Решение по делу № 2-804/2022 от 03.06.2022 | Калининский районный суд (Краснодарский край)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Калининский районный суд с исковым заявлением к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и <ФИО> (Далее

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, сторона истца в заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя Банк. При указанных обстоятельствах, суд в порядке ст.167 ГПК РФ

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

К делу №2-804/2022

УИД 23RS0018-01-2020-001293-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Краснодарский край 03 июня 2022 года

Калининский районный суд в составе председательствующего Чахова Г.Н., при секретаре Булгаковой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Калининский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Распоряжения Заемщика Банк) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 133 640,0 рублей, в том числе: 65 000,0 рублей - сумма к выдаче, 68 640,0 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 30,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 133 640,0 рублей на счет Распоряжения Заемщика Банк № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 65 000,0 рублей (сумма к выдаче) выданы Распоряжения Заемщика Банк через кассу офиса Банк, согласно Распоряжения Заемщика Банк, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Распоряжения Заемщика Банк пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 68 640,0 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Распоряжения Заемщика Банк и Банк Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Распоряжения Заемщика Банк получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Распоряжения Заемщика Банк ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Распоряжения Заемщика Банк банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Распоряжения Заемщика Банк с Банк, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Распоряжения Заемщика Банк денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о Распоряжения Заемщика Банк полученными кредитными средствами, а Распоряжения Заемщика Банк обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банк в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Распоряжения Заемщика Банк должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банк) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банк в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Распоряжения Заемщика Банк обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Распоряжения Заемщика Банк обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 916,87 рублей.

В период действия Договора Распоряжения Заемщика Банк были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Распоряжения Заемщика Банк в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Распоряжения Заемщика Банк обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ, установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Распоряжения Заемщика Банк допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Распоряжения Заемщика Банк (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Распоряжения Заемщика Банк срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банк о полном досрочном погашении задолженности по Договору Распоряжения Заемщика Банк не исполнено.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Распоряжения Заемщика Банк обязательств по Договору на основании ст.ст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью Распоряжения Заемщика Банк за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Распоряжения Заемщика Банк срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банк не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 107,94 рублей, что является убытками Банк.

Согласно положениям ст.29 ФЗ РФ «О Банк и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банк за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст.7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) Распоряжения Заемщика Банк за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие Распоряжения Заемщика Банк на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность Распоряжения Заемщика Банк согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые Распоряжения Заемщика Банк обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора Распоряжения Заемщика Банк просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банк надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Распоряжения Заемщика Банк по Договору составляет 119 351,75 рублей, из которых: - сумма основного долга - 91 607,12 рублей; - сумма процентов за пользование кредитом – 2 491,48 рублей; - убытки Банк (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24 107,94 рублей; - штраф за возникновение просроченной задолженности – 950,21 рублей; - сумма комиссии за направление извещений – 195,00 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банк оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3 587,04 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

На основании изложенного, сторона истца просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 351,75 рублей, из которых: - сумма основного долга - 91 607,12 рублей; - сумма процентов за пользование кредитом – 2 491,48 рублей; - убытки Банк (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24 107,94 рублей; - штраф за возникновение просроченной задолженности – 950,21 рублей; - сумма комиссии за направление извещений – 195,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 587,04 рублей.

Определением Калининского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, Заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, исследованных в судебном заседании, стороны заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 133 640,0 рублей, в том числе: 65 000,0 рублей - сумма к выдаче, 68 640,0 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 30,90% годовых, по условиям которого выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 133 640,0 рублей на счет ответчика № (далее - Счет), открытый у истца, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 65 000,0 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса истца, согласно Распоряжения Заемщика Банк ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк ответчика, сторона истца осуществила перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 68 640,0 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ответчиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Ответчик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору сторона истца открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ответчику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов ответчика с истцом, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору сторона истца обязуется предоставить ответчику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о Распоряжения Заемщика Банк полученными кредитными средствами, а ответчик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

Согласно условиям Договора, сумма Ежемесячного платежа составила 4 916,87 рублей.

В период действия Договора ответчиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Распоряжения Заемщика Банк в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Распоряжения Заемщика Банк обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

В нарушение условий заключенного Договора, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ответчика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Распоряжения Заемщика Банк срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности по Договору ответчиком не исполнено.

Согласно п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Распоряжения Заемщика Банк обязательств по Договору на основании ст.ст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью Распоряжения Заемщика Банк за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Если при предоставлении потребительского кредита (займа) Распоряжения Заемщика Банк за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие Распоряжения Заемщика Банк на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность Распоряжения Заемщика Банк согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые Распоряжения Заемщика Банк обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, требования истца о взыскании задолженности обоснованы.

Также в порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 587,04 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →