Решение по делу № 2-2163/2023 от 20.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

76RS0010-01-2023-000874-09

Дело № 2-2163/2023 Принято в окончательной форме 20.07.2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Альфа-Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, просит:

1. взыскать с ответчика:

- задолженность по договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 3105046,76 руб.,

- расходы по уплате госпошлины в сумме 23725 руб.

2. обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 2316364 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами заключен кредитный договор <***>

В соответствии с кредитным договором, Банк предоставил заемщику кредит в размере 2930000 руб., сроком на 362 мес., с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 9.94 % процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения, капитального ремонта или иного неотделимого улучшения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Пунктом 8.4 Правил кредитования предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки.

Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности должника по состоянию на 21.02.2023 г. составляет 3105046,76 руб., в т.ч.:

- 2926695,89 руб. основной долг,

- 168682,89 руб. проценты,

- 451,31 руб. неустойка за несвоевременное погашение долга,

- 9216,67 руб. неустойка за несвоевременную уплаты процентов.

Согласно отчету об оценке НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА стоимость квартиры 2895455 руб.(расчет:80%*2895455руб.=2316364 руб.).

Представители истца, третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались судом о времени месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать по доводам и основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, в которых ответчик указала, что неоднократно обращалась в офис Банка с целью получения кредитных каникул, с просьбой об изменении ежемесячного платежа по кредитному договору, т.к. ежемесячный платеж по договору превышает размер ее дохода. Рыночная стоимость квартиры является выше, чем установленная Банком начальная продажная стоимость.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 2930000 руб., сроком на 362 месяца.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, при полном выполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, применяется базовая процентная ставка на дату заключения договора 9,94 процентов годовых.

При невыполнении условия страхования рисков, страхование которых является обязательным условием договора, кредитор вправе изменить процентную ставку путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке в размере:

- за отказ от страхования риска утраты (гибели) или повреждения

предмета ипотеки 1,00 процент годовых,

- при невыполнении условия страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, Кредитор вправе изменить процентную ставку путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке.

За отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки 2,00 процента годовых.

За отказ от страхования риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком 2,00 процента годовых.

За отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки и риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком 4,00 процента годовых.

Кредитор осуществляет периодическую проверку выполнения заемщиком условий о полном страховании рисков и по результатам проверки вправе произвести перерасчет процентной ставки, применяя, либо не применяя надбавку.

Новая процентная ставка подлежит применению с даты, следующей за второй датой платежа после дня получения кредитором информации о невыполнении заемщиком условий о полном страховании рисков.

Условие о полном страховании рисков считается выполненным при наличии у кредитора документов (полисов) по уплате страховых премий по рискам, страхование которых является обязательным условием договора и рискам, страхование которых является необязательным условием договора.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:

11.1. Залог Предмета ипотеки, идентифицированный в строке «Идентификация Предмета ипотеки» табличной части ИУ.

Целью использования заемщиком кредита являлось – приобретение, капитальный ремонт или иные неотделимые улучшения предмета ипотеки по договору купли-продажи (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный дет, просрочки платежа.

В силу п. 18 Индивидуальных условий, предмет ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером НОМЕР

Из п. 19.1. Индивидуальных условий следует, что заключая договор, заемщик подтвердил, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, и выражает согласие со всеми их условиями, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора. Заемщик ознакомлен с расчетом и величиной полной стоимости кредита (ПСК) до заключения настоящего Кредитного договора.

Пунктом 8 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита по ипотечному продукту «Кредит под залог имеющейся недвижимости» установлено, что заемщик в соответствии с законодательством отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита и/или процентов, начиная с

даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения. Датой признания заемщиком неустойки, указанной в настоящем пункте Правил, считается дата фактического получения кредитором денежных средств, достаточных для уплаты неустойки частично либо в полном размере. Неустойка, предусмотренная договором, не покрывает убытки кредитора, который вправе взыскать их в полном размере с заемщика сверх неустойки.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с договором считаются исполненными при наступлении любого из следующих событий:

- возврат суммы кредита и начисленных процентов за весь срок кредита, а также уплата сумм неустойки (при наличии) в полном объеме,

- признание обязательств по договору исполненными в иных случаях, предусмотренных законодательством, а также договором в случае осуществления страховой выплаты кредитору в размере, достаточном для полного погашения задолженности по договору.

В случае, если Кредитор применил Надбавку при невыполнении Заемщиком условий о полном страховании рисков, а Заемщик предоставил подтверждающие документы о выполнении условий страхования рисков. Кредитор вправе произнести перерасчет Процентной ставки.

Новая Процентная ставка подлежит применению с даты начала очередного Процентного периода, следующего за датой ее перерасчета.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА образовалась просроченная задолженность в размере 3105046,76 руб., в т.ч.:

- 2926695,89 руб. основной долг,

- 168682,89 руб. проценты,

- 451,31 руб. неустойка за несвоевременное погашение долга,

- 9216,67 руб. неустойка за несвоевременную уплаты процентов.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным в дело расчетом задолженности.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 67, 68, 71 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. К таковым относятся, в т.ч. объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами и письменные доказательства, коими являются документы, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписала кредитный договор, получила денежные средства и обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.

В подтверждение заявленных обстоятельств истцом в дело представлены: копии кредитного договора, графика платежей, расчет задолженности по договору.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как видно из дела, банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в указанном выше размере.

Право собственности на квартиру 02.03.2022 г. зарегистрировано за ФИО2, согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 29.06.2023 года, также зарегистрировано обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу АО «Альфа-Банк».

Вместе с тем, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору - неоднократное нарушение сроков внесения платежей.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, заемщик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет в размере 3105046,76 руб.

Расчет задолженности, предоставленный в дело истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается, альтернативного расчета задолженности материалы дела не содержат.

Установление в кредитном договоре условия о начислении неустойки за неисполнение условий договора соответствует положениям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Предусмотренных законом оснований отказать в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется, судом установлены основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере за заявленный по иску размер задолженности.

Относительно требования об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, суд приходит к следующему.

Как указано выше, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил Банку залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР.

В соответствии с ч.ч. 1, 3, 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как видно из дела, наличие образовавшейся просроченной задолженности свидетельствует о нарушении заемщиком условия договора о сроках внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев. Обязательство подлежит исполнению периодическими платежами. Нарушение сроков их внесения носило систематический характер. Сумма неисполненного обязательства по кредиту составляет сумму в размере, больше пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, не установлено. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя не является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество установлены, требование об этом является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Как указано выше, истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2316364 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости спорного имущества (2895455 руб.), определенной в соответствии с отчетом об оценке НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Таким образом, требования суд удовлетворяет в полном объеме.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований, т.е. в уплаченном истцом размере.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, к ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 3105046,76 руб., в т.ч.:

- 2926695,89 руб. основной долг,

- 168682,89 руб. проценты,

- 451,31 руб. неустойка за несвоевременное погашение долга,

- 9216,67 руб. неустойка за несвоевременную уплаты процентов,

также расходы по уплате государственной пошлины 23725 руб.

Обратить вышеуказанное взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2316364 руб., путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Л.Андрианова