Дело № 2-613/2025

УИД № 50RS0017-01-2025-000408-69

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской областиКаширский городской суд Московской области в составе

председательствующего федерального судьи Фоминой Т.А.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО1, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, расторжении кредитных договоров, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 116 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,5 % годовых. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, в которой отражена операция на сумму займа 116 000 рублей. По условиям кредитования заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно до 27 числа каждого текущего календарного месяца. В связи с нарушениями условиями договора банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ в котором просил погасить всю задолженность и заявил требование о расторжении кредитного договора. Последнее погашение по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 191 855,60 руб.: просроченный основной долг – 114 548,99 руб., 12 349,60 – проценты за пользование кредитом, 1 003,97 руб. – проценты на просроченный основной долг, 56 875,11 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные проценты на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 077,93 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 232 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, в которой отражена операция на сумму займа 232 000 рублей. По условиям кредитования заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно до 8 числа каждого текущего календарного месяца. В связи с нарушениями условиями договора банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ в котором просил погасить всю задолженность и заявил требование о расторжении кредитного договора. Последнее погашение по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 395 139,83 руб.: просроченный основной долг – 220067,08 руб., 39 801,42 – проценты за пользование кредитом, 2792,12 руб. – проценты на просроченный основной долг, 109649,88 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные проценты на сумму невозвращенного в срок кредита; 22829,33 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Банку стало известно, что заемщик умер, в связи с чем требования заявлены к наследникам. На основании положений ст. 309,310,314,807,809-811,819, 1175 ГК РФ банк просит взыскать задолженность по кредитным договорам в размере 586 995,43 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 739,91 руб., расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с наследников в пределах стоимость перешедшего к ним имущества в пользу истца пени по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей ФИО1 ФИО5, ФИО6

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дело в свое отсутствие, на иске настаивает.

Ответчики ФИО5 и ФИО6, их представитель в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что у банка не имелось оснований для начисления пени, поскольку они обращались с вопросом о погашении задолженности, уведомляли Банк и страховую компанию о наступлении страхового случая, однако в оплате задолженности по страховке было отказано. Считают, что со стороны банка имеется злоупотребление правом, поскольку они намеренно не обращались в суд в более ранние сроки, что привело к высокому размеру пени.

Представитель АО "Согаз" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения извещен, что подтверждается документально.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав пояснения ответчиков и их представителя, исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 116 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,5 % годовых.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, в которой отражена операция по зачислению денежных средств в размере 116 000 рублей и их снятии.

По условиям кредитования заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно до 27 числа каждого текущего календарного месяца.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 232 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых.

Об обстоятельствах исполнения Банком обязательств по перечислению денежных средств свидетельствует выписка по счету, в которой отражена операция по перечислению денежных средств на сумму займа 232 000 рублей.

По условиям кредитования заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно до 8 числа каждого текущего календарного месяца.

Поскольку заемщиком допущены нарушения условий кредитования, банк направил требования о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

Исходя из представленных расчетов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 191 855,60 руб.: просроченный основной долг – 114 548,99 руб., 12 349,60 – проценты за пользование кредитом, 1 003,97 руб. – проценты на просроченный основной долг, 56 875,11 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные проценты на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 077,93 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; по кредитному договору№ составляет: 395 139,83 руб., где просроченный основной долг – 220067,08 руб., 39 801,42 – проценты за пользование кредитом, 2792,12 руб. – проценты на просроченный основной долг, 109649,88 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные проценты на сумму невозвращенного в срок кредита; 22829,33 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Банку стало известно, что заемщик умер, в связи с чем требования заявлены к наследникам.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается актовой записью.

Согласно ведомственной информационной системы МЧС России сведений о зарегистрированных маломерных судах на имя ФИО1 не выявлено.

Согласно сведений автоматизированной информационной системы «Автоматизированная информационная система управления органами Гостехнадзора Министерства экологии и природопользования Московской области», Управлением регионального государственного надзора в области технического состояния самоходных машин и других видов техники, аттракционов Министерства экологии и природопользования Московской области на имя ФИО1 тракторов, самоходных машин и прицепов к ним не зарегистрировано и не регистрировалось.

В ответ на судебный запрос нотариус Каширского нотариального округа Московской области ФИО2 представила копию наследственного дела № к наследственному имуществу умершей ФИО1

Согласно материалам наследственного дела наследниками являются ФИО5 и ФИО6, которые приняли наследство после смерти ФИО1

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; одной комнаты площадью 18,6 кв.м. расположенной по адресу: <адрес>, комн. 1; одной комнаты площадью 31,9 кв.м. расположенной по адресу: <адрес>

ФИО5 и ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении вышеуказанного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН общая стоимость наследственного имущества составляет 2 480 327 руб. 22 коп.

Материалами, представленным АО «СОГАЗ», подтверждается, что смерть ФИО1 не признана страховым случаем, в связи с чем отказано в страховой выплате и погашении кредита.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.1012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства,на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Свои обязательства Истец выполнил в полном объеме. Заемщиком допущены нарушения по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, найден математически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Принявшие наследство наследники, наличие задолженности и указанный расчет исковых требований не оспорили, доказательств погашения долга суду, контррасчет, не представили.

С учетом положений ст. ст. 450, 452, 453 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку требование о досрочном расторжении договора и взыскании задолженности направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Однако принимая во внимание факт начисления банком пени за нарушение условий исполнения кредита, а также требование о взыскани с наследников пени по кредитным договорам по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитами с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, суд приходит к выводу, что указанные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно статье 10 этого же кодекса не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 этой статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Возражая против взыскания пени ответчики ссылаются на допущенное Банком злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требование о погашении задолженности, при их личном обращении в банк также не выдали реквизитов на его погашение. Более того, требование о погашении задолженности направлено Банком на имя умершей ФИО7, в связи с чем отделением почтовой связи конверт им не выдан. С иском истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ., то есть спустя два с половиной года после смерти заемщика, что привело к увеличению задолженности по кредиту.

Как следует из материалов наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ представитель АО ГПБ обратился к нотариусу с запросом о предоставлении сведений о наследниках ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка нотариусом направлен ответ.

Условиями кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обязанность заемщика заключить договора личного страхования (п. 9), а также указано на распоряжение заемщика о перечислении денежных средств в виде страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно (п. 20).

Из копий документов, поданных со стороны ответчиков в АО «СОГАЗ», следует, что ФИО5 и ФИО6 обратились с заявлением в страховую компанию в целях погашения задолженности по кредитам. Однако ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку произошедшее с ФИО1 не является страховым случаем по договорами его наступление не влечет за собой возникновение обязанности произвести страховую выплату.

Таким образом, истцу уже в ДД.ММ.ГГГГ было достоверно известно о наступлении смерти ФИО1 однако с исковыми требованиями о взыскании задолженности и расторжении договора обратились лишь в ДД.ММ.ГГГГ то есть спустя полтора года как был получен ответ нотариуса, и 2,5 года после смерти ФИО1

С учетом вышеприведенного, суд приходит к выводу, что Банк имел возможность обратиться с соответствующим иском гораздо раньше, чем фактическое обращение, а длительный период не обращения с иском привел к увеличению размера пени за нарушение обязательств, что расценивается как злоупотреблением правом со стороны истца. Оснований для взыскания пени за нарушение сроков исполнения обязательств, в том числе до даты расторжения договора, суд не находит.

При подаче искового заявления АО «Газпромбанк» оплатило государственную пошлину в размере 16 739,91 руб. по платежному поручению 41199 от ДД.ММ.ГГГГ. На основании статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Газпромбанк» к ФИО4 <данные изъяты>, ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО1, расторжении кредитных договоров - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ № №), ФИО4 <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ № №) в пользу АО «Газпромбанк» (ОГРН №) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 390 563 руб. 18 коп., в том числе просроченный основной долг – 334616,07 руб., 52 151,02 – проценты за пользование кредитом, 3 796,09 руб. – проценты на просроченный основной долг; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 264 руб., а всего 402 827 (четыреста две тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 18 копеек, в солидарном порядке.

В части превышающей взысканные суммы исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А. Фомина