Решение по делу № 2-3598/2022 от 23.06.2023

Дело № 2-702/2023

УИД 76RS0014-01-2022-003467-53

Решение в окончательной форме изготовлено 23.06.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Огореловой А.И.,

с участием – ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (далее – АО КБ «ЛОКО-Банк») обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2, с учетом уточнения исковых требований от 20.04.2023, задолженности по кредитному договору <***> от 10.07.2018 в сумме 997 796,87 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 804,61 руб.

В обосновании требований указано, что 10.07.2018 АО КБ «ЛОКО-Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор НОМЕР.

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в АО КБ «ЛОКО-Банк» в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 478 375,99 руб. на 84 месяца, со сроком возврата Кредита 10.07.2025, стороны определили сумму для ежемесячного погашения в размере 28 229 руб. (кроме первого - 40 681,61 руб., последнего - 28 970,05 руб.).

Процентная ставка, действующая с даты выдачи кредита по дату первого очередного транша составляет 32,40% годовых, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного транша составляет 14,40% годовых;

В случае невыполнения обязанности по страхованию, установленной п. 9 индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней процентная ставка устанавливается 17,40% годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 07.04.2020 внесены изменения: срок кредита – 86 месяцев, срок возврата кредита - 10.09.2025, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Заемщика открытый в АО КБ «ЛОКО-Банк.

Как стало известно Банку, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ГР НОМЕР, выданным Отделом ЗАГС г. Ярославля Ярославской области Российской Федерации.

Согласно сведений с официального сайта <адрес> у нотариуса ФИО3 заведено наследственное дело НОМЕР, Истец полагает, что наследником умершего ФИО2 является его супруга - ФИО1.

В день предоставления кредита 10.07.2018 между заемщиком ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на добровольной основе был подписан полис-оферта НОМЕР, согласно п. 7. пп. 7.1 графы «Выгодоприобретатели» выгодоприобретателями по всем страховым рискам – в соответствии с законодательством РФ, то есть законные наследники застрахованного лица. Согласно п. 8.3 полиса-оферты срок действия договора страхования - 36 месяцев.

По состоянию на 19.04.2023 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.07.2018 составляет 997 796,87 руб. о чем представлен расчет задолженности по состоянию на 19.04.2023 (т. 2 л.д. 3-4)

Представитель истца в судебное заседание не явился о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в части, представила контр-расчет, ранее в судебном заседании указывала, что не обращалась за страховой выплатой по договору страхования, поскольку требовалось нотариальное заверение большого количества документов, в последнем судебном заседании представила документы об обращении в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, просила отложит судебное заседание до рассмотрения указанного заявления.

Судом отказано в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания, поскольку на момент рассмотрения дела срок действия договора страхования истек, обращение с указанным заявлением не является основанием для отложения судебного заседания.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Так, согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 10.07.2018 между АО КБ «ЛОКО-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР.

АО КБ «ЛОКО-Банк» в материалы дела вместе с уточненным исковым заявлением представлен расчет задолженности по состоянию на 19.04.2023, согласно которому просрочка по кредиту началась с 10.06.2021., из указанного расчета следует, что заемщиком обязательства с данного периода времени исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 997 796,87 руб.

Свидетельством о смерти II ГР НОМЕР установлено, что ФИО2, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (т. 1, л.д. 97 оборот).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

С учетом положений п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по закону и по завещанию.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пункте 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания наследственного дела НОМЕР, представленного в материалы дела нотариусом ФИО4, с заявлением о принятии наследства по завещанию после ФИО2 обратились жена ФИО1 и сын ФИО5

ФИО5 обратился с заявлением о принятии наследства по завещанию только в отношении доли в уставном капитале общества ООО «ТЕХКОМЭКСПОРТ», поскольку все иное имущество завещено ФИО1 Вместе с тем, согласно ответа на запрос Арбитражного суда Ярославской области нотариуса ФИО4 ООО «ТЕХКОМЭКСПОРТ» 28.01.2019 было исключено из ЕГРЮЛ в связи с наличием сведений о нем, в отношении которых внесена запись о недостоверности, то есть общество прекратило свое существование ко дню открытия наследства, то есть ликвидировано, то и доли в уставном капитале общества ФИО2 в составе наследственного имущества не имеется, выдать свидетельство о праве на наследство по завещанию на долю в уставном капитале общества не представляется возможным ввиду ее отсутствия (т. 1 л.д. 110).

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию НОМЕР в отношении прав на денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе № 17/0146 ПАО Сбербанк на счетах №НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР в отношении 28/226 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, НОМЕР в отношении прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Совкомбанк» на счетах №НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР (Т. 1 л.д. 108-109).

На основании п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 232). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Таким образом, к ФИО1 как к наследнику, принявшему наследство ФИО2, перешли обязательства по уплате задолженности по кредитному договору НОМЕР от 10.07.2018. Стоимость перешедшего по наследству части наследственного имущества соответствует размеру образовавшейся задолженности, в связи с чем требования банка могут быть удовлетворены.

При рассмотрении настоящего дела ФИО1 указала, что после смерти ФИО2 обращалась к истцу, ей был выдан график для погашения задолженности, согласно которого ответчик погашала ежемесячно задолженность по кредитному договору (т. 1 л.д. 132). Вместе с тем, суд не может согласиться с тем, что указанный график свидетельствует о том, что стороны достигли соглашения относительно изменений условий кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Представленный ответчиком график не подписан сторонами, отсутствует и дополнительное соглашение относительно изменения размера ежемесячного платежа и процентной ставки. Кроме того, согласно сноске 1, содержащейся в данном графике, указано: «предоставлено в качестве справочной информации. Действительно случае совершения полного досрочного погашения в соответствующую дату платежа. Даты и сроки частичного досрочного погашения, а также даты полного досрочного погашения – не ограничены. При таких обстоятельствах, суд не находит оснований согласиться с контр-расчетом представленным ответчиком.

Судом проверен расчет истца по состоянию на 19.04.2023, является арифметически верным, оснований не согласиться с данным расчетом не имеется. Данный расчет учитывает суммы, внесенные ФИО1 в счет погашения задолженности после смерти ФИО2

Исходя из изложенного, материалами дела наличие задолженности по кредитному договору в сумме 997 796,87 руб. установлено, ответчиком не оспорено в ходе рассмотрения дела, доказательств отсутствия задолженности либо исполнения требований АО КБ «ЛОКО-Банк» ответчиком в полном объеме суду не представлено.

Таким образом, задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.07.2018 подлежит взысканию в полном объеме с наследника ФИО2, принявшего наследство в установленном законом порядке – ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом заявлено о взыскании государственной пошлины в сумме 13 804,61 руб., исходя из требований, содержащихся в первоначальном иске в сумме 1 120 92,43 руб. Вместе с тем, 20.04.2023 исковые требования были уточнены, судом взыскивается сумма задолженности по кредитному договору в размере 997 796,87 руб., в связи с чем размер государственной пошлины составляет 13 178 руб. Несение расходов по оплате государственной пошлины подтверждено платежным поручением № 916 от 17.08.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР выдан ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <адрес> <адрес> в <адрес>) в пользу Акционерного общества Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (ИНН НОМЕР ОГРН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10.07.2018 в сумме 997 796,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 178 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Смирнова