Решение по делу № 2-446/2025 от 17.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества ЩВА.

Дело № 2-446/2025

УИД 75RS0005-01-2025-000272-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года г.Петровск-Забайкальский

Забайкальского края

Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Гавриловой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Е.А.,

с участием ответчика ЩГС,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ЩГС, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества ЩВА,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк по доверенности обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ЩВА задолженность по кредитному договору в размере 220 833,79 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 625,01 руб.

В обоснование исковых требований ссылается на следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ЩВА в сумме 189 000 руб. на срок 60 месяцев по<адрес>,5% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 220 833,79 руб., из которых: 33 281,75 руб. – просроченные проценты, 187 552,04 руб. – просроченный основной долг. ЩВА умер ДД.ММ.ГГГГ В этой связи, истец просил взыскать за счет наследственного имущества умершего ЩВА задолженность по кредитному договору в размере 220 833,79 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 625,01 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ЩГС, ЧИВ, ГЕВ, ЩНВ, ЩСВ, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес>.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ ЩГС к участию в деле привлечена в качестве ответчика.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к участию в деле привлечено в качестве соответчика.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк» представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца ШАВ о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ЩГС исковые требования не признала, не оспаривая факта заключения кредитного договора, указала на то, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит покрытию страховым возмещением, поскольку смерть заемщика являлась страховым случаем.

Третьи лица ЩГС, ЧИВ, ГЕВ, ЩНВ, ЩСВ, МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес>, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, третьи лица ЧИВ, ГЕВ в своих заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие, представителем третьего лица МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> ИВГ направлен отзыв на исковое заявление, в котором она просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ЩВА заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 189 000 руб. на срок 60 месяцев, ставка 30,50% годовых.

Задолженность по кредиту погашается путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 6 договора).

Договором предусмотрена оплата неустойки в размере 20% годовых (пункт 12 договора).

Банк свои обязательства по договору исполнил, заемщик же свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в общей сумме 220 833,79 руб., из которых: 33 281,75 руб. – просроченные проценты, 187 552,04 руб. – просроченный основной долг.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, подтверждаются выпиской по счету, иной расчет суду не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи чем, у банка имеются основания для взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ЩВА умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу положений ст.ст.1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 ст.1142 ГК РФ, установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1152, пункту 1 статьи 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства любым способом, предусмотренным пунктами 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ.

Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят, как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Согласно постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ответов нотариусов Петровск-Забайкальского нотариального округа наследственные дела к имуществу умершего ЩВА не заводились.

Согласно актовым записям с участием ЩВА, он состоял в браке с ЩГА, имел четверых детей.

Согласно сведениям Госавтоинспекции МО МВД России «Петровск-Забайкальский» ЩВА на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежали транспортные средства: УАЗ 31512 1994 года выпуска (регистрация прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица), Тойота Королла 2000 года выпуска (регистрация прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица).

Согласно представленных стороной истца заключений о стоимости имущества рыночная стоимость автомобиля марки УАЗ 31512 1994 года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату смерти заемщика составляет 155 000 руб., рыночная стоимость автомобиля марки Тойота Королла 2000 года выпуска составляет 512 000 руб.

В силу ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены, в том числе, из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

Из пояснений ответчика ЩГС следует, что после смерти супруга она приняла принадлежащее ему имущество в виде личных вещей, транспортных средств, распорядилась денежными средствами, находящими на его счетах.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ЩГС в течение 6 месяцев со дня открытия наследства совершила действия по владению и пользованию наследственным имуществом, соответственно она фактически приняла наследство после смерти ЩВА

Таким образом, принимая во внимание наличие у ЩВА непогашенного долга по кредитному договору, учитывая, что ответчик приняла наследство после смерти супруга, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика из стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость перешедшего наследнику имущества наследодателя составляет 667 000 руб., которая явно выше чем размер задолженности ЩВА по кредитному договору, принимая во внимание, что размер задолженности не превышает стоимость полученного ответчиком в порядке наследования имущества, поэтому предусмотренные абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ основания для ограничения ответственности по долгам наследодателя отсутствуют.

Доводы ответчика о том, что смерть заемщика являлась страховым случаем, соответственно требования банка должны быть удовлетворены за счет страхового возмещения, судом отклоняются ввиду следующего.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с пунктом 1 статьи 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (пункт 2 той же статьи).

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 ГК РФ).

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

Из материалов дела следует, что при оформлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ЩВА подано заявление на страхование по программе страхования № «Защита жизни заемщика», на основании которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен с ним договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок предоставления вышеуказанного кредита.

По условиям договора страхования ЩВА выразил согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которым страховым риском, в том числе является риск - «Смерть», страховая сумма по данному риску – 189 000 руб.; выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Таким образом, поскольку жизнь и здоровье заемщика ЩВА была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при оформлении кредита, в рамках которого выгодоприобретателем по всем страховым случаям является только само застрахованное лицо (т.е. сам заемщик ЩВА), либо в случае его смерти - наследники застрахованного лица, а не ПАО «Сбербанк», соответственно Банк правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору не обладает, в связи с чем наследники несут обязанность по погашению задолженности умершего заемщика.

При этом учитывая, что именно наследники ЩВА являются выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица, для установления факта наступления страхового случая они не лишены права обращения в страховую компанию с заявлением и приложением соответствующих документов об установлении факта страхового случая.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ЩГС приняла наследство, наследственного имущества достаточно для погашения указанной в иске задолженности в полном объеме, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению, задолженность по договору займа подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 625,01 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ЩГС (паспорт серии №.) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) за счет стоимости наследственного имущества ЩВА задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ЩВА, в размере 220 833,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 625,01 руб., всего взыскать 228 458,80 руб.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.