05RS0032-01-2025-001154-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2025 года с. Леваши
Левашинский районный суд Республики Дагестан в составе:
председательствующего судьи Магомедова Т.М.,
при секретаре с/з Исаевой Р.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело №2-845/2025 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице Дагестанского отделения № к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице представителя ФИО5 обратилось в суд к ФИО2 и ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Не целевого кредита под залог недвижимости» ФИО2 и ФИО1 на сумму 5 100 000 на срок 144 месяцев, под 29.0% годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, а именно:
- земельный участок, общей площадью 1400 +/- 13 кв. м., расположенный по адресу: Респ. <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 05:31 000012:785-05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека.
Жилой дом, общей площадью 218, 5 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый, №. Запись в ЕГРН: 05:31.000012:787- 05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).
Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7,50% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».
На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 947 695,24 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 809 160,44 руб.
- просроченный основной долг - 5 096 359,99 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 2 313,83 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 39 860,98 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.
Согласно п.2 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 256 300 рублей.
Истец просит:
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 и ФИО2:
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 947 695,24 руб., в том числе:
просроченные проценты - 809 160,44 руб.
просроченный основной долг - 5 096 359,99 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 2 313,83 руб.
неустойка за просроченные проценты - 39 860,98 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 634,00 руб., всего взыскать: 6 033 329 рублей 24 копеек;
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:
Земельный участок, общей площадью 1400 +/- 13 кв. м., расположенный по адресу: Респ. <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 05:31:000012:785-05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека;
Жилой дом, общей площадью 218. 5 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 05:31:000012:787- 05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека;
установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 808 000,00 руб., определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
В судебное заседание извещенный надлежащим образом о времени и месте заседания истец ПАО «Сбербанк России» в лице представителя истца ФИО5 не явился, в исковом заявлении представитель истца просит о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте заседания, в суд не явились, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщили.
При изложенных обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как видно из материалов дела, в частности, из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит «Не целевого кредита под залог недвижимости» ФИО2 и ФИО1 на сумму 5 100 000 на срок 144 месяцев, под 29.0% годовых.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, а именно:
- земельный участок, общей площадью 1400 +/- 13 кв. м., расположенный по адресу: Респ. <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: 05:31 000012:785-05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека;
Жилой дом, общей площадью 218. 5 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый, №. Запись в ЕГРН: 05:31.000012:787- 05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека.
Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, что усматривается из представленных истцом движения основного долга и срочных процентов.
Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7,50% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из материалов дела, Банк ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства на счет заемщика ФИО2, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, где указан номер ссудного счета: 45№, заемщик одолженные денежные средства в полном объеме Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска.
Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, у должника перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 08.09.2025г по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 947 695,24 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 809 160,44 руб.
- просроченный основной долг - 5 096 359,99 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 2 313,83 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 39 860,98 руб.
В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Кредитор направил заемщику ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным почтовым идентификатором 80094712494796, согласно которому данное требование доставлено в адрес заёмщика в <адрес> РД и возвращено из-за истечения срока хранения. Тем самым, данное требование до настоящего момента не выполнено, иного в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.
Кредитор направил заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным почтовым идентификатором 80096212488442, согласно которому данное требование доставлено в адрес заёмщика в <адрес> РД, 20.08.2025г корреспонденция вручена адресату. Однако, данное требование до настоящего момента не выполнено, иного в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).
Согласно п. 3 ч. 2 ст. 54 вышеназванного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения. Таким образом, согласно указанной норме федерального закона начальная продажная цена устанавливается в соответствии с рыночной ценой заложенного имущества.
Суд обращает внимание на то, что истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества – 3 808 000 рублей, которая является равной 80 % рыночной стоимости имущества, а рыночная стоимость жилого дома согласно заключению о стоимости имущества № от 29.08.2025г. составляет 4 533 000 рублей, стоимость земельного участка 227 000 рублей.
Указанный выше расчет истца по основному долгу и процентам ответчиком не опровергнут, иного расчета (контррасчета), отличающегося от расчета истца, ответчик суду в условиях состязательного процесса не представил, суд после проверки считает вышеназванный письменный расчет арифметически и фактически (исходя из содержания, положений и условий Кредитного договора) верным. Заключение о рыночной стоимости недвижимого имущества (отчет оценщика) ответчиками также не оспорен, и суд, проверив его, считает указанное экспертное заключение достоверным и составленным компетентным экспертом, что подтверждается материалами дела.
Суд также учитывает соблюдение истцом досудебного порядка при обращении в суд с исковым требованием о расторжении Кредитного договора.
Таким образом, суд полагает необходимым полностью удовлетворить исковые требования истца.
При этом вышеуказанные судебные расходы истца по оплате госпошлины соответствуют положениям п.1 ст. 333.19 НК РФ и подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 85 634 рублей, которые также необходимо взыскать с ответчиков солидарно в силу ст.98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 и ФИО1.
Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО2 и ФИО1 солидарно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 947 695,24 руб., в том числе:
просроченные проценты - 809 160,44 руб.
просроченный основной долг - 5 096 359,99 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 2 313,83 руб.
неустойка за просроченные проценты - 39 860,98 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 85634 рублей, всего взыскав 6 033 329 рублей 24 копейки.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом залога (ипотеки) в силу закона, а именно на:
- земельный участок общей площадью 1400+/- 13 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: 05:31:000012:785-05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека;
- жилой дом, общей площадью 218, 5 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: 05:31:000012:787- 05/099/2024-2 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека;
установив начальную цену продажи предмета залога (ипотеки) в размере 3 808 000 рублей, определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Дагестан через Левашинский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме с мотивированной частью изготовлено 29.12.2025г.
Председательствующий Т.М. Магомедов