Решение по делу № 2-1147/2022 от 18.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

дело №2-1147/2022

74RS0028-01-2022-002778-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2022 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Китовой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Гаязовой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 1407524,01 рублей, в том числе: срочная задолженность - 1272174,58 рублей, просроченная задолженность по кредиту – 34987,90 рублей, неуплаченные проценты – 93281,56 рублей, неустойка – 7079,97 рублей; взыскании процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, представляющие собой плату за кредит, начисленные на сумму основного долга в размере 12,25% годовых, начиная с 15.04.2022 года по день фактического возврата суммы основного долга; обращении взыскания путем проведения публичных торгов на квартиру, общей площадью 56,8 кв.м, кадастровый НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 1 520 000 рублей.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР со сроком возврата кредита в июле 2032 года. Во исполнение п.1.1 договора, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1496000 рублей, под 12,25% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. согласно п.п. 2,4 договора за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, была предоставлена ипотека квартиры в силу ст.77 ФЗ от ДАТА №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», кадастровый НОМЕР, по адресу: АДРЕС. Заемщиком в нарушение условий договора обязательства надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность.

Истец АКБ «Челиндбанк» (ПАО) о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по исковым требованиям не возражал, с заключением эксперта ООО «Судебная экспертиза и оценка» согласен.

Третье лицо Управление Росреестра по Челябинской области о дне слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между АКБ «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) и ФИО1, выступающим в качестве заемщика, в простой письменной форме заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР от ДАТА сроком на 180 месяцев, под 12,25% годовых (л.д. 25-29).

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, общей площадью 56,8 кв.м.

Во исполнение п. 1.1. кредитного договора банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 1496000 руб. 00 коп.

В соответствии с пунктами 2.3., 2.7., 2.8., 2.9 кредитного договора возврат кредита, уплата начисленных процентов за пользование им, а также неустойки производится ежемесячно в размере и сроки, предусмотренные договором путем внесения денежных средств в кассу Банка, либо перечислением денежных средств на счет.

Согласно п.п. 2.4. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита, установленных договором и/или уплаты процентов, банк вправе требовать от заемщика уплаты помимо процентов, оговоренных в п.1.1 договора, неустойку в размере 0,02 процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.6. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку, а заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные банку убытки в случае и порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В силу п. 3.1. кредитного договора, обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является ипотека квартиры, указанной в п.1.1 договора (АДРЕС, кадастровый НОМЕР, общей площадью 56,8 кв.м.) в силу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Установлено, что право собственности ответчика на спорную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, равно как и ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотека в силу закона в пользу истца, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 14.04.2022 года задолженность ответчика составляет 1407524 руб. 01 коп.: срочная задолженность - 1272174 руб. 58 коп., просроченная задолженность по кредиту – 34987 руб. 90 коп., неуплаченные проценты - 93281 руб. 56 коп., неустойка - 7079 руб. 97 коп. (л.д. 131-137).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Установлено, что банк направлял заемщику письменные уведомления о нарушении обязательств по кредитному договору, предложив ответчику в добровольном порядке уплатить денежные средства, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов (л.д. 56). Уведомления в добровольном порядке не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу истца кредиторскую задолженность по ипотечному кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на 14.04.2022 года в сумме 1407524 руб. 01 коп.: срочная задолженность - 1272174 руб. 58 коп., просроченная задолженность по кредиту – 34987 руб. 90 коп., неуплаченные проценты - 93281 руб. 56 коп., неустойка - 7079 руб. 97 коп.

Требования банка о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, представляющие собой плату за кредит, начисленные на сумму основного долга в размере 12,25% годовых, начиная с 15.04.2022 года по день фактического возврата суммы основного долга также подлежат удовлетворению. Право банка взимать договорные проценты до дня возврата предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд также полагает требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Как установлено п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В пункте 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Определением Копейского городского суда Челябинской области от 16.05.2022 года по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза об определении рыночной стоимости квартиры с кадастровым НОМЕР, по адресу: АДРЕС. Проведение экспертизы поручено эксперту ООО «Судебная экспертиза и оценка»

Согласно заключению эксперта НОМЕР от ДАТА (л.д. 185-2012), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 2190833 руб. 00 коп.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1752666 руб. 40 коп. (исходя из расчета: 2190833 руб. 00 коп. х 80%).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 56,8 кв.м, этаж: 6, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в соответствии с заключением эксперта ООО «Судебная экспертиза и оценка» НОМЕР от 22.06.2022 года, в сумме 1752666 руб. 40 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 26.10.2021 года, свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 21334 руб. 88 коп. (л.д. 7).

Суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21334 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, –

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения, уроженца ИНЫЕ ДАННЫЕ (паспорт серия НОМЕР, выданного ИНЫЕ ДАННЫЕ) в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) кредиторскую задолженность по ипотечному кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на 14.04.2022 года в сумме 1407524 руб. 01 коп.: срочная задолженность - 1272174 руб. 58 коп., просроченная задолженность по кредиту – 34987 руб. 90 коп., неуплаченные проценты - 93281 руб. 56 коп., неустойка - 7079 руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21334 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичного акционерного общества) проценты по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, представляющие собой плату за кредит, начисленные на сумму основного долга в размере 12,25% годовых, начиная с 15.04.2022 года по день фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 56,8 кв.м, этаж: 6, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в соответствии с заключением эксперта ООО «Судебная экспертиза и оценка» НОМЕР от 22.06.2022 года, в сумме 1752666 руб. 40 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Т.Н. Китова