Дело № 2-250/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
село Верхневилюйск 10 ноября 2025 года
Верхневилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Никифорова А.А., при секретаре судебного заседания Егоровой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 20 июня 2024 года выдало кредит ФИО1 в сумме 834730 рублей 00 копеек на срок 50 месяцев под <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Зачисление кредита в сумме 834730 рублей произведено 20 июня 2024 года на счет клиента №. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25267 рублей 32 копейки в платежную дату – 26 число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 871625 рублей 17 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 765915 рублей 79 копеек; просроченные проценты - 96493 рубля 17 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 4329 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты - 4886 рублей 44 копейки. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства автомобиля марки Toyota Allion, 2007 года выпуска, цвет серый, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №. ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Сбербанк России», как залогодержатель, зарегистрировало залог транспортного средства в Единой Информационной Системе Нотариата, уведомление №. Указывая на изложенное, истец ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № от 20 июня 2024 года, взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору за период с 27 января 2025 года по 30 июля 2025 года (включительно) в размере 871625 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 42432 рубля 50 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota Allion, 2007 года выпуска, цвет серый, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 810000 рублей 00 копеек.
О времени и месте судебного заседания стороны извещены надлежащим образом.
Истец ПАО «Сбербанк» явку своего представителя не обеспечило, уважительность неявки своего представителя суду не сообщило.
Ответчик ФИО1 в суд также не явился, ходатайством просил рассмотреть дело без его участия. Направил отзыв на исковое заявление, согласно которому он не отрицает факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему, не отказывается от своих обязательств перед истцом. С учетом того, что просрочка возникла вследствие снижения дохода, наличие семейных и других долговых обязательств, просит не применять меры по немедленному обращению взыскания на автомобиль, предоставить рассрочку исполнения решения суда сроком не менее 12 месяцев.
При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
Судебным следствием установлено, что 20 июня 2024 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства в размере 834730 рублей 00 копеек на срок 50 месяцев. Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены процентные ставки: <данные изъяты>,000% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа; с даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении ответчиком документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора: <данные изъяты>% годовых - для новых и поддержанных ТС; при не предоставлении ответчиком документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога у кредитора - <данные изъяты>% годовых. Количество, размер и периодичность платежей определены следующим образом в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22552 рубля 42 копейки, 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25267 рублей 32 копейки - при заключении договора залога на новое или на поддержанное ТС; в размере 30318 рублей 91 копейки - при не заключении договора залога; платежная дата - 16 число месяца; первый платеж – 26 июня 2024 года (пункт 6). В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору установлена обязанность заемщика предоставить в залог транспортное средство, которое будет приобретено в будущем (пункт 10). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (пункт 12). Также ФИО1 обязался использовать кредит на цели, указанные в пункте 11 Индивидуальных условий, в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование, и предоставить в залог транспортного средства, соответствующее требованиям, предусмотренным договором (пункты 21, 23) (л.д. 19-22).
Договор заключен путем подписания ФИО1 простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющейся аналогом собственноручной подписи, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 27-28).
Обязательства кредитного договора со стороны истца были исполнены, ответчиком денежные средства получены своевременно и в указанном договоре размере. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Согласно п. 55. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств, (далее - Общие условия кредитования) кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов, неустоек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 23-26).
Из расчета задолженности и приложений к нему следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи по кредиту в установленном размере в предусмотренные договором сроки не вносил.
В связи с этим за период с 27 января 2025 года по 30 июля 2025 года (включительно) по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 871625 рублей 17 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 765915 рублей 79 копеек; просроченные проценты - 96493 рубля 17 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 4329 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты - 4886 рублей 44 копейки (л.д. 31-56).
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, либо иного размера задолженности по кредитному договору, не представлено, при этом суд не находит оснований для снижения неустойки.
В связи с нарушениями ответчиком условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика 27 июня 2025 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако требование банка ответчиком не исполнено (л.д. 68-69).
Исходя из этого, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 и расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.
Рассматривая требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, Кодексом или другими законами.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет в залог приобретаемое транспортное средство (п. 23 Индивидуальных условий кредитования).
Ответчик ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрел автомобиль марки Toyota Allion, 2007 года выпуска, цвет серый, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № (л.д. 57-58), в настоящее время является его собственником, что подтверждается информацией начальника отделения Госавтоинспекции ОМВД России по Верхневилюйскому району.
В силу п. 4 Общих условий кредитования исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет средств кредита, путем оформления договора залога (л.д. 23).
Согласно п. 63 Общих условий кредитования одним из способов оформления договора залога транспортного средства является заключение договора залога транспортного средства, которое будет приобретено с использованием кредита в будущем, одновременно с подписанием индивидуальных условий. Договор залога транспортного средства заключается путем подписания заемщиком индивидуальных условий. Заемщик обязан предоставить кредитору документы (СТС, ДКП) на приобретенное транспортное средство в сроки, установленные индивидуальными условиями (л.д. 26).
Из содержания п. п. 10, 11, 21 Индивидуальных условий кредитования кредит выдан заемщику на приобретение транспортного средства, которое будет приобретено в будущем и передано в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита в залог кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств.
Залог транспортного средства оформлен в установленном порядке с внесением соответствующего уведомления в реестр залога движимого имущества № от 26 июля 2024 года, где предметом залога указан автомобиль Тойота Аллион, 2007 г.в., идентификационный номер (VIN) №, залогодателем указан ФИО1, залогодержателем ПАО «Сбербанк» (л.д. 61-63).
Банк вправе согласно п. 55 Общих условий кредитования обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Поскольку ответчиком ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняются, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению, считает возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Toyota Allion, 2007 года выпуска, цвет серый, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №, так как нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.
Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, и его реализации при разрешении настоящего спора не установлено.
При этом способ реализации заложенного имущества следует определить путем продажи с публичных торгов.
В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, действующим в настоящее время законодательством не предусмотрена обязанность суда устанавливать начальную продажную цену имущества.
Суд полагает, что оценку заложенного движимого имущества следует производить в порядке исполнения решения суда, с учетом технического состояния транспортного средства на дату исполнения, вопрос об установлении начальной продажной цены в соответствии с положениями ФЗ «Об исполнительном производстве» разрешается судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства, а определенная в реальном времени оценка автомобиля и установление в соответствии с ней начальной продажной цены на торгах будет способствовать соблюдению законности, а также соблюдению прав и интересов взыскателя и должника.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца в части определения начальной продажной стоимости предмета залога - автомобиля в размере 810000 рублей подлежит отказу, поскольку начальная продажная стоимость заложенного имущества будет установлена на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Каких-либо обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, суд не находит, а потому доводы ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения суда до 12 месяцев отклоняются, поскольку погашение задолженности возможно за счет заложенного имущества.
Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 42432 рубля 50 копеек, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить частично.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 - расторгнуть.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес> (паспорт гражданина РФ серии №), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2024 года за период с 27 января 2025 года по 30 июля 2025 года в размере 871625 (восемьсот семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать пять) рублей 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 42432 (сорок две тысячи четыреста тридцать два) рубля 50 копеек.
Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки Toyota Allion, 2007 года выпуска, цвет серый, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу села <адрес> (паспорт гражданина РФ серии №), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца через Верхневилюйский районный суд.
Председательствующий судья А.А. Никифоров