К делу 2-6736/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Краснодар 27 июля 2022 года
Советский районный суд г. Краснодара
в составе:
председательствующего судьи Зуева М.А.,
при секретаре Ершовой Т.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-банк» о признании исполненными обязательства по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-банк» о признании исполненным обязательства по кредиту, просит признать обязательства по договору потребительского кредитования № № от 12.11.2014 исполненными 11.09.2017 года в связи с его исполнением, признать договор № № от 12.11.2014 заключенный между АО «Альфабанк» и ФИО1 прекращенным 11.09.2017 в связи с его исполнением, взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 23 282,45 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.
Требования мотивирует следующим: 12.11.2014 между истцом и АО «Альфа-банк» заключен договор потребительского кредита № №, согласно условиям которого, истцу предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,97 % годовых. 11.09.2017 истец обратился в отделение Банка с заявлением о досрочном полном погашении обязательств по кредитному договору, для досрочного погашения ему необходимо было внести сумму в размере 77 375, 21 рублей, что он и сделал. Однако, 21.09.2017 года истец узнал, что кредит не погашен поскольку денежных средств недостаточно, тем не менее вносить дополнительно денежные средства он не стал, а обратился с претензией, на которую получил ответ согласно которого ему предложено внести на счет недостающие денежные средства. Полагая, что обязательства по кредиту исполнены им в полном объеме, а АО «Альфа-банк» своими действиями нарушает его права, обратился в суд.
Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований, возражала против применения срока исковой давности, поскольку считает, что истец узнал о нарушенном праве только 04.02.2019.
Представитель ответчика просил в удовлетворении требований отказать, применить срок исковой давности поскольку, что истец узнал о том, что кредит не погашен 21.09.2017, кроме того, в заявлении на досрочное погашение обязательств по кредитному договору указана сумма необходимая для полного досрочного погашения в размере 81275,21 рублей, 77 375,21 рублей - сумма денежных средств без учета ежемесячного платежа
Исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований на основании следующего.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Установлено, что 12.11.2014 между истцом и АО «Альфа-банк» заключен договор потребительского кредита № №, согласно условиям которого, истцу предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,97 % годовых.
11.09.2017 истец обратился в отделение Банка с заявлением о досрочном полном погашении обязательств по кредитному договору. Согласно указанного заявления, истец уведомляет банк о досрочном погашении задолженности в полном объеме на сумму, составляющую 77375,21 рублей в дату ежемесячного платежа 12.09.2017, обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств на дату осуществления полного частичного досрочного погашения в общей сумме 81275,21 рублей. Заявление подписано истцом собственноручно, указанный факт сторонами не оспаривается.
Согласно выписке по счету №, на конец дня 11.09.2017 баланс счета истца составлял 94 634,08 рублей.
При этом, указанная сумма включает в себя денежные средства в размере 14000,00 руб. снятые истцом с расчетного счета 11.09.2017 в 14:35 посредством банкомата, денежные средств в размере 2900,00 руб. – снятые 11.09.2017 в 17:37 посредством банкомата.
В соответствии с п.15.4 общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт (приложение № 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лип в АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденному Приказом АО «АЛЬФА-БАНК» от 05 09.2017 №1277) при оплате товаров (работ, услуг) или получении наличных денежных средств с использованием Карты необходимо с особым вниманием относиться к проводимой операции. Операцию необходимо проводить только в том случае, если Держатель Карты уверен в совершении покупки, получении услуги или получении наличных денежных средств, т.к. при проведении Авторизации в авторизационной базе Банка Платежный лимит Карты уменьшается на сумму проведенной операции (с учетом комиссии за совершение указанной операции в соответствии с действующими Тарифами Банка, при её взимании), т.е. сумма операции с учетом комиссии за совершение указанной операции (при наличии таковой) блокируется (резервируется) на срок до 45 дней на Счете, к которому выпущена Карта, с использованием которой совершена соответствующая операция; а при совершении операции с использованием Карты в банкоматах Банка - блокируется (резервируется) на срок до 45 дней на том Счете, по которому" была совершена операция с использованием Карты. С Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на Заявление заемщика.
Таким образом, операция, совершенная по карте 11.09.2017 отразилась только 12.09.2017 и, следовательно, исходя из расчета 94 634,08 - 14000,00 - 2900,00 = 77 734,08, денежных средств для полного досрочного погашения обязательств по кредитному договору было недостаточно.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из искового заявления истец узнал, что кредит не погашен 11.09.2017, после чего обратился к ответчику с претензией, содержащей требование о досрочном погашении кредита, на которую 21.09.2017 поступил ответ, согласно которого для досрочного погашения кредита ему необходимо внести денежные средства в размере 3000 рублей.
Следовательно, истец узнал о нарушенном праве 21.09.2017, что является началом течения срока исковой давности.
Истец обратился с исковым заявлением в Советский районный суд г. Краснодара только 13.05.2022.
При таких обстоятельствах, исходя из характера настоящего спора, учитывая собранные по делу доказательства в силу требований ст.67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-банк» о признании исполненными обязательства по кредиту
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-банк» о признании исполненными обязательства по кредиту отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Краснодара.
Судья Советского
районного суда г. Краснодара М.А. Зуев