Дело №2-1224/2025
УИД: 69RS0014-02-2025-001828-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2025 года г. Конаково
Конаковский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Жукова Я.В.,
при секретаре Веселовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины,
установил:
Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины, в котором просит:
- взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 11 августа 2005 года по 09 июля 2025 годапо Договору № 35729317 от 11.08.2005 в размере 53505,08 руб.
- взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму денежных средств в размере 4 000 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины
В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 февраля 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках Заявления (далее - Заявление) по договору 30114879 Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 04.02.2005 содержится две оферты:
на заключение потребительского кредитного договора 30114879 от 04.02.2005;
на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента;
11 августа 2005 года проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершилдействия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «РусскийСтандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 35729317 (далее -Договор окарте).
Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421, 432, 434,435, 438 ГК РФ -путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.
Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банкежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиента Заключительного Счета-выписки.
11.08.2009 г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписка по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50532,28 руб. не позднее 10.09.2009, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 09.07.2025 года составляет 53505,08 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.
Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента (Должника) относительно его исполнения.
В соответствии с подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 902,58 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 3097,42 руб.
В соответствии со ст. 28 ГПК РФ Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
В связи с изложенным истец обратился в Конаковский городской суд Тверской области к ответчику, с вышеуказанными требованиями.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, по сведениям сайта Почта России судебная повестка получена адресатом. В исковом заявлении истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд свои возражения относительно исковых требований, в которых просит суд применить последствия истечения срока исковой давности к требованиям истца.
На основании статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 04 февраля 2005 года ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением № 3178843, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора. Ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» был предоставлен кредит в рамках договора о Карте.
В Заявлении № 3178843 (оферта) от 04 февраля 2005 года (о заключении с ним договора потребительского кредитования, ФИО1 указал, что предлагает Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – договор о Карте), в рамках которого открыть ей банковский счет (далее –Счет) и предоставить платежные карты, указанные в разделе «Договор о карте».
Судом установлено, что ответчик АО «Банк Русский Стандарт» представил истцу ФИО1 информационные материалы - "Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и "Тарифы по картам "Русский Стандарт", посредством которых довел до сведения истца информацию о характере, способе, потребительских свойствах товара - кредита, предоставляемого по картам "Русский Стандарт".
04 февраля 2005 г. рассмотрев оферту ФИО1 о заключении Договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, то есть открыл Клиенту банковский счет.
Таким образом, 04 февраля 2005 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор <***>, имеющий смешанную правовую природу, включающий в себя элементы как договора банковского счета, договора возмездного оказания услуг, так и кредитного договора.
В рамках Договора <***> ответчик выпустил на имя истца карту "Русский Стандарт", открыл банковский счет, используемый в рамках договора о Карте.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита – 12 месяцев, процентная ставка по договору 19 % годовых.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать у Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № 35729317 за период с 2006 г. по 2009 г. подтверждается, что заемщик ФИО1 допускала нарушение условий договора в части внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов.
11 августа 2009 года АО «Банк Русский Стандарт», в связи с нарушением заемщиком договорных обязательств, выставил ФИО1 Заключительное требование, об оплате задолженности, образовавшейся по состоянию на 11 августа 2009 года.
До принятия судом решения ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности к требованиям истца.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Принимая во внимание, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, он тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Заключительное требование было выставлено Банком 11 августа 2009 года, установлен срок возврата в срок не позднее 10 сентября 2009 года.
С учетом этого о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее 11 сентября2009 года, в связи с чем срок исковой давности истекал 11 сентября 2012 года.
С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 20 декабря 2022 года, то есть по истечении срока исковой давности. Судебный приказ отменен 10 апреля 2023 года.
С исковым заявлением в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилась 15 июля 2025 года (направлен почтовой связью), также с пропуском срока исковой давности.
Пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Согласно ч.ч.1, 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Ввиду отказа в удовлетворения исковых требований истца, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей за счет ответчика не возмещаются.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.
Председательствующий Я.В. Жуков
Решение в окончательной форме изготовлено 15 сентября 2025 года.
Председательствующий Я.В. Жуков