УИД: 56RS0016-01-2022-000672-05
дело 2-846/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Плешаново Красногвардейского района 27 сентября 2022 года
Оренбургской области
Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,
при секретаре Миллер Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование которого указано следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 105042 руб. под 32,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1046 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2219 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1170 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 4049,36 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 198157,31 руб., из них: просроченная ссуда -105042,00 руб.; просроченные проценты 93115,31 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 198157,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5163,15 руб.
Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в рассмотрении дела участие не принимала, ходатайствуя о рассмотрении дела в свое отсутствие. В направленных суду возражениях, ссылаясь на пропущенный срок исковой давности, в удовлетворении заявленных исковых требований просила отказать.
В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму105042 рублей на срок 60 месяцев под 32,00 % годовых. Цель использования заемщиком потребительского кредита – на погашение задолженности Заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ.
В соответствии с условиями договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно и в соответствии с графиком осуществления платежей.
Из информационного графика платежей следует, что задолженность погашается платежами 14, 15, 16 числа каждого месяца (60 платежей), в размере 3689,00 руб. Общая сумма первого, второго, третьего, четвертого, пятого и шестого платежа составляет 2763,00 руб., 2852,00 руб., 2939,00 руб., 2572,00 руб., 2848,00 руб., 2939,00 руб. соответственно. Общая сумма последнего платежа составляет 3653,00 руб.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просила бесплатно открыть ей банковский счет № для зачисления суммы кредита (с этого момента денежные средства считаются предоставленными в кредит).
Также в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1, подтверждая наличие финансовых трудностей и невозможность выплаты кредита на прежних условиях Договора кредитования, просила осуществить перевод денежных средств в размере 105041,17 руб., находящихся на банковском счете № для полного досрочного погашения кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомилась и согласилась с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть Заявления и размещенными на Сайте Банка.
Кредит был предоставлен путем зачисления суммы на банковский счет заемщика №, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1
Получение денежных средств ответчиком не оспаривается.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017741 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
Согласно пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту.
В связи с образованием просроченной задолженности, ПАО КБ «Восточный» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка судебного участка в административно-территориальных границах всего <адрес>.
Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» была взыскана сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 202038 руб. 28 коп.
В связи с поступившими возражениями ответчика ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.
Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 198157,31 руб., из них: просроченная ссуда -93115,31 руб.; просроченные проценты 105042,00 руб.
Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 4049,36 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Ответчиком заявлено требование о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 7 ст. 207 ГК РФ).
Как усматривается из кредитного договора № заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, кредит в сумме 105042 рублей предоставлен заемщику на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Из информационного графика платежей следует, что задолженность погашается платежами 14, 15, 16 числа каждого месяца (60 платежей), в размере 3689,00 руб. Общая сумма первого, второго, третьего, четвертого, пятого и шестого платежа составляет 2763,00 руб., 2852,00 руб., 2939,00 руб., 2572,00 руб., 2848,00 руб., 2939,00 руб. соответственно. Общая сумма последнего платежа составляет 3653,00 руб.
Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с указанных дат у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
Последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Истцом подано исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю).
Согласно материалам дела с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком никаких платежей в погашение задолженности по договору займа не вносилось.
Денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 1283,19 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 3,34 руб. на счет № ФИО1, поступившие со счета № также принадлежащего ФИО1 не свидетельствуют о признании долга и добровольной оплате образовавшейся задолженности, поскольку были произведены в связи с реорганизацией ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный», что подтверждается сообщением ПАО Совкомбанк на запрос суда.
Также при расчете срока исковой давности суд учитывает, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю). ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
То есть, течение срока исковой давности не осуществлялось на протяжении 1 месяца 1 дня в период обращения ПАО КБ «Восточный» к мировому судье и действия судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, срок исковой давности 3 года 1 месяц 1 день.
Истцом подано исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом установленного в законе общего трехгодичного срока исковой давности имеют место правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца соответствующих платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца с учетом применения срока исковой давности (то есть с ДД.ММ.ГГГГ) составляет 49828,64 руб., просроченные проценты - 12848,02 руб.(судом учтены 17 последних платежей по графику).
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 62677 руб.00 коп. (49828,64 руб.+12848,36 руб.)
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 5163,15 руб., исковые требования были заявлены истцом на общую сумму 198157,31 руб. Судом удовлетворены требования истца на общую сумму 62677,66 руб., что составляет 31,63 % от заявленных требований, следовательно с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 1633,10 руб. (31,63 % от уплаченной суммы госпошлины в сумме 5163,15 руб)
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62677,00 рублей (шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят семь рублей 00 копеек), из которой: просроченная ссуда – 49828,64 руб.; просроченные проценты – 12848,36 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1633,10 руб. (Одна тысяча шестьсот тридцать три рубля 10 копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Красногвардейский районный суд Оренбургской области.
Судья : Д.Р. Стройкина
Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2022 года.
Судья : Д.Р. Стройкина