Решение по делу № 2-13500/2022 от 22.03.2023

Дело №2-1811/2023

УИД № 45RS0026-01-2022-017593-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,

при секретаре Гореловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 22 марта 2023 г. гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), банк) обратилось в Курганский городской суд Курганской области с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указав, что 25 декабря 2020 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 30000000 руб. с взиманием за пользование кредитом 11,5 % годовых, цель кредита – погашение задолженности перед ПАО Сбербанк, срок кредитной линии 60 месяцев с даты заключения кредитного соглашения. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов банк заключил договор поручительства от 25 декабря 2020 г. № с ФИО3, договор поручительства от 25 декабря 2020 г№ с ФИО2, а также договор об ипотеке от 25 декабря 2020 г. № с ФИО1, ФИО3, согласно которому в залог передано недвижимое имущество и земельный участок. Нежилые помещения и земельный участок принадлежат ФИО1, ФИО3 на праве общей долевой собственности по 1/2 доли. Ответчик своевременно производил оплату по 28 февраля 2022 г., затем стал допускать просрочки. Последний платеж был произведен 29 сентября 2022 г. в размере 2046230 руб. 88 коп. Задолженность заемщика по состоянию на 3 декабря 2022 г. составляет 25714480 руб. 30 коп., из которых: кредит – 25162552 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 516443 руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 9398 руб. 06 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 26086 руб. 11 коп. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному соглашению № от 25 декабря 2020 г. в размере 25714552 руб. 30 коп., обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество по Договору об ипотеке № от 25 декабря 2020 г. заключенному с ФИО1, ФИО3, определить начальную продажную стоимость, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив обстоятельства дела и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 25 декабря 2020 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 30000000 руб. с взиманием за пользование кредитом 11,5 % годовых, цель кредита – погашение задолженности перед ПАО Сбербанк, срок кредитной линии 60 месяцев с даты заключения кредитного соглашения, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Обязанности кредитора по предоставлению кредитов наступает не позднее трех рабочих дней после даты выполнения (соблюдения) заемщиком в течении общего срока предоставления кредитов условий, указанных в пункте 4.2 кредитного соглашения.

Кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита согласно пункту 4.1 кредитного соглашения.

Согласно пункту 6.2 кредитного соглашения возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитами осуществляются заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа, который определяется согласно следующему расчету: все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в пункте 6.2.2 кредитного соглашения, включают в себя часть суммы в погашение основного долга и суммы начисленных процентов, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного соглашения, и являются аннуитетными; ноль первых платежей заемщика включает только суммы начисленных в соответствии с условиями соглашения процентов; размер аннуитетного платежа заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной пунктом 6.2.3. кредитного соглашения.

Согласно пункту 6.2.5 кредитного соглашения первый платеж заемщик производит через один месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в один месяц с даты предыдущего платежа (пункт 6.2.6).

В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, и/или комиссиям, начисленным кредитором в соответствие с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям за каждый день просрочки (пункт 10.2 кредитного соглашения).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик своевременно производил оплату по соглашению по 28 февраля 2022 г., затем стал допускать просрочки, последний частичный платеж произвел 29 сентября 2022 г. в размере 2046230 руб. 88 коп.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного соглашения в части уплаты начисленных процентов и возврата выданных кредитов, истец на основании пункта 11.5 кредитного соглашения потребовал от ответчиков досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 28 ноября 2022 г., а также предложил расторгнуть кредитное соглашение (письма от 18 ноября 2022 г.), данное требование ответчиками до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 3 декабря 2022 г. задолженность заемщика составляет 25714480 руб. 30 коп., из которых: кредит – 25162552 руб. 84 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 516443 руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 9398 руб. 06 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 26086 руб. 11 коп.

Определением Арбитражного суда Курганской области от 27 декабря 2022 г. признано обоснованным заявление ООО «Сладуница и К» о признании должника – гражданина ФИО1 несостоятельным (банкротом), в отношении должника - ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов сроком на четыре месяца до 21 апреля 2023 г. Финансовым управляющим имуществом ФИО1 утвержден ФИО4 член Союза арбитражных управляющих «Авангард».

При признании гражданина банкротом наступают последствия, предусмотренные абзацем 2 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а именно с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Таким образом, учитывая, что обязательство является неделимым, с указанного момента у поручителей возникло обязательство по возврату суммы кредита, которое должно быть исполнено не в соответствии с графиком платежей и аннуитетными платежами, а путем полного погашения задолженности по кредитному договору.

В силу статьи 321 Гражданского кодекса Российской Федерации если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов банк заключил договоры поручительства от 25 декабря 2020 г. № с ФИО3, № с ФИО2

В соответствии с пунктом 5.3 договоров поручительства, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует по 25 декабря 2028 г. включительно.

Согласно статям 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору нашел подтверждение при рассмотрении дела, а также принимая во внимание признание заемщика несостоятельным (банкротом), срок договоров поручительства, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований и взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности в размере 25714552 руб. 30 коп.

В соответствии с пунктом 9 кредитного соглашения в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению принимаются, в том числе, ипотека следующих объектов недвижимости:

- помещения в здании склада металла и оборотных, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты>., кадастровый №, адрес: <адрес>

- здание склада для хранения промышленных товаров с пристроенным административным помещением, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> кадастровый №, адрес: <адрес>;

- склад, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты>., кадастровый №, адрес: <адрес>

- пристроенное помещение продовольственного склада № после реконструкции здания склада металла и оборотных с расширением, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> кадастровый №, адрес: <адрес>

- склад, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты>., кадастровый №, адрес: <адрес>

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для размещения склада для хранения промышленных товаров с пристроенным административным помещением, площадь <данные изъяты> кадастровый №, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а именно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; при этом, в случае, если имущество заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № составленного оценщиком ООО «Прайд» от 25 октября 2022 г. рыночная стоимость заложенного имущества составляет 42026000 руб., из которых:

- помещения в здании склада металла и оборотных, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> кадастровый №, адрес: <адрес>

- склад, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> кадастровый №, адрес: <адрес> - 4596000 руб.;

- склад, назначение: нежилое, площадью 143,2 кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>, строение 4 - 1263000 руб.;

У суда нет оснований не доверять оценке эксперта в части стоимости заложенного транспортного средства. Ответчиком, каких-либо возражений в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в размере 60000 руб. по 30000 руб. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному соглашению № от 25 декабря 2020 г. в размере 25714552 руб. 30 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, заложенное по Договору об ипотеке № от 25 декабря 2020 г. заключенному с ФИО1, ФИО3, а именно:

- помещения в здании склада металла и оборотных, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> определить начальную продажную стоимость в размере 17488000 руб.;

- здание склада для хранения промышленных товаров с пристроенным административным помещением, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты>, определить начальную продажную стоимость в размере 12647000 руб.;

- склад, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> определить начальную продажную стоимость в размере 4596000 руб.;

- пристроенное помещение продовольственного склада № после реконструкции здания склада металла и оборотных с расширением, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты> определить начальную продажную стоимость в размере 2377000 руб.;

- склад, назначение: нежилое, площадью <данные изъяты>, определить начальную продажную стоимость в размере 1263000 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для размещения склада для хранения промышленных товаров с пристроенным административным помещением, площадь <данные изъяты>, определить начальную продажную стоимость в размере 2797000 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60000 руб. по 30000 руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт №) отказать.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 29 марта 2023 г.

Судья Бабкина Л.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 марта 2023 г.