45RS0026-01-2022-016839-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,
при секретаре судебного заседания Кычевой Е.О.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 24.01.2023 гражданское дело № 2-1756/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с 30.04.2018 по 22.12.2020 в размере 77209 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 48496 руб., проценты за пользование кредитом – 14 549 руб. 39 коп., пени – 14 164 руб. 27 коп., а также уплаченной государственной пошлины в размере 2 516 руб.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на открытие специального карточного счета, получении карты и установлении кредитного лимита между ОАО «Ханты-Мансийский банк» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № №. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы и Правила являются неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифах ОАО «Ханты-Мансийский банк», банк открыл счет на имя заемщика и зачислил на него денежную сумму в размере 50 000 руб., тем самым акцептовав оферту заемщика о заключении с ним кредитного договора. Процентная ставка по кредиту составила 22 % годовых. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности не вносил, в связи с чем за период с 30.04.2018 по 22.12.2020 образовалась задолженность в размере 77209 руб. 66 коп. Ссылаясь на статьи 810, 811, 819 и 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), истец просил исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласился, заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1-3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ (в редакции, действующей до внесения изменений Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский банк» (изменившим впоследствии свое фирменное наименование на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», с ДД.ММ.ГГГГ – прекратившим свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № № на основании заявления ФИО1, Правила предоставления и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «Ханты-Мансийский банк», Тарифы, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб., сроком на 24 месяца под 22 % годовых.
Согласно пункту 4.5.4 Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт ОАО «Ханты-Мансийский банк», начисление процентов производится банком за период со дня, следующего за днем списания кредита (части кредита) со счета, по установленный в договоре день возврата кредита, в порядке, установленном в п. 4.5.5 Правил. При начислении процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце и в году.
Пунктом 4.5.8 Правил предусмотрена обязанность клиента ежемесячно, в течение платежного периода, выплачивать сумму обязательного платежа.
В пункте 1.1 Правил указано, что обязательный платеж составляет 5 % от суммы кредита, предоставленного за расходный период, рассчитанной на первый календарный день месяца, следующего за днем окончания расходного периода, подлежащая оплате клиентом в течение платежного периода. При расчете суммы обязательного платежа не учитывается сумма просроченного (неуплаченного в срок) обязательного платежа.
Платежный период, как указано в пункте 1.1 Правил, это период, в течение которого клиент обязан осуществить погашение обязательного платежа. Датой начала платежного периода является первый день календарного месяца, следующего за расходным периодом, в котором был предоставлен кредит, датой окончания – последний календарный день указанного месяца.
Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет возврата полученного кредита исполнял ненадлежащим образом.
Согласно представленному банком расчету по состоянию на 22.12.2020 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № составила 77209 руб. 66 коп., из которых: 48 496 руб. – сумма основного долга, 14 549 руб. 39 коп. – задолженность по процентам, 14 164 руб. 27 коп. – пени.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском признаются судом обоснованными по следующим основаниям.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Установлено, что ФИО1 произвел последний платеж 05.02.2018.
Согласно представленному истцом расчету задолженности просрочка возникла 30.04.2018.
Следовательно, срок исковой давности исчисляется с 01.05.2018.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Установлено, что ПАО Банк «ФК «Открытие» 16.02.2021 (09.02.2021 документы сданы в организацию почтовой связи) обратилось к мировому судье судебного участка № 51 судебного района г. Кургана Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №
16.02.2021 мировым судьей судебного участка № 51 судебного района г. Кургана Курганской области вынесен судебный приказ по делу № 2-1032/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ZSF_10918985_RUR в размере 77 209 руб. 66 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины – 1258 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 51 судебного района г. Кургана Курганской области, от 20.04.2021 судебный приказ по делу № 2-1032/2021 от 16.02.2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.
Следовательно, для истца срок исковой давности, начавшийся с 01.05.2021, не течет в период с 09.02.2021 по 20.04.2021, то есть в течение 71 дня.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Таким образом, обратиться с иском в суд ПАО Банк «ФК «Открытие» должно было до 20.10.2021, с учетом удлинения срока на 6 месяцев.
Учитывая, что после отмены судебного приказа, истец обратился в суд с иском только 24.11.2022, трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен.
В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Банка «ФК «Открытие».
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска ПАО Банка «ФК «Открытие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.
Судья М.В. Менщикова
Мотивированное решение изготовлено 30.01.2023.