ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 г. г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-05 (№) по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование иска, что **/**/**** ФИО1 и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» **/**/**** был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте littps://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора. Тарифный план. График регулярных платежей. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку у платы ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

**/**/**** Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика составляет 252 226,43 руб., из которых:

229 761,77 руб. - просроченный основной долг;

14 986,46 руб. - просроченные проценты;

2 918,20 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

4 560,00 руб. - страховая премия.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1 459 000,00 руб.

Истец АО «ТБанк» просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 252 226,43 руб., из которых:

229 761,77 руб. - просроченный основной долг;

14 986,46 руб. - просроченные проценты;

2 918,20 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

4 560,00 руб. - страховая премия,

28 567,00 - расходы по уплате государственной пошлины.

1 000,00 руб. – расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Nissan Murano категории В, VIN №, год выпуска 2015 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 459 000,00 руб.

Истец АО «ТБанк» в лице своего представителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежаще, не представил уважительных причин для неявки в судебное заседание.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично, исходя из следующего.

В соответствии с требованиями ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела усматривается, что **/**/**** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит наличными под залог транспортного средства №№3 6.5 RUB в сумме 380 000 руб. под 17,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Размер ежемесячных платежей 10 850 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету получателя.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» **/**/**** был заключен Договор залога автотранспортного средства - Nissan Murano, категории В, VIN №, год выпуска 2015, стоимостью 1846899,00 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита штраф за неуплату регулярного платежа – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 4.9 Федерального закона от **/**/**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выпиской по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от **/**/**** № «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №.

Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенного по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженность по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

Просроченная задолженность перед Банком составляет 252 226,43 руб., из которых:

229 761,77 руб. - просроченный основной долг;

14 986,46 руб. - просроченные проценты;

2 918,20 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

4 560,00 руб. - страховая премия.

Согласно карточке учета транспортного средства, ФИО1 является собственником транспортного средства - Nissan Murano категории В, VIN №, год выпуска 2015, государственный регистрационный знак №.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2).

Согласно ст.348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 допускались неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору, то банк с учетом положений закона и условий договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от **/**/**** № «О залоге», который утратил силу с **/**/****.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от **/**/**** №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи его на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, установив неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - Nissan Murano, категории В, VIN №, год выпуска 2015, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства отказать.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 28 567,00 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000,00 руб., несение которых подтверждается материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (**/**/**** г.р., ур. ...., паспорт ~~~ ~~~) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 252 226,43 руб., из которых:

229 761,77 руб. - просроченный основной долг;

14 986,46 руб. - просроченные проценты;

2 918,20 руб. - пени на сумму не поступивших платежей;

4 560,00 руб. - страховая премия.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: Nissan Murano, категории В, VIN №, год выпуска 2015, путем реализации на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 (**/**/**** г.р., ур. ...., паспорт ~~~ ~~~) в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины - 28 567,00 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля - 1 000,00 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства отказать.

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд ...., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Суровцева Ю.В.

В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****