИО4 и уплате процентов за пользование ФИО4 составляет более 400 дней. Согласно расчету истца задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 112403.61 рублей, в том числе: 96209.34 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 6950.39 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 9243.88 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.

На момент смерти обязательства ФИО3 по кредитному договору № от 2012.2019 г. не исполнены в полном объеме.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем обязанность заемщика по возврату суммы ФИО4 и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерациинаследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают подолгамнаследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.05.2012N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из представленной нотариусом ФИО7 в материалы дела копии наследственного дела № ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником по закону, обратившимся в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3, получившая свидетельства о праве на наследство по закону, является мать – ФИО2.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по завещанию, выданным ФИО2 нотариусом ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: 2/10 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 799 кв.м, жилой дом площадью 78,1 кв.м, жилой дом площадью 59,9 кв.м, летнюю кухню и гараж по адресу: <адрес>.

Исходя из представленных на момент рассмотрения дела документов, после умершего ФИО3 наследство приняла ФИО2 Ответчиком, как наследником, принявшим наследство, задолженность умершего ФИО3 перед истцом не погашена.

Суд приходит к выводу, что с учетом кадастровой стоимости унаследованного наследником недвижимого имущества, размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчик может нести ответственность перед кредитором в полном размере, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершего наследодателя.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, в состав перешедшей к ответчику обязанности исполнения кредитного договора входит и обязанность уплаты указанных в договоре процентов за пользование ФИО4.

Как установлено судом, кредитный договор, заключенный между истцом и ФИО3, соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, также сторонами согласованы их права и обязанности. Личная подпись ФИО3 вкредитном договоре свидетельствует о его добровольном волеизъявлении заключить договор на изложенных условиях, в том числе, и в части размера процентов за пользование предоставленными заемными денежными средствами.

Установленныеподоговорузайма проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основномдолге. На них, как и на сумму основного денежногодолга, ст.333 ГК РФне распространяется, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определендоговором.

Доказательств того, что ответчиком предприняты действия по погашению основного долга по кредитному договору с целью избежать начисления процентов за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору, также в материалы дела не представлено.

Таким образом, исковые требования АО «ЮниКредит ФИО4» о взыскании с ответчика ФИО2, как с наследника заемщика ФИО3, задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежат полному удовлетворению.

При этом судом отклоняется довод ответчика о том, что наличие договора страхования жизни освобождает наследника от обязательств перед ФИО4, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В силу абзаца второго пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Пакет базовый». Страховая премия в размере 82408 руб. была в полном объеме перечислена ФИО4 страховщику по поручению заемщика в день заключения договора. По условиям договора страхования смерть застрахованного лица является страховым случаем. Страховая выплата в случае смерти осуществляется в размере 100 % страховой суммы на дату наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2 договора страхования по программе «Пакет базовый» выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо. В случае смерти застрахованного лица право на получение страховой выплаты принадлежит наследникам застрахованного лица пропорционально их наследственным долям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 как выгодоприобретатель по договору страхования обратилась в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (правопреемник ООО «СК «ЭРГО Жизнь») с заявлением на страховую выплату с приложением в адрес страховщика кредитного договора, свидетельства о смерти ФИО3, справки о смерти, свидетельства о рождении, справки нотариуса, свидетельства о праве на наследство по закону, страхового свидетельства и реквизитов для перевода. На дату рассмотрения настоящего дела результаты рассмотрения заявления ФИО2 страховщиком не представлены, страховая выплата не осуществлена. Согласно письменным пояснениям представителя ответчика, в связи с нарушением ее прав ФИО2 обратилась за защитой к финансовому уполномоченному, однако, ответ до настоящего времени не получен.

На основании установленных фактических обстоятельств суд приходит к выводу, что само по себе наличие договора личного страхования с заемщиком не исключает взыскание его задолженности, в случае смерти, с наследников. Принимая во внимание, что по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в качестве выгодоприобретателей на случай смерти заемщика указаны только наследники (ФИО4 к таковым не относится), следовательно, обязанность по погашению задолженности перед ФИО4 возлагается на наследников, принявших наследство, при этом наследники имеют право на получение страховой выплаты как выгодоприобретатели по договору страхования в сумме, определенной договором страхования. Факт нарушения прав наследников со стороны страховой компании не является юридически значимым обстоятельством в рамках рассмотрения настоящего дела. Наследники не лишены возможности защиты своих прав посредством обращения в финансовому уполномоченному или в суд. Однако, указанные правоотношения не могут быть основанием для отказа в иске ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. Кроме того, суд принимает во внимание, что о наличии задолженности наследодателя перед ФИО4 наследнику стало известно в 2024 году, что подтверждается соответствующей справкой АО «ЮниКредит ФИО4» от ДД.ММ.ГГГГ о наличии у ФИО3 просроченной задолженности по кредитному договору. Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит ФИО4» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112403.61 рублей, в том числе: 96209.34 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 6950.39 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;9243.88 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО4» в размере 13,90 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 96209.34 рублей, в соответствии с условиями кредитного договора №RURRC10005 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО4, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4372,11 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит ФИО4» (юридический адрес: 119034, <адрес>, Пречистенская набережная, <адрес>; ОГРН <***>; ИНН <***>; дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112403,61 рубля, в том числе: 96209,34 рубля - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 6950,39 рубля - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 9243,88 рубля - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит ФИО4» (юридический адрес: 119034, <адрес>, Пречистенская набережная, <адрес>; ОГРН <***>; ИНН <***>; дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ) суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО4» в размере 13,90 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 96209,34 рубля, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО4.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит ФИО4» (юридический адрес: 119034, <адрес>, Пречистенская набережная, <адрес>; ОГРН <***>; ИНН <***>; дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4372,11 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.