РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙCKOЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2025 г. город Москва
Симоновский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Бурылёвой Е.С., при секретаре судебного заседания Саргсян ОС., с участием представителя истца по доверенности ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3394/2024 по иску ФИО3 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» об изменении условий договора, возврате денежных средств, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», в котором просит изменить электронный договор страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события № LO532/55WO587182 от 07.10.2022, дополнив п. 12 Договора страхования подпунктом 7 в следующей редакции: «7. В случае мобилизации Страхователя на военную службу уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме в течение 30 дней с момента получения Страховщиком справки о прохождении военной службы Страхователем по мобилизации.», и обязать ответчика произвести возврат полученной страховой премии в размере 1 000 000 рублей, взыскать с ответчика судебные расходы в размере уплаченной госпошлины в размере 25 000 рублей. В обоснование исковых требований указано, что ФИО3, являясь страхователем по электронному договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события № L0532/559/D058718/2 от 07.10.2022, уплатил страховую премию (страховой взнос) в размере 1 000 000 рублей двумя платежными поручениями по 500 000 рублей. 22 октября 2022 года истец был призван по частичной мобилизации, объявленной Указом Президента Российской Федерации «Об объявлении частичной мобилизации» и в настоящее время проходит действительную военную службу по мобилизации в Вооруженных Силах РФ. Договор страхования не покрывает риски страхователя в виде смерти страхователя, наступившей при прохождении службы в вооруженных силах и нахождении в зоне вооруженных конфликтов. В соответствии с договором страхования страховщик вправе отказать в страховой выплате при прохождении страхователем службы в вооруженных силах и нахождении в зоне вооруженных конфликтов, что следует из абзаца 1 п. 15 и подпункта 7 п. 15 договора страхования. Таким образом, после 22 октября 2022 года, когда страхователь был мобилизован, обстоятельства изменились настолько, что, если бы страхователь мог бы их разумно предвидеть, то договор страхования вообще не был бы им заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 29 ноября 2024 года истец обратился к ответчику, направив ему предложение об изменении договора страхования и возврате полученного по договору страхования и справку о прохождении воинской службы. 10 декабря 2024 года истец получил отказ ответчика.
Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало, обеспечил явку представителя.
Представитель истца ФИО1 в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» ФИО2 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требований, просила в иске отказать на основании доводов, изложенных в возражениях на исковое заявление.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих надлежащее извещение истца о дате, времени и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.
Суд, выслушав позиции сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Исходя из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В соответствии с ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. В случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков.
Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается. Если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, в случаях, когда сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность, при наступлении обстоятельств, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором и служащих основанием для осуществления определенного права по договору, заявляет отказ от осуществления этого права, в последующем осуществление этого права по тем же основаниям не допускается, за исключением случаев, когда аналогичные обстоятельства наступили вновь.
В случаях, установленных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором, правила пункта 6 настоящей статьи применяются при неосуществлении определенного права в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО3 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был заключен электронный договор страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события № L0532/559/D058718/2 от 07.10.2022.
Согласно п. 4 договора, страховые риски включают в себя: дожитие застрахованного до 09.10.2027 года, смерть застрахованного, смерть в результате несчастного случая, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии.
В соответствии с п. 12 договора, особые условия включают в себя:
1. В случае неуплаты (неполной уплаты) страховой премии в размере и срок, установленные договором страхования, договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не производятся. В случае просрочки уплаты очередного страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) в размере и сроки, установленные настоящим договором страхования и условиями страхования. Договор страхования прекращает свое действие с 23 часов 59 минут даты, указанной как дата уплаты очередного страхового взноса,
2. Настоящий договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до окончания срока страхования, указанного в разделе 8 настоящего договора;
3. Валюта договора страхования устанавливается по соглашению сторон договора;
4. При досрочном прекращении настоящего договора, кроме случаев, предусмотренных п. 5. настоящего раздела. Страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по договору страхования на день прекращения настоящего договора согласно приложению №1 к настоящему договору;
5. В случае прекращения настоящего договора в течение первых четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (страхового взноса) вследствие одностороннего отказа страхователя от договора уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату в полном объеме, а страховщик не несет ответственности по страховым случаям, происшедшим в период с даты заключения Договора страхования. При этом, в случае если по договору уже производились страховые выплаты, либо у страховщика имеются заявления страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) о наступлении по настоящему договору страхового случая в течение первых четырнадцати календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит.
Если договор прекращается по истечении срока, указанного в абзаце 1 настоящего пункта, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия (страховой взнос) возврату не подлежит.
В случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи заявления об отказе страхователя от договора страхования, в соответствии с абзацем 1 настоящего пункта, договор страхования, права и обязанности по нему досрочно прекращаются с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования. В случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи заявления об отказе страхователя от договора страхования, договор страхования, права и обязанности по нему прекращаются с 00 часов 00 минут даты подачи такого заявления;
6. В случае отказа страхователя от договора страхования согласно п. 5 настоящего раздела страховщик осуществляет возврат уплаченной страховой премии (страхового взноса) по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется если в заявлении об отказе страхователя от договора страхования но указаны вес необходимые данные доя возврата страховой премии (страхового взноса), срок возврата страховщиком страховой премии (страхового взноса) исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений. При возврате страховой премии страховщик использует указанные в письменном заявлении страхователя сведения и не несет ответственность за последствие представления страхователем неверных сведений.
Согласно условиям договора истец уплатил страховую премию (страховой взнос) в размере 1 000 000 рублей платежными поручениями по 500 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 29 от 07.10.2022 года и платежным поручением от 18.10.2023 года.
22 октября 2022 года истец ФИО3 был призван по частичной мобилизации, объявленной Указом Президента Российской Федерации «Об объявлении частичной мобилизации» и до настоящего времени проходит военную службу по мобилизации в Вооруженных Силах РФ, что подтверждается справкой о прохождении военной службы от 29.10.2024 года № 1568, выданной Минобороны России, Врио командира войсковой части № 56602.
Как следует из позиции стороны истца, договор страхования не покрывает риски Страхователя в виде смерти Страхователя, наступившей при прохождении службы в вооруженных силах и нахождении в зоне вооруженных конфликтов.
29 ноября 2024 года истец обратился к ответчику, направив ему предложение об изменении договора страхования и возврате полученного по договору страхования и справку о прохождении воинской службы.
10 декабря 2024 года истец получил отказ ответчика.
Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее приведение договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.
В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Применительно к указанным нормам права ФИО3, вступая в договорные отношения с ответчиком, не мог разумно предвидеть изменение обстоятельств, а именно мобилизацию для прохождения службы в Вооруженных силах РФ.
Указанные истцом обстоятельства в качестве основания заявленного требования об изменении договора страхования свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в смысле положений статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно изменение договора, так как при заключении договор страхования истец не мог знать о возможном призыве его для прохождения военной службы в Вооруженных силах Российской Федерации, в рамках частичной мобилизации, объявленной Указом Президента Российской Федерации «Об объявлении частичной мобилизации».
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца и изменении условий договора страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события № L0532/559/D058718/2 от 7 октября 2022 г., дополнив п. 12 Договора п.п. 7 в следующей редакции:
«7. В случае мобилизации страхователя на военную службу уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме в течении 30 дней с момента получения Страховщиком справки о прохождении военной службы Страхователем по мобилизации.».
В соответствии co ст. 327.1 ГК РФ исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон.
Поскольку условия договора страхования № L0532/559/D058718/2 от 7 октября 2022 г. изменены судом, суд полагает возможным обязать ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» произвести ФИО3 возврат уплаченной страховой премии в размере 1 000 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины 25 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» об изменении условий договора, возврате денежных средств, взыскании судебных расходов - удовлетворить.
Изменить условия договора страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события № L0532/559/D058718/2 от 7 октября 2022 г., дополнив п. 12 Договора п.п. 7 в следующей редакции:
«7. В случае мобилизации страхователя на военную службу уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме в течении 30 дней с момента получения Страховщиком справки о прохождении военной службы Страхователем по мобилизации.».
Обязать ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» (7715228310) произвести ФИО3 (паспорт РФ <...>) возврат уплаченной страховой премии в размере 1 000 000 руб.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в пользу ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд города Москвы.
Мотивированное решение суда изготовлено 1 сентября 2025 г.
Судья Е.С. Бурылёва