Дело №2-258/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2023 года г. Нытва
Нытвенский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Пищиковой Л.А.
при секретаре Копытовой О.Г.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества суммы задолженности по банковской карте со счётом № за период с 05.05.2022 по 06.12.2022 (включительно) в размере 100 069,41 руб., в том числе: просроченные проценты — 11 382,15 руб., просроченный основной долг – 88 687,26 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 201,39 руб.
В обоснование заявления указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании Заявления на получение карты для ФИО1 открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в cумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, указанное требование не исполнено.
Впоследствии, стало известно, что 30.03.2022 года Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО2 (Дочь).
Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 05.05.2022 по 06.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 100 069,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 382,15 руб., просроченный основной долг - 88 687,26 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Определением Нытвенского районного суда от 14.02.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в возражении указывает, что заявилась как наследник, согласна задолженность по кредиту выплачивать, когда вступит в наследство, после оформления всех документов, небольшими частями, т.к. воспитывает троих несовершеннолетних детей, имеет статус матери-одиночки, семья является малоимущей, находится в декретном отпуске.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений, ходатайств об отложении не представил.
На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.
Суд, изучив материалы дела, обозрев наследственное дело, приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Из материалов дела следует, что 21.01.2013 ФИО1 обращалась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты «<данные изъяты>» (л.д. 815-16). Из информации о полной стоимости кредита следует, что банк предоставил ФИО1 кредитный лимит в размере 45 000 руб., процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых (л.д. 16).
Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1. условий, л.д.42-49).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.
Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 условий).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка (п.3.9 условий).
С условиями выпуска и обслуживания карты, тарифами, памяткой держателя заемщик ознакомлен и согласен, обязуется исполнять (л.д. 15).
Факт перечисления банком указанной в договоре денежной суммы ФИО1 и факт ненадлежащего исполнения ею обязательства по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается копией лицевого счета, расчетом задолженности (л.д.21-37), из которых следует, что с декабря 2022 года возникла просрочка, с указанной даты платежи по договору не вносились.
Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 06.12.2022 года включительно, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 100 069,41 руб., в том числе: основной долг – 88 687,26 руб., проценты – 11 32,15 руб.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Пунктом 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
На основании ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в п. п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
30.12.2022 заемщик ФИО1 умерла, место смерти – <адрес>.
Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, исходящая дата – 13.09.2022 (л.д. 39).
В судебном заседании обозрено наследственное дело к имуществу ФИО1, умершей 30.03.2022 года, согласно которому наследниками после смерти ФИО1 являются дочь ФИО2 и супруг ФИО3, которые приняли наследство в виде квартиры по адресу: <адрес>. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.
Выписками из ЕГРН подтверждается, что ФИО1 принадлежит квартира по адресу: <адрес>, с 26.12.2013. Кадастровая стоимость квартиры составляет – 1115790,37 руб. (л.д. 11, 67-70).
Согласно представленной истцом информации, рыночная стоимость указанной квартиры на дату 30.03.2022 составляет 1 213 000 руб. (л.д. 12-14).
Из сообщения РЭО ГИБДД ОМВД России по Нытвенскому городскому округу от 27.01.2023 следует, что за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 76).
По сообщению Отдела ЗАГС, имеются записи актов: о рождении ФИО1, о заключении брака в отношении ФИО3 и ФИО1, о рождении ФИО2, родителями указаны: ФИО3 и ФИО1 (л.д. 72).
АО «Альфа-Банк», АЛ «Россельхозбанк», АО Газпромбанк сообщает, что ФИО1 не является клиентом банка, Банк ВТБ сообщает, что на имя ФИО1 счета не открывались, карты не выпускались, договоры депозита не заключались, ПАО «Совкомбанк» сообщает об отсутствии сведений относительно ФИО1 (л.д. 74, 78, 85, 89, 91, 94, 96-98).
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчики, являясь наследниками первой очереди после смерти ФИО1, фактически приняли наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому должны принять на себя неисполненные обязательства по кредиту.
При изучении материалов дела судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчикам по наследству имущества превышает сумму исковых требований. Задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не оплачена.
Ответчиками не оспаривается факт заключения кредитного договора и получения заемщиком ФИО1 денежных средств, а также наличия задолженности по возврату суммы основного долга и обязанности по ее возврату.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие условия выдачи кредита и фактическое его предоставление, оснований для признания которых недостоверными или недопустимыми доказательствами у суда не имеется. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что кредит предоставлен заемщику ФИО1 на иных условиях, в том числе относительно размера процентной ставки за пользование суммой кредита, в дело ответчиками не представлено.
Суд учитывает, что размер процентов по договору согласован сторонами, заемщик с ним согласилась, была ознакомлена при подписании договора. Доказательств обратного суду не представлено. Судом проверен расчет истца суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, признан верным и соответствующим условиям Договора.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Рыночная стоимость недвижимого имущества на день открытия наследства определена в размере 1 213 000 руб., суд полагает необходимым исходить из указанной стоимости. Ответчиками не представлено относимых и допустимых доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам с ответчиков солидарно в сумме 100 069,41 руб.
Ответчики как наследники заемщика, принявшие наследство, фактически становятся стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 3 201.39 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 9). В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 3 201,39 руб.
Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте со счетом № за период с 05 мая 2022 года по 06 декабря 2022 года в размере 100 069 рублей 41 копейка, в том числе 88 687 рублей 26 копеек основной долг, 11 382 рубля 15 копеек – проценты за пользование кредитом, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 201 рубль39 копеек, всего – 103 270 рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.А.Пищикова