УИД 74RS0028-01-2022-002229-68
Дело № 2-1808/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2022 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Ю.В. Першуковой
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» (далее – ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68 640 руб., в том числе 35 554,72 руб. основного долга и 33 085,28 руб. процентов за период с 06.11.2018 по 30.03.2022, а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 259,20 руб. и почтовых расходов в размере 74,40 руб.
В обоснование требований указало, что истец получил по договору цессии право требования взыскания кредитной задолженности у ООО «Лига денег», которое 06.11.2018 заключило кредитный договор с ФИО3 о предоставлении кредитных денежных средств в размере 40 000 руб. Денежные средства выданы ответчику посредством платежной системы QIWI банк. Истцом обязательства в полном объеме не исполнялись, последний платеж был осуществлен 20.06.2019. Полагает, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика.
Истец - ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в иске указывал, что не возражает о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик – ФИО2 в судебном заседании исковые требований не признала. Ранее указывала, что подпись в договоре не ставила, его не подписывала, от проведения по делу почерковедческой экспертизы отказалась. Просила о применении срока исковой давности, полагая, что он подлежит исчислению с даты заключения договора - 06.11.2018.
Третье лицо – ООО «Лига банк» о дне и времени слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пунктам 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 06.11.2018 между ООО МКК «Лига денег» и ФИО4 на основании заявления о предоставлении потребительского микрозайма был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 40 000 руб. под 205,44 % годовых сроком на 365 дней (52 еженедельных платежа в размере 1 820 руб.) (л.д.5,15).
С условиями кредитного договора ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют её подписи в кредитном договоре и заявлении.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью с использованием системы денежных переводов Contact, что следует из соответствующего подтверждения платежной системы Qiwi банк (л.д.16-17, 49).
В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает во внимание представленные истцом документы, подтверждающие заключение с истцом кредитного договора, выдачу денежных средств, а также сведения об оплате по нему, исходя из представленных доказательств.
Ответчик, ссылаясь на то, что кредитный договор ею не был подписан, в договоре стоит не её подпись, в подтверждение своих возражений каких-либо доказательств не представила, от назначения по делу и проведения почерковедческой экспертизы отказалась.
В таком случае суд полагает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора, который не оспорен, не отменен, недействительным не признан, таких сведений суду не представлено.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства в установленный договором срок не исполнены, денежные средства по условиям договора микрозайма не возвращены, каких либо доказательств обратного ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 06.11.2018 в размере 35 554,72 руб.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору потребительского займа НОМЕР от 06.11.2018 в размере 33 085,28 руб., суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
С 29 марта 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок, не превышающий одного года.
Учитывая вышеизложенное, по договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года, суды должны учитывать положения Федерального закона о микрофинансовой деятельности, ограничивающие размер процентов за пользование займом (в редакции, действующей на дату заключения договоров микрозайма).
Поскольку с 29 марта 2016 года законодательно ограничено начисление процентов по договорам микрозайма, не соответствует требованиям закона перерасчет процентов за пользование займом по истечении срока возврата займа исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.
На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 23.07.2018 года до 28.01.2019 года) для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;
Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 23.07.2018 до 28.01.2019, размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать трехкратного размера суммы займа.
Из представленного истцом расчета задолженности процентов по договору потребительского займа НОМЕР от 06.11.2018, следует, что сумма задолженности по процентам составляет 33 085,28 руб.
Учитывая вышеуказанные нормы действующего законодательства, а также положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 23.07.2018 года до 28.01.2019 года), суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты по договору потребительского займа НОМЕР от 06.11.2018 в размере 33 085,28 руб., поскольку предъявленные истцом ко взысканию проценты по данному договору, не превышают трехкратный размер суммы непогашенной части займа.
В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела усматривается что 25.11.2019 года между ООО МКК «Лига денег» (далее-Цедент) и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (далее-Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента из договоров займа, заключенных между должниками и Цедентом (п.п.1.1 договора уступки прав (требований) НОМЕР от 25.11.2019 года л.д.5-9).
В выписке из реестра должников к договору уступки прав (требований) НОМЕР от 25.11.2019 года указан договор займа НОМЕР от 06.11.2018, заключенный с ФИО4 (л.д.5, оборот, 60).
Как следует из п. 13 договора потребительского займа НОМЕР от 06.11.2018 заемщик дает согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору (л.д. 15).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Доводы ФИО5 о том, что об уступке прав истцу она не была уведомлена опровергаются материалами дела, в частности суду представлено сопроводительное письмо, из содержания которого следует, что истец уведомляет ответчика об уступке права требования и одновременно направляет настоящее исковое заявление. Письмо направлено по месту регистрации ответчика (л.д.11, оборот, 12).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО2 в пользу ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от 06.11.2018 в размере 68 640 руб., в том числе: основной долг – 35 554,72 руб., проценты – 33 085,28 руб.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, которое судом отклоняется ввиду следующего.
Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верхового суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ) который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практике по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Из представленного графика погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР от 06.11.2018 следует, что договор заключен на 365 дней, следовательно последний платеж в счет погашения задолженности должен быть произведен заемщиком 05.11.2019 (л.д. 5).
Таким образом, в данном случае срок исковой давности следует отсчитывать с даты окончания срока действия кредитного договора, то есть с 05.11.2019.
Установлено, что в отношении образовавшейся задолженности был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 24.01.2022 отменен.
Поскольку истец в суд с настоящим иском обратился 06.04.2022, постольку суд приходит к выводу на основании вышеизложенных норм материального права и разъяснений постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, что срок исковой давности им не пропущен.
В соответствии с. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче настоящего иска уплачена госпошлина в размере 2 259,20 руб., что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д. 3,оборот, 4), а также понесены расходы по направлению почтового отправления в размере 74,40 руб. (л.д.12,оборот), которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джет Мани Микрофинанс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, паспорт серии НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джет Мани Микрофинанс» задолженность в размере 68 640 руб., в том числе 35 554,72 руб. основного долга, 33 085,28 руб. – процентов за период с 06.11.2018 по 30.03.2022, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 259,20 руб. и почтовые расходы в размере 74,40 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через суд первой инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Першукова