36RS0001-01-2023-001966-53

Дело № 2-1989/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2023 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Толубаева Д.Н.,

при секретаре Зелепукине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Просило взыскать задолженность по кредитному договору №№ ..... в размере 680225,05 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10002,25 рублей. Заявленные требования мотивированы, что 22.07.2020 ФИО2 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительского кредита. В рамках договора клиент просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит в размере 573739,43 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Рассмотрев заявление клиента от 22.07.2020, Банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 22.07.2020 клиент акцептовал оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляры на руки. Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен Договор №№ ..... Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк открыл клиенту счет № № ..... и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 573739,43 рублей, срок кредита 3319 дней, процентная ставка 18,50% годовых, размер ежемесячного платежа 11260,00 рублей (последний платеж 8270,88 рублей). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 680225,05 рублей и сроке его погашения до 23.07.2021. 30.04.2021 ФИО2 умерла, что сделало невозможным исполнение ей своих обязательств по договору. Наследником умершей является её мать ФИО1, как следует из ответа нотариуса на запрос суда.

Определением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 05.09.2023 года к участие в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО2 - ФИО1.

В возражениях на иск ответчик просила отказать в удовлетворении требований, поскольку вступившими в законную силу решениями суда взыскана унаследованная после ФИО2 задолженность уже превысила стоимость унаследованного имущества.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.07.2020 между банком и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № № ..... путем совершения банком действия по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках договора клиент ФИО2 просила банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит в размере 573739,43 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии – Кредитного договора.

ФИО2 своей подписью в заявлении подтвердила тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора Условия предоставления потребительских кредитом «Русский Стандарт» и график платежей, по одному экземпляру которых она получила на руки.

Истец открыл на имя ФИО2 банковский счет № № ..... тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты), то есть между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор № № .....

Акцептировав оферту клиента, банк зачислил на счет ответчика сумму кредита в размере 573739,43 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

Исходя из представленного АО «Банк Русский Стандарт» расчета, задолженность ФИО2 по кредиту по состоянию на 15.06.2023 составляет 680225,05 рублей, из которых: 569265,27 рублей – задолженность по основному долгу, 70956,63 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 40003,15 рублей – штраф.

30.04.2021 года ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №№ ..... от 03.05.2021.

Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 680225,05 рублей.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что в производстве нотариуса ФИО3 имеется наследственное дело №№ ..... к имуществу умершей 30.04.2021 ФИО2 Наследником по закону является мать ФИО1 Наследственное имущество состоит из всего имущества, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно не находилось, в том числе:

- квартира расположенная по адресу г. Воронеж, <адрес> стоимостью 1 811 374 рубля 11 копеек;

- земельный участок с кадастровым номером № ....., стоимостью 6939 рублей 09 копеек;

- автомобиль марки НИССАН гос. рег. знак № ....., стоимостью 252100 рублей 00 копеек;

- автомобиль марки ВАЗ 21043 гос. рег. знак № ..... стоимостью 44300 рублей 00 копеек.

Из материалов дела усматривается, что согласно свидетельств о праве на наследство по закону от 24.12.2021 ФИО1 унаследовала после смерти своей дочери ФИО2 квартиру, расположенную по адресу г. Воронеж, <адрес> земельный участок с кадастровым номером № ..... автомобиль марки НИССАН гос. рег. знак № ..... и автомобиль марки ВАЗ 21043 гос. рег. знак № .....

В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 36 Постановления от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

После смерти ФИО2 ответчик ФИО1 фактически вступила во владение наследственным имуществом, в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя.

Таким образом, наследником после смерти ФИО2 является мать ФИО1.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному по состоянию на 15.06.2023 составляет 680225,05 рублей, из которых: 569265,27 рублей – задолженность по основному долгу, 70956,63 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 40003,15 рублей – штраф.

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

До настоящего времени обязательство по возврату суммы долга не исполнено, обратного суду не представлено и материалы дела не содержат.

Согласно абз. 1, 2 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из материалов дела видно, что ФИО1 унаследовала после смерти своей дочери ФИО2 квартиру, расположенную по адресу г. Воронеж, <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № ....., автомобиль марки НИССАН гос. рег. знак № ..... и автомобиль марки ВАЗ 21043 гос. рег. знак № ....., что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

Согласно отчета об оценке №№ ..... от 11.10.2023 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Воронеж, № ....., на дату смерти ФИО2 30.04.2021 года составляет 2 185 000 рублей.

Согласно отчета об оценке №№ ..... от 11.10.2023 рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: Воронежская область, Новоусманский район, северо-восточная часть кадастрового квартала № ....., на дату смерти ФИО2 30.04.2021 года составляет 177 000 рублей.

Из материалов наследственного дела установлено, что стоимость автомобиля марки НИССАН гос. рег. знак № ..... составляет 252 100,00 рублей; стоимость автомобиля марки ВАЗ 21043 гос. рег. знак № ..... составляет 44300,00 рублей.

Судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчику имущества составляет: 2 658 400 рублей (2 185 00 рублей + 177 000 рублей + 252100 рублей + 44300 рублей = 2 658 400 рублей.

Кроме этого, судом установлено, что решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 26.09.2022 по делу №2-2303/2022 с ответчика, как с наследника умершей ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по эмиссионному контракту №№ ..... от 01.10.2016 в размере 71848,40 рублей.

Решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 17.01.2023 по делу №2-13/2023 с ответчика, как с наследника умершей ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №№ ..... от 26.09.2019 в размере 2 020 164,04 рублей.

Решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 11.10.2023 по делу №2-1978/2022 с ответчика, как с наследника умершей ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №№ ..... от 10.09.2019 в размере 205 318,61 рублей.

Решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 02.09.2022 по делу №2-1551/2022 с ответчика, как с наследника умершей ФИО2, в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты №№ ..... от 23.09.2010 в размере 419 194,40 рублей.

Таким образом, в общей сложности с ответчика по долгам наследодателя взыскано 2 716 525,40 рублей (71848,40 рублей+2 020 164,04 рублей+205318,61 рублей+419194,40 рублей). Тогда как общая стоимость наследственного имущества составила 2 658 400, 00 рублей.

Учитывая, что стоимость наследства, полученного наследником, исчерпана, поскольку с наследника произведено взыскание в счет погашения долгов наследодателя по кредитным договорам в пользу других банков, суд приходит к выводу об отсутствии наследственного имущества, за счет которого бы подлежали удовлетворению требования истца.

В связи с чем заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не предоставлено, и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение только по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

отказать Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № ..... от 22 июля 2020года в размере 680225 рублей 05 копеек и возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10002 рублей 25 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию Воронежского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Д.Н. Толубаев

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2023