Решение по делу № 02-1657/2025 от 22.12.2025 - о взыскании пени, компенсации морального вреда, штрафа.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2025 года г. Москва

Кузьминский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Карповой Ю.Е., при секретаре судебного заседания Агаевой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) о взыскании пени, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с него пени на основании п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 8 998 000 руб., пени на основании ст. 856 ГК РФ в сумме 3 178 205 руб., компенсацию морального вреда 500 000 руб., штраф. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в октябре 2019 года к нему обратился знакомый - ФИО2, с предложением приобрести у него квартиру, расположенную по адресу: …по цене около 9 000 000 рублей. Они достигли предварительного согласия, но на тот момент всей суммой истец не располагал. Поэтому ФИО3 предложил истцу обратиться в банк и взять недостающую сумму в ипотеку, с филиалом в г. Москве по адресу: …. Истец и ФИО2 31 октября 2019 года обратились в указанный филиал, где работниками Банка были подготовлены: договор купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств) б/н от 31.10.2019, г. Москва, на сумму 9 816 000 рублей; кредитный договор № 0…от 31.10.2019, г. Чебоксары, на имя истца на сумму 8 998 000 руб.. Указанный договор купли-продажи квартиры и кредитный договор были подписаны истцом в тот же день, 31.10.2019. Однако в дальнейшем истец отказался от покупки квартиры, о чём сообщил ФИО2, который претензий не имел. Далее в Банк, а в последующем - в Росреестр, истец не обращался, каких-либо поручений в Банк не давал. 07 ноября 2019 года приказом Банка России … от 07.11.2019 у АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Далее решением Арбитражного суда Чувашской Республики-Чувашии от 28 февраля 2020 г. по делу № … «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) (ОГРН … ИНН … адрес регистрации: … признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 28 июля 2021 года истец получил от Банка требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Только из данного уведомления истец узнал, что на его имя в Банке был оформлен кредит. Никаких поручений на перевод денежных средств истец не давал, его подпись в платёжном поручении отсутствует; истец в тот день находился в г. Москва, а не в г. Чебоксары; какие-либо правовые основания для перевода денежных средств у Банка отсутствовали. Указанные денежные средства были в тот же день списаны без ведома и согласия на счёт ФИО2, открытый в том же Банке, якобы в оплату покупки квартиры, а затем были сняты наличными без ведома и согласия ФИО2 То есть 31 октября 2019 года, используя содержащий подпись ответчика, но ничтожный кредитный договор № … от 31.10.2019, работниками Банка, имеющие доступ ко всем сведениям, в том числе содержащим банковскую тайну, за один банковский день был: открыт ссудный счёт, на него переведены деньги, сфабриковано платёжное поручение от имени истца; затем по этому платёжному поручению без подписи и какого-либо распоряжения были переведены денежные средства. Согласно полученной в 2021 году банковской выписке первые три платежа по кредитному договору вносились за истца через отделение ПАО Сбербанк в г. Москва иными лицами, в том числе - ФИО4, который являлся руководителем филиала Банка в г. Москва, и от имени Банка подписывал кредитный договор № … от 31.10.2019. Затем, согласно данной выписке, платежи якобы вносились мною через отделение НБ - Чувашская республика, однако на территории Чувашской республики истец в это время не находился. Истец указывает, что заявление и поручения о перечислении суммы кредита истцом не оформлялись и не подписывались, также не зачислялись денежные средства в размере 818 000 рублей на счет, открытый в Банке и иным способом не уплачивались продавцу объекта недвижимости по договору купли-продажи. Таким образом, у Банка отсутствовали основания для первоначального зачисления денежных средств на расчетный счет истца, также как и отсутствовали основания для их перечисления на счет продавца. В результате незаконных действий Банка истцу был причинен существенный имущественный вред, так как Банк передал право на взыскание с истца задолженности третьему лицу - ООО «Редут». Данная организация пытается взыскать с истца задолженность, возникшую 4 марта 2024 года, истцу стало известно, что данной организацией в Арбитражный суд города Москвы подано заявление о признании истца банкротом. Истец указывает, что кредитный договор, оформленный на имя истца ответчиком, является ничтожным, недействительным с самого начала и не влекущим правовых последствий в силу закона (ст. 166-167 ГК РФ). Однако с момента получения требования о досрочном погашении кредита ответчик в лице Агентства, а затем - ООО «Редут» продолжают требовать от истца погашения кредита, незаконно оформленного на его имя ответчиком и по мнению истца, не полученного им, истец полагает, что в результате незаконных действий ответчика у истца образовалась задолженность в размере суммы данного кредита - 8 998 000 руб., что фактически является утратой имущества. Поскольку совершение банковских операций по счету возможно только по распоряжению клиента, без такого распоряжения действия Банка являются незаконными, и в этом случае Банк отвечает за убытки, возникшие ненадлежащим исполнением договора банковского счета. Следовательно, действиями ответчика истцу причинены убытки в размере 8 998 000 руб. 30.08.2021 года истец обратился в Банк с требованием о признании недействительности кредитного договора. Однако Банк требования истца не удовлетворил, в связи с чем истец считает, что имеет право требовать взыскания неустойки, предусмотренной положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». Истец направил 30.08.2021 Банку требование о признании недействительным кредитного договора, которое ответчик не удовлетворил, в связи с чем истец считает, что имеет право на получение пени.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя в судебное заседание, который настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, в том числе заявил срок исковой давности.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя в судебное заседание, который поддержал исковые требования истца.

Третье лицо ООО ПКО «Редут» о слушании дела извещен, в суд представителя не направил, письменной позиции не представил.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материала дела, выслушав явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

Приказом Банка России от 7 ноября 2019 года у АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) с 7 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда Чувашской Республики от 28 февраля 2020 года АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

30 октября 2019 года ФИО1 обратился АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита.

31 октября 2019 года между АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №… по условиям которого АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 8 998 000 руб. под 8 % годовых сроком на 240 месяцев для приобретения <...> стоимостью 9 816 000 руб. на основании договора купли-продажи квартиры от 31 октября 2019 года, заключенного между ФИО1 и ФИО2, предусматривающим возникновение у Банка ипотеки на объект недвижимости в силу закона.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Уплата кредита и процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей (пункт 6 договора).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита является залог объекта недвижимости, а именно квартиры … в доме № 1 по проезду Первомайский г. Балашиха Московской области.

Кредитный договор истцом был подписан, факт выдачи кредита в размере 8 998 000 руб. по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета № …, открытого на имя ФИО1

В соответствии с пунктом 17.1 кредитного договора выдача кредита заемщику производится единовременно путем зачисления суммы кредита на счет заемщика № ….3 в Банке, с последующим перечислением денежных средств в размере 8 998 000 руб. по поручению заемщика на счет продавца № … открытый в Банке.

Из платежного поручения от 31 октября 2019 года № 26221 следует, что денежные средства в размере 8 998 000 руб. были перечислены ФИО2 с назначением платежа «в счет оплаты по договору купли-продажи от 31 октября 2019 года за квартиру по адресу: Московская область, …

Указанные обстоятельства установлены решением Московского районного суда г.Чебоксары, вступившим в законную силу 11.01.2023, по делу по иску ФИО1 о признании кредитного договора недействительным. При этом, в судебном заседании суда апелляционной инстанции было исследовано кредитное досье в отношении ФИО1:

1)заявление о предоставлении кредита от 31 октября 2019 года, подписанное ФИО1;

2)анкета-заявление на предоставление кредита в отношении заемщика ФИО1;

3)выписка из протокола № 34 заседания Комитета по предоставлению кредитов кредитно-кассового офиса АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) в г.Москва от 31 октября 2019 года, согласно которой принято решение о предоставлении ФИО1 ипотечного кредита в размере 8 998 000 руб.;

4)31 октября 2019 года между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 8 998 000 руб. для приобретения квартиры в г.Балашиха Московской области за 9 816 000 руб. по договору купли-продажи квартиры от 31 октября 2019 года, заключенному между ФИО1 и ФИО2;

5)в кредитном досье имеется копия договора купли-продажи квартиры от 31 октября 2019 года, заключенного между ФИО2 и ФИО1, о приобретении последним квартиры № … 1 по проезду Первомайский г.Балашиха Московской области за 9 816 000 руб.; расчет между покупателем и продавцом производится в следующем порядке; аванс в размере 818 000 руб. уплачивается покупателем в день подписания настоящего договора, денежная сумма в размере 8 998 000 руб. выплачивается покупателем продавцу за счет кредитных средств, предоставляемых АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО); из копии договора купли-продажи квартиры усматривается, что он сторонами подписан;

6)подписанное ФИО1 согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй от 30 октября 2019 года;

7)декларация заемщика от 30 октября 2019 года, подписанная ФИО1;

8)запрос в сектор правового сопровождения банковских операций от 30 октября 2019 года о возможности предоставления ФИО1 кредита на приобретение квартиры;

9)заключение кредитно-кассового офиса в г.Москва о возможности предоставления кредита ФИО1 на приобретение (строительство) объекта недвижимости от 30 октября 2019 года;

10)заключение правового департамента Банка в отношении заемщика ФИО1 от 30 октября 2019 года;

11) заключение руководителя службы управления рисками Банка в отношении заявителя ФИО1 от 30 октября 2019 года;

12)распоряжение руководителя кредитно-кассового офиса в г.Москва от 31 октября 2019 года, адресованное сектору учета клиентских операций У ОО УБУиО, о зачислении на счет заемщика …. ФИО1 в счет предоставленного кредита по кредитному договору от 31 октября 2019 года денежных средств в размере 8 998 000 руб.;

13)заявление-поручение ФИО1 от 31 октября 2019 года, адресованное в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), об осуществлении от его имени периодического перечисления денежных средств с его счета № …в Банке в счет уплаты очередных платежей по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 31 октября 2019 года;

14)платежное поручение от 31 октября 2019 года № 26221 о переводе денежных средств в размере 8 998 000 руб. со счета ФИО1 на счет ФИО2, назначение платежа - перевод денежных средств в счет оплаты по договору купли-продажи от 31 октября 2019 года за квартиру по адресу: …, полная стоимость 9 816 000 руб.

Суд указал, что имеющиеся в кредитном досье документы свидетельствуют о том, что истец выразил свое намерение получить кредит для приобретения квартиры, для чего представил в Банк соответствующие документы, в том числе и подписанный с ФИО2 договор купли-продажи квартиры.

Выполняя условия кредитного договора (пункт 17), Банк 31 октября 2019 года зачислил на счет заемщика ФИО1 кредитные средства в размере 8 998 000 руб., а затем в этот же день перечислил денежные средства в размере 8 998 000 руб. на счет ФИО2

При этом исходя из условий кредитного договора отдельного платежного поручения заемщика о совершении Банком данных операций не требовалось. Невыполнение заемщиком ФИО1 условия об уплате продавцу квартиры ФИО2 собственных денежных средств в размере 818 000 руб. и предоставлении Банку документов, свидетельствующих об этом, не может являться основанием для вывода о незаключенности кредитного договора, поскольку условие кредитного договора о предоставлении ФИО1 кредита Банком было выполнено.

В ходе рассмотрения указанных гражданских дел судами были рассмотрены и отклонены приводимые как основания иска и по настоящему делу доводы ФИО1 о том, что заключенный с Банком кредитный договор является недействительным (мнимая сделка), поскольку у него не было намерения приобрести квартиру, он не давал Банку поручения о перечислении денежных средств с целью оплаты квартиры по договору купли-продажи, в связи с чем не проявлял волю на заключение кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 61 ГПК РФ указанные обстоятельства (действительность кредитного договора, правомерность перевода Банком денежных средств на счет ФИО6 и т.д.) не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего спора, в котором участвуют те же лица.

Частью 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 указанной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Доводы истца о возможности совершения банковских операций по счету только по распоряжению клиента, без такого распоряжения действия Банка являются незаконными, и в этом случае Банк отвечает за убытки, возникшие ненадлежащим исполнением договора банковского счета, судом отклоняются как несостоятельные, указанные доводы были проверены судом по ранее рассмотренному делу №2-658/22 по иску ФИО1 о признании сделки недействительной, указанному доводу дана оценка, оснований для повторного исследования не усматривается, поскольку решением суда установлено, что действия Банка были совершены исключительно во исполнение кредитного договора.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 11.01.2023 указанное решение по делу №2-658/22 о признании сделки недействительной оставлено без изменения.

Таким образом, анализируя все вышеперечисленные обстоятельства, учитывая, что кредитный договор не исполнен исключительно стороной истца, недействительным не признан, судом в ходе судебного разбирательства не установлено, что Банк действовал неправомерно в ущерб интересов истца, в том числе по перечислению кредитных средств, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания пени по п.5 ст. 28 Закона «О Защите прав потребителей» и по ст. 856 ГК РФ, в связи с чем не имеется и оснований для удовлетворения производных требований истца в виде взыскания штрафа и компенсации морального вреда.

Также в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из того, что еще в октябре 2019 года истцу должно было стать известно о перечисленных денежных средствах на его банковский счет с учетом подписания кредитного договора и намерения получить денежные средства, ссылки истца на то, что узнал о предоставлении кредита только 21.07.2021, когда получил претензию о возврате долга, судом признаются несостоятельными с учетом поведения со стороны истца, который не проявил должную заботливость и осмотрительность относительно поступления на его счет денежных средств в крупном размере, с настоящим иском истец обратился 19.06.2024, т.е. с пропуском трехгодичного срока, стороной истца не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что он является пропущенным и дополнительным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) о взыскании пени, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кузьминский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Е. Карпова

Мотивированное решение изготовлено 04.05.2026 г.