Дело № 13 января 2025 года

УИД 47RS0№-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Богдановой И.А.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ФИО5» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору №/ИКР-22РБ от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, обращении взыскания на предмет залога, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

Представитель АО «ФИО6» обратился в Гатчинский городской суд <адрес> с иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.012.2022 в размере 8 898 477,73 рублей, из которых: 8 628 402,66 рублей – основной долг, 240 532,80 рублей – проценты, 29 542,27 - неустойка, обращении взыскания на предмет залога, состоящий из жилого дома с кадастровым номером 47:23:0244001:1175 и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в размере 6 106 400 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 64 693,00 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «ФИО7» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 8 696 000 руб., на срок 360 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11,00 % годовых. В соответствии с указанным договором должнику был открыт счет № Погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет 82 873,00 рублей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончания погашения задолженности по кредиту. При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 11 % годовых. При регистрации ипотеки земельного участка применяется процентная ставка 7 % годовых. Процентная ставка увеличивается на 0,8 %, но не более предельного размера процентной ставки в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Ипотека в силу закона ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации № на объект недвижимости: жилой дом общей площадью 159,4 кв.м., земельный участок площадью 846 +/- 13 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> Соглашением сторон определена рыночная стоимость предметов залога в отношении жилого дома 9 370 000 руб., земельного участка 1 500 000 руб. Согласно представленной оценке имущества № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на момент подачи иска рыночная стоимость жилого дома к.н. № составила 5 602 000,00 руб.; рыночная стоимость земельного участка с к.н. № составила 2 031 000,00 руб. В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 не исполнила обязанность по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств. Однако сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 8 898 477,73 рублей, из них: 8 628 402,66 рубля – сумма основного долга, 240 532,80 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29 542,27 рублей – неустойка. На основании вышеуказанного, ФИО8» просит иск удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с п. 67 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" иски об обращении взыскания на движимую вещь рассматриваются по общим правилам судом по адресу или месту жительства ответчика (статьи 28 ГПК РФ, статьи 27, 28, 34, 35 АПК РФ). Иски об обращении взыскания на недвижимое имущество, а также о признании ипотеки прекращенной рассматриваются с соблюдением правил об исключительной подсудности и

предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания по месту регистрации по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями УМВД России по Санкт-Петербургу и <адрес> (л.д. 47-48), возвратом почтовых отправлений за истечением срока хранения (л.д. 120,121), а также извещалась по последнему известному месту работы в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила. Таким образом, ответчик в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, сведений о причинах неявки, доказательств их уважительности не представила.

В соответствии со ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы – ст. 113 ГПК РФ.

В силу ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 3 ФЗ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

В соответствии с Федеральным законом «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» при осуществлении лицом его гражданских прав и обязанностей местом его жительства признается место его регистрации (временной регистрации).

Суд извещал ответчика по указанному в иске адресу регистрации, в связи с этим, суд считает ответчика, извещенным надлежащим образом, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства от него не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования АО ФИО13» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 5 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. При этом, в соответствии со статьей 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возвращения суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №/ИКР-22РБ, на основании которого ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита составила 8 696 000 руб., на срок 360 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11,00 % годовых. В соответствии с указанным договором должнику был открыт счет №. Условиями соглашения предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет 82 873,00 рублей (л.д.23-28, 29-32,). В соответствии с пп. 12.1,12.2 кредитного договора целевым назначением кредита явилось приобретение недвижимости: земельного участка и жилого дома путем заключения договора строительного подряда будущей недвижимости.

В соответствии с п. 1.11.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог строящийся жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Согласно отчету об оценке имущества № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на момент подачи иска рыночная стоимость жилого дома к.н. №, составила 5 602 000,00 руб; рыночная стоимость земельного участка с к.н. № составила 2 031 000,00 руб., итого стоимость единого объекта недвижимости 7 633 000,0 руб. (л.д. 53-90)

С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, предусмотренных договором, графиком погашения кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается подписью в указанных документах.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.49-49 оборот ).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 8 898 477,73 рублей, из них: 8 628 402,66 рубля – сумма основного долга, 240 532,80 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29 542,27 рублей – неустойка (л.д. 19-22).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Судом расчет истца проверен и признан верным, ответчиком иного расчета в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, требования истца в части взыскания основного долга, процентов, неустойки, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ определено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Вместе с тем указанные последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права (ст. ст. 307, 408 ГК РФ) не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил. Поэтому кредитор вправе требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора одновременно с требованием погасить задолженность по кредиту, на которое ответчик не отреагировал (л.д.46), а потому суд полагает, что требование АО «Банк ДОМ.РФ» о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом ко взысканию заявлены проценты за пользование кредитными денежными средствами, рассчитанными по ставке 11% годовых, начисляемые на остаток долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскание процентов до вступления решения суда в законную силу согласуется с требованиями материального закона, в связи с чем с заявленные требования подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 12.1. кредитного договора целевым назначением кредита явилось приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>

Согласно выписок из ЕГРН в отношении спорных объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, в единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации № на объект недвижимости: жилой дом общей площадью 159,4 кв.м., земельный участок площадью 846 +/- 13 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> (л.д.107-115).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является недвижимое имущество, состоящее из жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес> В соответствии с отчетом оценщика ООО «ФИО9» от ДД.ММ.ГГГГ определена рыночная стоимость предметов залога в отношении жилого дома 5 602 000,00 руб., земельного участка 2 031 000,00 руб. (л.д. 53-90).

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу ст. 1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (Залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Статья 51 Закона об ипотеке предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку рыночная стоимость заложенного имущества согласно оценки составила 7 633 000,0 руб., соответственно начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 6 106 400,0 руб. (80 % от оценки)

Принимая во внимание наличие не исполненных обязательств ответчика перед истцом, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов и полагает возможным определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 6 106 400,0 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 64 693 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6 ), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО10» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, обращении взыскания на предмет залога, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/ИКР-22РБ, заключенный между АО "ФИО11" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>. ССР, паспорт № №, в пользу АО «ФИО12», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 898 477,73 рублей, из которых: 8 628 402,66 рублей – основной долг, 240 532,80 рублей – проценты, 29 542,27 - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 693,00 рублей, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, общей площадью 159,4 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, площадью 846 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1, установив начальную продажную стоимости заложенного имущества в размере 6 106 400,00 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику право подать в Гатчинский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ:

В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.