Решение по делу № 2-3682/2023 от 13.07.2023

Дело (№)

УИД: 36RS0(№)-20

РЕШЕНИЕ

И(ФИО)1

13 июля 2023 года <адрес>

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шурухиной Е.В.,

при секретаре (ФИО)4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «(ФИО)2» к (ФИО)3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «(ФИО)2» обратилось в суд с иском к (ФИО)3 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 210652,54 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5306,53 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик (ФИО)3 направил в АО «(ФИО)2» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 194480,00 рублей, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: (ФИО)2 в рамках договора откроет ему банковский счет; в рамках договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; (ФИО)2 вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства по счета в погашение задолженности по договору. Рассмотрев заявление клиента (ФИО)2 направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в (ФИО)2 собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, и обязуется соблюдать их положения. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор (№). Во исполнение своих обязательств (ФИО)2 открыл клиенту банковский счет и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей, (ФИО)2 потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование. К оплате выставлена задолженность в размере 210652,54 рублей в срок до (ДД.ММ.ГГГГ). Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок. На основании изложенного, руководствуясь нормами действующего материального и процессуального законодательства, просит суд о полном удовлетворении заявленных исковых требований.

Истец Акционерное общество «(ФИО)2», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца (л.д. 7).

Ответчик (ФИО)3 о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки с уведомлением о вручении. До начала рассмотрения гражданского дела по существу в адрес суда поступило заявление (ФИО)3, в котором она ходатайствует перед судом о применении последствий пропуска срока исковой давности для защиты имущественного права, в связи с чем просит отказать в иске в полном объеме.

Изучив исковое заявление и приложенные к нему документы, а также исследовав позицию каждой из сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

По кредитному договору (ФИО)2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик (ФИО)3 направил в АО «(ФИО)2» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном заявлении клиент просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 194480,00 рублей, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: (ФИО)2 в рамках договора откроет ему банковский счет; в рамках договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; (ФИО)2 вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства по счета в погашение задолженности по договору.

Согласно п. 1.8. Условий по обслуживанию кредитов, договор - это договор потребительского кредита, заключенный между (ФИО)2 и Заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

Согласно п. 2.1. Условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) (ФИО)2 о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных (ФИО)2 заемщику Акцептом заемщиком предложения (оферты) (ФИО)2 о заключении договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их (ФИО)2 в течение пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком индивидуальных условий от (ФИО)2. Договор считается заключенным с даты получения (ФИО)2 Индивидуальных условий.

Рассмотрев заявление клиента (ФИО)2 направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в (ФИО)2 собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, и обязуется соблюдать их положения.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор (№).

Как следует из материалов дела, рассмотрев оферту ответчика (ФИО)3, (ФИО)2 открыл счет клиента (№), то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), и перечислил ему заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора, кредит в размере 194480,00 рублей предоставлен ответчику (ФИО)3 на срок 1 826 дней под 22,9 процента годовых, размер ежемесячного платежа составил 5 549,00 рублей (за исключением последнего платежа в сумме 4721,88 рублей с датой оплаты (ДД.ММ.ГГГГ)).

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания (ФИО)2 в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре).

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете сумму денежных средств, необходимую для оплаты ежемесячного платежа по Графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как закреплено положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 8.4. Условий кредитования, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, (ФИО)2 вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом (ФИО)2 с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить (ФИО)2 неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Как указано в пункте 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов (ФИО)2 взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) процентов по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаты процентов (ФИО)2 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В нарушение условий заключенного договора ответчик (ФИО)3 допускал просрочки платежей по кредиту. В этой связи на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 8.4. Условий кредитования (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)2 выставил должнику заключительное требование о полном досрочном погашении долга в размере 210652,54 рублей в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 32).

Однако ответчик (ФИО)3 данное требование в установленный срок добровольно не исполнил, что послужило для (ФИО)2 поводом для обращения за защитой своего нарушенного имущественного права в судебном порядке.

Как указано в иске, размер задолженности ответчика перед (ФИО)2 за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 210652,54 рублей, из которых: основной долг – 175131,87 рублей; проценты за пользование кредитом – 19588,97 рублей; плата за пропуск платежей по графику – 15517,70 рублей; комиссия за SMS-услугу – 414,00 рублей.

Обстоятельства заключения кредитного договора; выдачи в рамках данного соглашения заемщику кредитных денежных средств; ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств; а также наличия задолженности в заявленном к взысканию размере подтверждены представленными к иску доказательствами и не оспаривались сторонами в ходе рассмотрения дела.

Произведенные АО «(ФИО)2» расчеты судом проверены, они являются арифметически правильными и соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Ответчик в ходе рассмотрения дела не представил доказательств, опровергающих как заключение между истцом и ответчиком кредитного договора, так и ненадлежащее исполнение должником принятых на себя в рамках данного соглашения обязательств. Размер заявленной к взысканию задолженности в ходе рассмотрения дела оспорен не был.

Разрешая ходатайство ответчика (ФИО)3 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности при обращении в суд для защиты имущественного права, суд исходит из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, заключенным кредитным договором определен порядок гашения задолженности путем внесения ответчиком ежемесячных платежей в размере 4074,48 рублей сроком 72 месяца. Дата ежемесячного платежа - 23 число каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 8 Условий кредитования, (ФИО)2 выставил должнику требование о полном досрочном погашении долга. В соответствии с условиями заключенного соглашения данное требование должно быть исполнено должником в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 32).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, при этом изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (что согласуется с позицией, отраженной в Определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ (№)-КГ15-91 от (ДД.ММ.ГГГГ); (№)-КГ21-8-К8 от (ДД.ММ.ГГГГ), а также в «Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации (№) (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ (ДД.ММ.ГГГГ))).

С учетом изложенного, при наличии выставленного требования (ФИО)2 о полном досрочном погашении задолженности, кредитор еще до обращения за защитой своего права в порядке приказного производства на законном основании изменил срок исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности подлежит исчислению не по каждому установленному индивидуальными условиями договора ежемесячному платежу с момента его просрочки, а с даты окончании срока исполнения требования (ФИО)2 о полном досрочном погашении долга относительно всей оставшейся суммы займа вместе с установленными кредитным договором процентами за его пользование.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности по спорному правоотношению, вытекающему из требования (ФИО)2 о досрочном погашении всей суммы долга, подлежит исчислению с (ДД.ММ.ГГГГ), и по общим правилам должен истечь (ДД.ММ.ГГГГ) (с учетом выпадения последнего дня процессуального срока на нерабочий день).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из системного толкования вышеназванных норм следует, что при обращении истца за защитой нарушенного права в порядке приказного производства срок исковой давности перестает течь, но при этом он не прерывается и не прекращается. В случае возникновения оснований, по которым осуществление судебной защиты такого права не может быть продолжено, данный срок не начинает течь заново, и подлежит исчислению в общем порядке.

(ДД.ММ.ГГГГ) мировым судьей судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе <адрес> вынесен судебный приказ (№) на взыскание с (ФИО)3 в пользу АО «(ФИО)2» задолженности по кредитному договору (№) в размере 210652,54 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2653,26 рублей.

Определением мирового судьи от (ДД.ММ.ГГГГ) указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Поскольку после отмены судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, его исчисление надлежит осуществлять в общем порядке.

С настоящим иском (ФИО)2 обратился (ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствует отметка о регистрации иска, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, указание ответчиком (ФИО)3 о пропуске истцом АО «(ФИО)2» срока исковой давности при обращении с иском для защиты своего имущественного права не является обоснованным.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, оценивая их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности, суд находит требование АО «(ФИО)2» о взыскании с (ФИО)3 задолженности по кредитному договору (№) в размере 210652,54 рублей законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям (№) от (ДД.ММ.ГГГГ); (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5306,53 рублей, сумма которой также подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «(ФИО)2» удовлетворить.

Взыскать с (ФИО)3 ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения: <адрес>, серия и номер паспорта: (ДД.ММ.ГГГГ)) в пользу Акционерного общества «(ФИО)2» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 210 652,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 306,53 рублей; всего: 215959 (двести пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья Е.В. Шурухина

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).