УИД 28 RS0006-01-2022-000691-14

Дело № 2-379/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Дробаха Ю.И.,

при секретаре Кацан Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее банк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику, в обоснование в иске указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (4664604933). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 383051 рубль под 19,90%/25,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года, ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.03.2022 года на 12.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.01.2022 года на 12.08.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 74370 рублей 94 копейки. По состоянию на 12.08.2022 года общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 437642 рубля 19 копеек, из них:

- просроченная ссудная задолженность: 383051 рубль 03 копейки;

- просроченные проценты: 53108 рублей 20 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду: 17 рублей 33 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 00 рублей 01 копейка;

- неустойка на просроченную ссуду: 9 рублей 21 копейка;

- неустойка на просроченные проценты- 1456 рублей 41 копейка;

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд, взыскать с ФИО1 задолженность по данному кредитному договору в пользу банка в общей сумме 437642 рубля 19 копеек и государственную пошлину в размере 7576 рублей 42 копейки.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду объяснила, что перестала оплачивать кредит, поскольку ей не предоставили документы на основании которых она должна оплачивать задолженность в другой банк. При оплате в кассу ПАО «Совкомбанк» ей не выдали квитанции. На заявление о реструктуризации кредита банк не ответил. Полагала, что задолженность образовалась не по её вине. Просила в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствующего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск надлежит удовлетворить, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 года, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе серия 44 № 000862565, ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет в налоговом органе, ОГРН <***>. Согласно листу записи ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица, за государственным регистрационным номером 2224400017741.

В этой связи ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по заявленным требованиям.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из материалов дела следует, что 11 мая 2021 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым, кредитор - банк предоставил заемщику – ФИО1, кредит в сумме 383059 рублей 88 копеек, со сроком действия Лимита кредитования- в течении срока действия Договора. Срок возврата кредита установлен до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций - 19,90 % годовых, за проведение наличных операций - 25,00%. В случае непредоставления в отделение Банка до 11.07.2021 года, документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40% (годовых) с даты начала третьего Расчетного периода по Договору. Размер Минимального обязательного платежа (далее – МОП) до изменения процентной ставки – 12394 рубля. Размер МОП в случае изменения процентной ставки - 16206 рублей, начиная с 26.08.2021 года до окончания срока действия Договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее МОП на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика в Дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику Льготный период, в течении которого размер МОП -100 рублей, за исключением МОП в последний месяц Льготного периода который равен 7906 рублей. Продолжительность льготного периода – 4 месяца, с даты заключения Договора. В случае не предоставления договора о полном погашении кредитов, размер МОП с 26.08.2021 года составит 3912 рублей, за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 11718 рублей. Заемщик до даты платежа предоставляет в Банк заявление и вносит на ТБС денежные средства. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Кредитором - банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены полностью. Банк предоставил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредит в сумме 383051 рубль 03 копейки, путем зачисления на счет заемщика ФИО1, что подтверждено выпиской по счету с 11.05.2021 года по 12.08.2022 год.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ФИО1 неоднократно, нарушались сроки гашения кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла 29.03.2022 года, по процентам возникла 27.01.2022 года, после указанной даты, суммы в гашение основного долга и начисленных процентов заемщиком не вносились. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 74370 рублей 94 копейки.

В результате нарушения заемщиком сроков гашения кредита, на 12.08.2022 года, согласно расчету истца образовалась задолженность в сумме – 437642 рубля 19 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность- 383051 рубль 03 копейки; просроченные проценты: 53108 рублей 20 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 17 рублей 33 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 0,01 рублей; неустойка на просроченную ссуду- 9 рублей 21 копейка; неустойка на просроченные проценты- 1456 рублей 41 копейка;

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов, таким образом, требование Банка о взыскании суммы основного долга и начисленных процентов, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд полагает, что данное требование надлежит удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойка, в соответствии со ст.330 ГК РФ, определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Из пункта 12 кредитного договора следует, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548 %.

Учитывая, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполняет вышеуказанные обязательства по кредитному договору, допустила просрочку исполнения обязательства, в этой связи требование истца о взыскании с ответчика неустойки законно и обоснованно.

Сумма неустойки в общем размере 1465 рублей 63 копейки, подтверждена документально расчетом задолженности и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Заявлений о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства от ответчика не поступило. Как и не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность, заявленного ко взысканию размера неустойки.

Учитывая изложенное, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 437642 рубля 19 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность- 383051 рубль 03 копейки; просроченные проценты: 53108 рублей 20 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 17 рублей 33 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 0,01 рублей; неустойка на просроченную ссуду- 9 рублей 21 копейка; неустойка на просроченные проценты- 1456 рублей 41 копейка.

Доводы ФИО1 о том, что истец не уведомил ответчика о смене кредитора, признается судом несостоятельной, поскольку изменение банка в результате реорганизации в форме присоединения не влечет за собой каких-либо изменений прав и обязанностей как банка по отношению к своим клиентам, так и прав и обязанностей клиентов по отношению к банку, все права и обязанности, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, а не в порядке уступки права требования и необходимости соблюдения процедуры уведомления должника, как о том предписывает ст. ст. 382, 385 ГК РФ не имеется. Таким образом, неуведомление заемщика о переименовании банка не освобождает его от необходимости исполнения кредитных обязательств.

Ссылка ответчика на то, что истцом не выдавались квитанции при погашении кредитной задолженности, как на причину прекращения оплаты по кредиту, суд оценивает критически, поскольку данные обстоятельства ничем объективно не подтверждены, кроме того, условиями кредитного договора не предусмотрена выдача банком каких-либо справок, чеков и выписок о частичном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п.8 договора кредитования). Помимо этого, как следует из расчета задолженности и выписки по счету и не отрицалось ответчиком, все денежные средства, поступившие от заемщика, были учтены банком.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежными поручениями № 63 от 17.08.2022 года и № 2345 от 05.05.2022 года, подтверждено, что истец – банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, государственную пошлину в общем размере 7576 рублей 42 копейки.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены полностью, поэтому в соответствии со ст.88, 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную банком при обращении с иском в суд в размере 7576 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выданный Отделением УФМС России по Амурской области в Бурейском районе ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 437642 рубля 19 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность- 383051 рубль 03 копейки; просроченные проценты: 53108 рублей 20 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 рублей 33 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 00 рублей 01 копейка; неустойка на просроченную ссуду – 09 рублей 21 копейка; неустойка на просроченные проценты – 1456 рублей 41 копейка и государственную пошлину в размере 7576 рублей 42 копейки, а всего в общей сумме 445218 (четыреста сорок пять тысяч двести восемнадцать) рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Ю.И. Дробаха

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ