Дело №2-605/2025

22RS0011-02-2024-005527-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Попенко К.И.,

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 537 046,89 руб., включая: 485 910 руб. - сумма основного долга; 50 348,71 руб. - сумма просроченных процентов; 788,18 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 485 910 руб., начиная с *** до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила -13% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 536 258,71 руб., начиная с 16.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 982 519,20 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 741 руб.; по оплате Отчета об оценке №** от *** в размере 5 000 руб.

В обоснование требований истец указывает, что *** между ФИО1 (далее по тексту – Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» (далее по тексту – Истец, Банк) был заключен кредитный договор №** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита - 485 910,00 руб. (п.1 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); - ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 12 020,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий); - срок кредита - 180 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); - проценты за пользование кредитом - 24,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий - 28,5% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); - обеспечение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * (кадастровый номер **), согласно условиям Договора об ипотеке №** от ***. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 485 910,00 руб. на текущий счет Ответчика ** (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 330, 819 Гражданского кодекса РФ, истец указывает, что ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.22.4.4 Договора об ипотеке является основанием дл предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, *** в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по состоянию на *** составляет в общей сумме 537 046, 89 руб.

Ссылаясь на ст.ст.334, 337, 338 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.50, 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»., истец указывает, что стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №** от *** равной 1 228 149,00 руб. В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 228 149,00 руб. х 80% =982 519,20 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещался надлежащим образом в установленном законом порядке, в том числе по адресу, указанному истцом в исковом заявлении (г. Рубцовск, ул. *), который также является адресом регистрации (согласно адресным справкам), по адресу, указанному в качестве его места жительства в выписке из ЕГРН (г. Рубцовск, ул. *), почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Также, согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, ответчик извещался по номеру телефона, зарегистрированному на его имя **, ответчик указал, что извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, исковое заявление получил, требования не признает, просил почтовую корреспонденцию направлять по адресу: г. Рубцовск, ул. *.

Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Рубцовского городского суда Алтайского края в сети Интернет.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой, в котором просил заключить с ним кредитный договор и предоставить Кредит путем его зачисления на Картсчет **, открытый в АО «Тинькофф Банк», на следующих условиях; сумма кредита-485 910,00руб., ставка в процентах годовых - 24,9%, размер регулярного платежа - 12 020,00 руб., количество регулярных платежей - 180, тарифный план - кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, номер договора для погашения кредита - 5249587711.

Подписав Заявление-Анкету, ФИО1 согласился с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом Кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB, понимает их, и, подписывая настоящую Заявку, обязуется их соблюдать. Настоящим также заявляет о своем согласии предоставить в Росреестр подписанные им электронной подписью документы для регистрации залога.

*** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №**, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 Составными частями указанного кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее - Индивидуальные условия): сумма кредита 485 910,00 руб. (п.1); процентная ставка (в процентах годовых): 28,500, а при участим заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.6 Индивидуальных условий - 24,9%. (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора кредита, обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита - кредитный договор действует с даты его подписания до полного исполнения обязательств, предусмотренных Кредитным договором, и погашения записи об ипотеке Росреестром; срок возврата кредита составляет 180 месяцев.

Пунктом 7 Индивидуальных условий установлены ежемесячные регулярные платежи в размере 12 020,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Полная стоимость кредита составляет 28,538% годовых; в денежном выражении -1 527 328 руб.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено условие - залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, свободного от обременений.

При нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяются электронной закладной (п.21 Индивидуальных условий).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

*** между АО «Тинькофф Банк» («Залогодержатель», «Кредитор») и ФИО1 («Залогодатель») был заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №** (далее – Договор залога), согласно п.1.1 которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку): квартиру, назначение: жилое, кадастровый номер: **, расположенную на 3 этаж, общей площадью ** кв.м., по адресу: Россия, Алтайский край, г. Рубцовск, ул. * в обеспечение обязательств по кредитному договору №**, заключаемому между Залогодержателем и Заемщиком, которым является ФИО1 по заявке (оферте) Заемщика от ***.

Недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности с ***, регистрация №** (п.1.2 Договора залога).

Согласно п.1.4 Договора залога стороны оценивают недвижимое имущество в 1 080 000,00 руб.

В силу п.2.4.4 Договора залога Залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на Недвижимое имущество при выставлении Заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в следующих случаях: а) - при просрочке Заемщиком по Кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Залогодержатель имеет право обратиться в суд в сроки, установленные действующим законодательством, в целях осуществления принудительного исполнения обязательств по Кредитному договору, в том числе за счет Недвижимого имущества в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п.2.4.5 Договора залога).

Согласно выписке по лицевому счету за период с *** по ***, а также расчету задолженности КНЗ по договору кредитной линии №** за период с *** по *** АО «Тинькофф Банк» *** произведена выдача ФИО1 кредита в размере 485 910,00 руб. (*** – 75 000,00 руб., *** – 410 910,00 руб.).

Таким образом, истцом АО «Тинькофф банк» обязательства принятые по кредитному договору с ФИО1 исполнены в полном объеме.

*** в Едином государственном реестре недвижимости в отношении объекта недвижимости – квартиры, площадью 27 кв.м., расположенной по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, ул. *, кадастровый номер **, внесена запись №** об ипотеке, сроком действия с *** на 180 месяцев в пользу АО «Тинькофф Банк», основание государственной регистрации - договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №**, выдан ***.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от *** наименование истца изменено на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»).

Согласно выписке по лицевому счету за период с *** по ***, а также расчету задолженности КНЗ по договору кредитной линии №** за период с *** по ***, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору в сумме 7 700,00 руб. был внесен ответчиком ***.

В исковом заявлении истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору по состоянию на *** у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 537 046,89 руб.

*** (исх.№** (ШПИ **) и №** (ШПИ **)) АО «ТБанк» в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств, согласно которым ФИО1 требуется досрочно исполнить обязательства по Договору №** от *** в течение 30 календарных дней и уплатить задолженность, которая на *** составляет 508 128,25 руб.: остаток суммы кредита в полном объеме – 485 910,00 руб., проценты за пользование кредитом – 13 244,54 руб., неустойка за неисполнение обязательств – 8 973,71 руб. Факт направления ответчику указанных требований подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами 14574998910854 и 14574998910519, сформированными официальным сайтом Почты России.

В связи с неисполнением ФИО1 требования о полном досрочном исполнении обязательств АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Процентная ставка по кредитному договору, заключенному с ответчиком (в процентах годовых) составляет 28,500, а при участим заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.6 Индивидуальных условий - 24,9%. (п.4 Индивидуальных условий, Тарифы АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB).

Неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора, начисляется при нарушении сроков возврата Кредитных средств. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Таким образом, исходя из вышеизложенных норм права, установленных фактических обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 сумм задолженностей, вытекающих непосредственно из кредитного договора: 485 910,00 руб. – основной долг, 50 348,71 руб. – проценты, 788,18 руб. - неустойка.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтвержден материалами дела, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Данных о наличии на день вынесения решения суда задолженности в ином размере не представлено, иной информации ни от истца, ни от ответчика на день вынесения решения суда не поступало.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 485 910,00 руб., начиная с 16.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 536 258,71 руб., начиная с 16.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (п.13 Индивидуальных условий).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки в заявленном размере.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Суд считает, что установленный договором размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и подлежит взысканию.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество (предмет ипотеки), суд исходит из следующего.

Статья 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что к возникающему в силу закона залогу недвижимого имущества, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п.2 и п.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Те же самые основания невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке приведены в ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, размер неисполненного денежного обязательства составляет 485 910,00 руб., что свидетельствует о значительности нарушения денежного обязательства.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету №** от *** об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: Алтайский край, г.Рубцовск, ул. * составляет 1 228 149 руб.

Оценка спорного имущества стороной ответчика не оспорена, данных об увеличении стоимости на момент рассмотрения спора судом не имеется, учитывая незначительный промежуток времени прошедший с момента оценки, суд полагает возможным принять указанный отчет в качестве надлежащего доказательства стоимости спорного объекта.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 982 519,20 руб., установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 35 740,94 руб., подтвержденные документально платежным поручением № ** от ***.

Кроме того, истцом АО «ТБанк» оплачены расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет №** от ***) в размере 5 000 руб., что подтверждено документально платежным поручением №** от ***.

Указанные расходы, понесенные истцом в связи с досудебной оценкой заложенного имущества, расцениваются судом как убытки, понесенные с целью восстановления нарушенного права, и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС: **) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН **, ОГРН **) задолженность по кредитному договору №** от *** в размере 537 046 рублей 89 копеек, из них: 485 910 рублей – основной долг, 50 348 рублей 71 копейка – проценты, 788 рублей 18 копеек – неустойка, а также расходы по проведению оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет №** от ***) в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 740 рублей 94 копейки, всего взыскать 577 787 рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 485 910 рублей, начиная с 16.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 536 258 рублей 71 копейка, начиная с 16.10.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. *, кадастровый номер **, установив начальную продажную цену в размере 982 519 рублей 20 копеек, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Попенко

Мотивированный текст решения изготовлен 11.03.2025.