Мотивированное решение суда составлено 04.07.2022
УИД 67RS0007-01-2022-000950-52
Дело № 2-500/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.г.т. Холм-Жирковский Смоленской области 28 июня 2022 г.
Сафоновский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Вайцещук И.С.,
при помощнике судьи Губаревой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Смоленского отделения № 8609 (далее Банк, ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленского отделения № 8609) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей дд.мм.гггг Т.А., в котором просило, с учётом уточнения заявленных требований, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 36921 рубль 78 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2668 рублей 75 коп. В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами в результате публичной оферты путем оформления Т.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанк заключен договор на предоставление невозобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № ххх от 10.08.2018, открыт счет № ххх для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. После подачи иска в суд дд.мм.гггг, дд.мм.гггг, дд.мм.гггг, дд.мм.гггг были внесены платежи в погашение части задолженности. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составляет 36291 рубль 78 коп. дд.мм.гггг заёмщик умер. Наследником является ФИО1 Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по эмиссионному контракту № ххх.
Определением судьи от 29.04.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей Т.А. – ФИО1, в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», Страховая компания).
Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не просили, уважительных причин неявки, также как и возражений на исковое заявление суду не представили.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.08.2018 Т.А. обратилась в Банк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита в рублях. В тот же день она подписала Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Согласно копии лицевого счета Т.А. с 20.10.2018 она стала пользоваться кредитной картой. Таком образом, 20.10.2018 между Банком и Т.А. был заключен договор на предоставление невозобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, по условиям которого лимит кредита - 35000 рублей; срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; процентная ставка – 23,9% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика - ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 26, 27-29).
Условиями договора в соответствии с «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт» (л.д. 33оборот-42), с содержанием которых Т.А. была ознакомлена и согласна, предусмотрено, что в случае если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными денежными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражений операций по счету карты до даты формирования данного отчета.
Согласно п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.
Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме.
Заемщик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла до 20.10.2020, после указанной даты денежных средств в счет погашения задолженности по договору не поступало.
20.10.2020 Т.А. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № ххх от 29.10.2020 (л.д. 102).
Согласно копии наследственного дела № ххх к имуществу Т.А., умершей 29.10.2020, наследником после её смерти является сын – ФИО1 в установленном законом порядке принявший наследство после смерти матери, которому были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Ввиду наличия у Банка сведений о смерти должника Банк направлял в адрес предполагаемых наследников требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 52, 53-54, 55-56,57-58, 59, 59оборот, 60, 60оборот).
Сведений о том, что образовавшаяся кредитная задолженность самой Т.А. до её смерти либо её наследником, иными лицами перед Банком погашена на дату рассмотрения настоящего иска в суде, материалы настоящего гражданского дела не содержат.
Заёмщик не была подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика ПАО Сбербанк.
Судом при рассмотрении дела установлено, что последний платеж по кредитной карте внесен 21.12.2021 вследствие чего, образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.05.2022 задолженность по банковской карте составляет 36291 рубль 78 коп. – задолженность по основному долгу (л.д. 191).
Данный расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспаривался, им не представлено доказательств ошибочности приведенного истцом расчета, возражений на заявленные исковые требования, а также доказательства уплаты задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Факты заключения кредитного договора и получение заемщиком кредитных денежных средств ответчиком не оспорены.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
С заявлением о принятии наследства к нотариусу Холм-Жирковского нотариального округа Смоленской области обратился ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде:
- 1/5 доли жилого дома с кадастровым номером № ххх, кадастровой стоимостью 764688 рублей 40 коп.;
- страховой выплаты в сумму 69040 рублей 77 коп.
Таким образом, стоимость наследуемого имущества, перешедшего к наследнику, больше заявленной суммы иска.
Принимая во внимание, что на момент смерти Т.А. имелись неисполненные кредитные обязательства, учитывая, что данные правоотношения допускают правопреемство, суд приходит к выводу, что все права и обязанности умершей перешли к наследнику ФИО1, в силу чего наследник с учетом положений ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Принимая во внимание, что истцом в процессе рассмотрения дела исковые требования были уточнены, поскольку ответчиком производилось частичное погашение задолженности по договору уже в период нахождения дела на рассмотрении в суде, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2668 рублей 75 коп. (л.д. 6), которые были уплачены им при подаче иска в суд.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в сумме 36921 (тридцать шесть тысяч девятьсот двадцать один) рубль 78 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2668 (две тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 75 коп.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд Смоленский области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.С. Вайцещук