№2-572/2025
УИД 22RS0066-01-2025-003131-91
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 сентября 2025 г. с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.,
при ведении протокола помощником судьи Масляковой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичного акционерного общества) к <...> о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилось в суд с иском к <...>. о взыскании задолженности по договору займа в размере 63628,00 руб., в том числе: сумму основного долга – 26645,65 руб. и процентов – 36982,35 руб. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ <...> с целью получения потребительского займа заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО), в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. После заполнения заявления-анкеты ответчиком, сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика, и предоставленные им данные, необходимые для заключения оговора займа. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон 890399ххх69, ответчик указала желаемую сумму и сведения о размере комфортного ежемесячного платежа. Кредитором принято решение о выдаче займа, заемщику предоставлен договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора, то есть, был заключен договор займа №Z011498992502. В соответствии с условиями договора кредитор перечислил на банковскую карту ответчика через платежную систему «МОНЕТА.РУ» 30000 руб. Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее. Сумма займа была предоставлена на срок 180 дней, процентная ставка – 361,299% годовых. В счет погашения займа ответчик оплатил 11372,00 руб. В связи с неисполнением обязательств по договору истец обращался к мирровому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, выданный судебный приказ по возражениям ответчика был отменен, до настоящего времени ответчик полученную сумму займа и проценты на нее не вернул.
Представитель истца МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом.
Ответчик <...> в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежаще посредством телефонограммы. О причинах неявки ответчик суду не сообщила, возражений по существу иска, ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступило.
Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (ч. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (ч. 2 ст. 158, ч. 3 ст. 432 ГК РФ).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6).
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и <...>. был заключен договор потребительского займа <номер> на сумму 30000 руб. В том числе, заемщик оформил услугу по включению в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного страхования от несчастного случая, за услугу удержано 2000 руб. В соответствии с условиями заключенного договора займа кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 28000 руб. на банковскую карту <номер>******4121 через платежного агента ООО НКО «Монета.ру».
Таким образом, суды установил, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа в офертно-акцептной форме, подписанный сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует соглашение о новации <номер>. С момента подписания соглашения о новации первоначальное обязательство клиента прекращается полностью путем возникновения нового - №<...>
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа №Z011498992503 от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 30000 руб. и уплатить на нее проценты из расчета 361,299% годовых. Срок пользования займом – 180 дней. В счет исполнения обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 11372,00 руб. в связи с ненадлежащим исполнением обязательств кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. Выданный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ <номер> о взыскании с заемщика задолженности по договору займа по поступившим от него возражениям был отменен ДД.ММ.ГГГГ.
В тоже время, ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил, в связи с чем истец обратился с иском в суд.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В силу части 2.1 статьи 3 Закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В период пользования займом заемщик в счет погашения задолженности перечислил 11372,00 руб. Таким образом, ответчик исполнил обязательства по возврату займа и уплате процентов не полном объеме, в связи с чем задолженность <...>. составила 63628,00 руб., из которых основной долг – 26645,65 руб., задолженность по процентам – 36982,35 руб.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 180 календарных дней, срок погашения займа – ДД.ММ.ГГГГ.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действовавшей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен в 180 дней, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 36982,35 руб., то есть не превышает установленного законом, действовавшим на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита, предельного размера начисления процентов – полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.
<...>. не представлено каких-либо доказательств полного и своевременного исполнения обязательств.
Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> края судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ по поступившим возражениям должника.
На основании изложенного суд исковые требования удовлетворяет и взыскивает с <...>. в пользу МКК «Центр Финансоой оддержки» (ПАО) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №Z011498992503 в общем размере 63628,00 руб., в том числе: сумма основного долга – 26645,65 руб., проценты за пользование займом – 36982,35 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 4000,00 руб.
руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать <...> (паспорт <номер> <номер>) в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 63628,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 26645,63 руб., проценты за пользование займом – 36982, 35 руб., судебные расходы в общем размере 4000, 00 руб., а всего взыскать 67628, 00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2025 года.