Решение по делу № 2-1003/2025 от 05.12.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Гражданское дело №

УИД: 62RS0№-31

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 05 декабря 2025 года

Рыбновский районный суд <адрес> в составе судьи ФИО6

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 Гашим оглы о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 78818,84 рублей, из которых:

- сумма основного долга 71855,26 руб;

- сумма процентов 6056,63 руб;

- сумма штрафов 906,95 4316,52 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 Гашим оглы в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 78818,84 рублей состоящую из:

- основного долга 71855,26 руб;

- сумма процентов 6056,63 руб;

- иных платежей и штрафов 906,95 руб.,

а также государственную пошлину – 4000 руб.,

всего – 82818,84 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, причина неявки суду неизвестна.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материала дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ответчиком ФИО2 и АО «Тинькофф банк» по делу, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65000 рублей, что подтверждается Анкетой-Заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора и приложенными Тарифами.

Указанный Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Таким образом, момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

При этом составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора, с которыми ответчик был ознакомлена, о чем имеется его собственноручная подпись. Также ответчик был проинформирован истцом о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п.1.8 Положения).

Таким образом, между истцом и ответчиком возникли договорные отношения, регулируемые гл.42 ГК РФ «Заем и кредит». При этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Получение кредитных средств усматривается из представленного банком суду расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №№.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме. Кроме того, истцом ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Вместе с тем, как установлено судом, и доказательств обратного суду не предоставлено, ответчик свои обязательства перед истцом исполнял ненадлежащим образом, а именно неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В настоящий момент ответчиком суду не предоставлено доказательств, что он воспользовался своим правом, предоставленным пунктом 3.5.2 УКБО, согласно которому клиент вправе в любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все Корсчета (Счета), Накопительные счета и Счета вклада.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, на основании положений УКБО ДД.ММ.ГГГГ выставил в адрес ответчика Заключительный счет. В соответствии п.8.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения Клиентов своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. И договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора указан истцом в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий открытия, ведения, закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт клиент обязан погасить задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в Заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Доказательств обратному ответчиком суду не представлено, хотя такая обязанность была возложена на него в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

Согласно расчету, представленному истцом и который ответчиком оспорен не был, общая задолженность последнего перед истцом составляет 78818,84 рублей, из которых:

- сумма основного долга 71855,26 руб;

- сумма процентов 6056,63 руб;

- сумма штрафов 906,95 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком был нарушен порядок и срок, установленный для погашения кредитного договора, и требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана уплаченная последним при обращении в суд государственная пошлина в размере 4000 рубля, подтвержденная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» провёл ребрендинг и получил название «ТБанк».

Решением б/н единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка официально было изменено на Акционерное общество «ТБанк», что подтверждается внесенной записью в Едином государственном реестре юридических лиц о регистрации в новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Таким образом, АО «ТБанк» является надлежащим истцом, в пользу которого подлежат взыскания.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО2 Гашим оглы (паспорт №, ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Гашим оглы в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 78818,84 рублей, из которых: сумма основного долга 71855,26 руб; сумма процентов 6056,63 руб; сумма штрафов 906,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 82818 (восемьдесят две тысячи восемьсот восемнадцать) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рыбновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Гужов Е.Н.