РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2-129/20265
УИД: 43RS0032-01-2025-000198-79
10 октября 2025 года пгт Санчурск
Санчурский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Швецовой Н.А.,
при секретаре Долгушевой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 603 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2017, ХТА217020Н0545455.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 331 717,11 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 1 024 457,37 руб., включающую в себя: комиссию за ведение счета 745 руб., иные комиссии - 2950 руб., просроченные проценты – 109 036,12 руб., просроченную ссудную задолженность – 581895,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 339,93 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,68 руб., неустойку на просроченную ссуду – 285,61 руб., неустойку на просроченные проценты – 3 362,17 руб., причитающиеся проценты 325 838,86 руб.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту. В срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными актами или не указано в оферте.
Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 024 457,37 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 45 244,57 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Priora, 2017, ХТА217020Н0545455. способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 М.С. не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1исковые требования признала частично, в судебном заседании представила возражения на исковые требования банка, в которых возражает против взыскания причитающихся процентов в размере 325 838, 86 руб., которые рассчитаны до ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор не расторгнут, соответственно, при дальнейшем неисполнении кредитных обязательств со стороны ответчика, истец не лишен права требования получения договорных процентов на сумму задолженности за следующий истекший период. Просит отказать во взыскании причитающихся процентов в сумме 325838, 86 руб. В остальной части исковые требования признала.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему
Согласно ст. 819 ГК РФ по договору займа займодатель обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствие с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 Гражданского Кодекса РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ).
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
ДД.ММ.ГГГГ ОООИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИБК «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1.09.2014г ОГРН <***>.
05.12.2014полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательном Российской Федерации и определны как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 603 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2017, ХТА217020Н0545455.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 331 717,11 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет: комиссию за ведение счета 745 руб., иные комиссии - 2950 руб., просроченные проценты – 109 036,12 руб., просроченную ссудную задолженность – 581895,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 339,93 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,68 руб., неустойку на просроченную ссуду – 285,61 руб., неустойку на просроченные проценты – 3 362,17 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в размере 698 618,51 руб. и считает его обоснованным. Из представленной истцом выписки по счету следует, что задолженность ответчика по кредитному договору не погашена на момент рассмотрения спора.
Однако суд не может согласится с требование истца о взыскании с ФИО1 причитающихся процентов в размере 325 838,86 руб., рассчитанных на будущее время до ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.
На основании положений ст. ст. 809, 811, 819, 810, 309, 310 ГК РФ и разъяснений, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Так, в силу пунктов 1,2 и 4 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Кредитный договор от 18.01.2024г. не расторгнут, соответственно, при дальнейшем неисполнении кредитных обязательств со стороны ответчика, истец не лишен права требования получения договорных процентов на сумму задолженности за следующий истекший период.
Правовых оснований для взыскания с ответчика процентов по приведенному в исковом заявлении расчету до 18.01.2029г. не имеется.
В данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее ответчику.
Из материалов дела следует, что собственником автомобиля LADA Priora, 2017, ХТА217020Н0545455 является ФИО1, 01.09.1979г.р., зарегистрированный по адресу: <адрес>.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В силу положений ст.85 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.
Требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль с определением способа продажи – с публичных торгов подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 18 972 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям и сумму госпошлина 20 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере 698 618,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 972 руб., а всего 737 590,51 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADA Priora, 2017, ХТА217020Н0545455 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в рамках исполнительного производства.
В остальной части требований ПАО «Совкомбанк» - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Санчурский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Н.А. Швецова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.