Дело №
Решение
заочное
Именем Российской Федерации
5 мая 2025 года <адрес>
Красноперекопский районный суд Республики Крым в составе:
председательствующего судьи Староверовой А.И.,
при секретаре Слюсарчук Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "Центрфинанс Групп" к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК "Центрфинанс Групп" обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имуществ. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Центрофинанс Групп" и ответчиком заключен договор займа <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику были представлены в заем денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 83,95% годовых. Договор займа N <данные изъяты> заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с соглашением (менеджером, действующим от имени истца, было отправлено на телефон ответчика смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру, таким образом активировав подписание договора займа посредством аналога собственноручной подписи. Ответчик поручил истцу перевести заемные денежные средства третьему лицу в счет уплаты страховой премии, без получения их на руки. Факт передачи денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается документом Тинькофф банка от ДД.ММ.ГГГГ. № <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил денежную сумму в размере 19 850 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 26 450 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. В целях обеспечения договора микрозайма сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договора залога транспортного средства марки Hyundai Solaris, 2018 года выпуска, номер кузова (коляска) №, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, цвет белый. Истец указывает, что ответчик свои обязательства по договору микрозайма N ЦЗКРП109795 исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей, из них: невыплаченная сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 64 052,01 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков возврата займа - <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и почтовые расходы в размере 115,50 рублей. Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму, а также, ссылаясь на ст. 395 ГК РФ проценты по договору в размере 83,95 % годовых от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более 5-кратного процента суммы займа, кроме того, обратить взыскание на предмет залога – указанный автомобиль, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель ООО МКК "Центрофинанс Групп" не явился, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против принятия заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. О времени и месте рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом посредством направления почтового извещения. Почтовая корреспонденция с извещением по его адресу направлялась и была возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 46).
В пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Поскольку судебное извещение направлено судом ответчику по надлежащему адресу, конверт ожидал получения, однако в связи с истечением срока хранения и неполучением извещений возвращён почтой, суд приходит к убеждению о том, что в соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации данное сообщение следует признать доставленным, поскольку оно не вручено по обстоятельствам, зависящим от получателей.
Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте слушания дела, а также положения ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно ( ч. 3).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч. 1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3).
В соответствии с пунктом 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
К должнику, своевременно не исполнившему обязательство, возложенное на него судебным решением, или незаконно удерживающему взысканные с него судом денежные средства могут быть применены санкции, в том числе в виде необходимости уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, как это предусмотрено статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ "О потребительском кредите (займе)") нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всейоставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Центрофинанс Групп" и ФИО1 заключен договор займа ЦЗКРП109795. В соответствии с п.п. 1-4 индивидуальных условий договора ответчику предоставлены в заем денежные средства в размере 500 000 рублей под 83,95 % годовых. Срок действия договора определяется возвратом суммы займа и процентов. Сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12 договора неустойка за неисполнение либо за ненадлежащее исполнения обязательств по уплате займа или начисленных за пользование займом проценты составляет 20 % годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. Договор займа N ЦЗКРП109795 заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ (менеджером, действующим от имени истца, было отправлено на телефон ответчика смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру, таким образом, активировав подписание договора займа посредством аналога собственноручной подписи (л.д. 6-7).
Истец перечислил денежные средства в размере 500 000 рублей, что подтверждается поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
При заключении договора потребительского микрозайма ФИО1 был ознакомлен с его условиями и согласился с ними, подписав его аналогом собственноручной подписи в соответствии с заключенным между сторонами соглашением.
В соответствии с условиями договора потребительского микрозайма ООО МКК "Центрофинанс Групп" исполнило свое обязательство в полном объеме, предоставив ответчику заемные денежные средства.
Поскольку ответчик свои обязательства по договору микрозайма N <данные изъяты> исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность. Согласно представленному стороной истца расчету указанная задолженность складывается из невыплаченной суммы основного долга – <данные изъяты> рублей, суммы процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей и неустойки за нарушение сроков возврата займа - <данные изъяты> рублей. Указанный расчет проверен судом и признан верным.
Здесь же следует указать, что истцом не предоставлен расчет процентов по договору на день вынесения решения, при этом требования заявлены о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательств. По этой причине суд выполняет расчет процентов за период с 3ДД.ММ.ГГГГ. по день вынесения решения – ДД.ММ.ГГГГ. (33 дня) самостоятельно и приходит к выводу, что сумма процентов за указанный период составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).
Удовлетворяя требования истца о взыскании процентов по договору на будущее время суд исходит из того, что договор потребительского микрозайма между сторонами заключен на срок более одного года.
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Поскольку спорный договор микрозайма заключен на срок свыше 1 года, ответчик возражений против заявленных требований не высказал, ввиду неявки в судебное заседание сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела, у суда отсутствует возможность поставить на обсуждение сторон вопрос о возможности распространения указанного ограничения на правоотношения сторон, вытекающие из договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным указанные требования удовлетворить в полном объеме (Определение первого Кассационного суда общей юрисдикции от 4.12.2024г. №, УИД 46RS0№-53).
Таким образом, за неисполнение обязательств по указанному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – 480 150 рублей, сумма процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 67686,3 рублей. (64052,01 +3634,29), неустойка за нарушение сроков возврата займа - 252,48 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору потребительского микрозайма ООО МКК "Центрфинанс Групп" и ФИО1 заключили договор о залоге принадлежащего ответчику на праве собственности автомобиля марки Hyundai Solaris, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>. Залоговая стоимость заложенного имущества составляет 600 000 рублей (п. 1.2 договора залога). Залог обеспечивает сумму микрозайма в размере 500 000 рублей, срок микрозайма 20 месяцев, проценты за пользование займом 83,95% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. Залог обеспечивает требования залогодержателя по договору микрозайма в том объеме, кокой имеется к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку (пени) (п. 1.5 договора залога). По условиям данного договора при неисполнении ответчиком своих обеспеченных залогом обязательств по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в отношении сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем 3 раза в течение последних 12 месяцев, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 2.4.5 договора залога транспортного средства) (л.д. 8).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась в сравнении с указанной в договоре залога, истец просит суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста. Ответчик возражений не представил.
При таких обстоятельствах суд находит требования истца в части обращения взыскания на предмет залога — автомобиля Hyundai Solaris, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак <***> и установлении начальной продажной стоимости на торгах в размере 600 000 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов по делу, суд приходит к следующему.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей и другие, признанные судом расходы (ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ).
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 889 руб. (л.д. 4), почтовые расходы в размере 115,5 руб. (л.д. 13).
Руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу ООО МКК "Центрофинанс Групп" сумму основного долга по договору потребительского микрозайма № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей (с последующим взысканием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств, но не более пятикратного размера суммы займа), неустойку в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и по оплате почтовых расходов в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 600 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ