УИД: 26RS0№-19

Дело №

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 января 2023 года <адрес>

Предгорный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кучерявого А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда (<адрес>) гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БВ «Правёж», в лице представителя ИП ФИО5, обратилось в суд с исковыми требованиями имущественного характера к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № Z070413070611 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 871 рублей 82 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 377 рублей 44 копеек.

В обоснование иска указано, что ФИО1 заключила с ООО МФК "ЦФП" договор займа № Z070413070611 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей был предоставлен займ в размере 39 250 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составляет 185,42 % годовых.

Договор займа был заключен на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий.

Между ООО МФК "ЦФП" и ОО "БВ "Правеж" был заключен договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО "БВ "Правеж" в полном объеме.

ФИО1 акцептовала условия договора потребительского займа № Z070413070611 от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленном ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершила следующие действия: ознакомление с Информацией, ознакомление с текстом договора потребительского займа, ознакомление с текстом правил, ознакомление с текстом политики, начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи в системе, подтверждение номера мобильного телефона, авторизация, полное заполнение анкеты, указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения, введения уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться системой и получать займы.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику. ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением направления заемщику заемных денежных средств.

Пользователь ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму 1 рубль. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном федеральным законом № 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства были переведены в размере 39 250 рублей ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной операции – 6e866cc0-f95d-11e9-a7d4-0050568947db-3.

Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств займодавцем было направлено на электронную почту заемщика требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. После направления требования займодавцу платежи не поступили.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда <адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.

Истец ООО "ВБ "Правеж", надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении заявило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела без её участия. Одновременно представила суду ходатайство о применении последствий срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Правоотношения сторон регулируются положениями ГК РФ о займе, нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ) и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ) в редакции на дату заключения договора займа между ФИО1 и ООО МФК "ЦФП".

Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, между ООО МФК "ЦФП" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа № Z070413070611.

Согласно п. п. 1 - 4 Индивидуальных условий сумма займа составляет 39 250 рублей; срок действия договора и срок возврата займа установлены - с момента получения или перечисления денежных средств на карту заемщика до ДД.ММ.ГГГГ (366 дней); процентная ставка – 185,42% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей - аннуитетными платежами в размере 7 380 рублей (последний платеж 7 391 рублей) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей; начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

В п. 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам полностью или частично без согласия заемщика, в том числе право на взыскание просроченной задолженности.

Способ предоставления займа - наличными в отделении кредитора (п. 17 Индивидуальных условий).

Истец предоставил сведения о том, что сумма займа в согласованном размере выдана ответчику в день заключения договора на основании расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ.

Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу на дату заключения спорного договора установлены ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправ еначислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ст. 14 указанного Закона ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 21 ст. 5 Закона ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 108 871 рубля 82 копеек, из которых 32 636 рублей - основной долг, 65 255 рублей 82 копеек - проценты за пользование займом, 10 980 рублей – пени.

Между ООО МФК "ЦФП" (цедент) и ОО "БВ "Правеж" (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно акта уступки прав требований (Приложение N 1 к договору), являющегося неотъемлемой частью договора, и все прочие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числа право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.).

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО "БВ "Правеж" перешли права требования, в том числе к ФИО1 по договору № Z070413070611 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 108 871 рублей 82 копеек, из которых 32 636 рублей - основной долг, 65 255 рублей 82 копеек - проценты за пользование займом, 10 980 рублей – пени.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Учитывая вышеуказанные положения законодательства и п. 13 Индивидуальных условий, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования.

На основании заявления ООО "БВ "Правеж", направленного в адрес судебного участка, мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № Z070413070611 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 113 098 рублей 34 копеек, а также госпошлины 1 573 рублей 71 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Проверяя данные доводы, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 196 (ч. 1) и 200 (ч. 1) ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поиску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено судом выше, по условиям договора займа ФИО1 обязана ежемесячно осуществлять возврат займа согласно п. 6 договора. Договором установлены количество, размер и периодичность внесения платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям.

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Последние внесение ФИО1 денежных средств на погашение займа, согласно сведений истца имело место ДД.ММ.ГГГГ, датой последнего платежа согласно графику являлось ДД.ММ.ГГГГ.

За защитой нарушенного права - взысканием задолженности в судебном порядке ООО "БВ "Правеж" обратилось ДД.ММ.ГГГГ путем подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Срок, на который приостановилось течение срока исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 45 календарных дней.

Суд обращает внимание на тот факт, что после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не истекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, в связи с чем, положения пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 ГК РФ не подлежат применению.

После отмены судебного приказа рассматриваемое исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте.

Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200, абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, п.п. 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что датой последнего платежа являлось ДД.ММ.ГГГГ, срок, на который приостановилось течение срока исковой давности, составляет 45 календарных дней, а положения пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 ГК РФ не подлежат применению, в связи с чем датой обращения в суд по последнему платежу являлось ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленного ответчиком ходатайства о применении к настоящим исковым требованиям положений ст. ст. 199, 200 ГК РФ о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу вышеприведенных положений законодательства и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "ВБ "Правеж" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в полном объеме.

Поскольку решение суда вынесено не в пользу истца, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Бюро взыскания "Правеж" к ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 871 рублей 82 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 377 рублей 44 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд, через Предгорный районный суд <адрес>, в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Кучерявый

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.