Решение по делу № 2-715/2022 от 13.10.2022 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей <ФИО>.

УИД 71RS0019-01-2022-001166-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 г. г. Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Шаталиной К.А.,

при ведении протокола секретарем Еремичевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-715/2022 по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО4,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО2

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 14.02.2018 г., по которому заемщиком получен кредит в размере 173000 руб. на срок 60 мес. под 18,9 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору 12.02.2018 г. ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 (кредитор) и ФИО1 (поручитель) заключили договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 (заемщик) всех ее обязательств по кредитному договору. Таким образом, поручитель несет солидарную ответственность перед Банком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 15.11.2021 г. по 05.08.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 72227 25 коп., из которых: 9565 руб. 95 коп. – просроченные проценты; 62 661 руб. 30 коп. – просроченный основной долг.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ Предполагаемым наследником является – дочь ФИО5

Определением суда ФИО5 привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

На основании изложенного, истец просит: расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2018 г.; взыскать солидарно с поручителя ФИО1 и предполагаемых наследников в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульского отделения № 8604 задолженность по кредитному договору № от 14.02.2018 г. в размере 72227 руб. 25 коп., из которых: 9565 руб. 95 коп. – просроченные проценты; 62 661 руб. 30 коп. – просроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8366 руб. 82 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульского отделения №8604 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указал, что действительно состоял в браке с ФИО2, проживал с ней на момент смерти по адресу: <адрес>, ему известно о кредитных обязательствах супруги, к нотариусу он и его дочь ФИО5 не обращались, поскольку у ФИО2 на момент смерти не было имущества в собственности.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений на исковое заявление не представила.

На основании ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п.3 ст.10 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пп.60, 62 и 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.58 вышеуказанного Постановления Пленума разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 вышеуказанного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Пунктом 4 статьи 367 ГК РФ установлено, что смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

Судом установлено, что 14.02.2018 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому заемщику выдан кредит в размере 173000 руб. под 18,9 % годовых, на срок, определенный моментом полного выполнения заемщиком обязательств по договору. Кредит с причитающимися процентами подлежит погашению путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4478,20 коп. (п.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства гражданина РФ – ФИО1.

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

12.02.2018 г. между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен договор поручительства, предметом которого является обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2 всех ее обязательств по кредитному договору № от 14.02.2018 г.. Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Договор действует в течение 96 месяцев с даты заключения договора.

Как следует из п.2.8 Договора поручительства от 12.02.2018 г., Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за наследника (ов) Заемщика в случае смерти Заемщика.

Согласно выпискам по счету, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил заемщику 14.02.2018 г. указанную сумму кредита.

Со стороны ответчиков обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору были выполнены не надлежащим образом, в результате чего сумма задолженности по кредитному договору за период с 15.11.2021 г. по 05.08.2022 г. (включительно) составила 72227 руб. 25 коп., из которых: 9565 руб. 95 коп. – просроченные проценты; 62 661 руб. 30 коп. – просроченный основной долг.

При таких обстоятельствах, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.

Имеющаяся задолженность полностью подтверждена исследованным в судебном заседании расчетом задолженности. Указанный расчет изучен судом, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, является арифметически верным. Ответчиком сумма задолженности и расчет истца не оспаривались, собственного расчета задолженности ответчиком не представлено. Суд руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что усматривается из свидетельства о смерти серии №.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО2 была застрахована в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, Банк включил ее в список застрахованных лиц.

Согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от 26.06.2022 г., наследникам ФИО2 письмом № от 13.01.2022 г. было предложено представить в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» соответствующие документы (справка о смерти, акт судебно-медицинского исследования и проч.) для признания смерти ФИО2 страховым случаем, поскольку принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате без предоставления вышеуказанных документов не представляется возможным.

Как указывает истец, наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, Банк страхового возмещения не получал.

На момент смерти обязательства ФИО2 по указанному кредитному договору перед банком исполнены не были, в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к потенциальным наследникам и поручителю.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

05.07.2022 г. истец ПАО «Сбербанк» направило ФИО3 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки расторжении договора, срок для погашения задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости №, полученной по запросу суда, какое-либо недвижимое имущество, зарегистрированное на имя ФИО2, не значится.

Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты открытых наследственных дел к имуществу умершей ФИО2 не имеется.

Вместе с тем, из представленных истцом выписок по счетам, открытым на имя умершей ФИО2, усматриваются не только остатки денежных средств на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, последующие начисленные выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и т.п.). Так, на счете №, открытом на имя ФИО2 14.02.2018 г., название вклада – МИР социальная, входящий остаток денежных средств на 03.11.2021 г. составляет 96, 32 руб., 12.11.2021 г. зачислены денежные средства в размере 1200 руб., 12.11.2021 г. зачислены денежные средства в размере 4087, 36 руб., 12.11.2021 г. зачислены денежные средства в размере 15844, 16 руб., 13.11.2021 г. списаны денежные средства в размере 21000 руб., 14.11.2021 г. причислены денежные средства в размере 24,57 руб., исходящий остаток на 19.05.2022 г. составляет 252,41 руб.

В связи с изложенным, истец просит установить наследников, фактически принявших наследство после смерти заемщика ФИО2 в виде денежных средств, находившихся на счете ПАО «Сбербанк России» № и взыскать солидарно с поручителя и наследников задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО5 является дочерью умершей ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении серии №, выданным 03.04.1973 г. Добринским с/с Суворовского района Тульской области, а также справкой отдела ЗАГС администрации МО Суворовский район о заключении брака № от 22.01.2016 г.

Как разъяснено в п.36 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума № 9).

Доказательств, подтверждающих наличие в собственности ФИО2 на дату ее смерти иного имущества, не учтенного судом, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На момент смерти обязательства ФИО2 по кредитному договору в полном объеме не исполнены, указанная сумма до настоящего времени банку не выплачена, доказательств обратного, суду ответчиком не представлено.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание, что поручитель и наследник заемщика не предприняли мер по погашению задолженности перед банком, суд приходит к выводу, что установленные обстоятельства являются существенными и достаточными для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенные доказательства, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя по кредитному договору ФИО1 и наследника ФИО2 – ФИО5, подлежащими удовлетворению. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поручитель обязался перед кредитором отвечать за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 24.08.2022 г. ПАО «Сбербанк» была уплачена государственная пошлина в размере 8366 руб. 82 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульского отделения №8604 к ФИО1, ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО4 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 14.02.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульского отделения №8604 задолженность по кредитному договору № от 14.02.2018 г. в размере 72227 (семьдесят две тысячи двести двадцать семь) руб. 25 коп., из которых: 9565 руб. 95 коп. – просроченные проценты; 62 661 руб. 30 коп. – просроченный основной долг.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульского отделения №8604 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8366(восемь тысяч триста шестьдесят шесть) руб. 82 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2022 г.

Судья К.А.Шаталина