Дело № 2-415/2023
УИД 35RS0010-01-2022-014406-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Вологда 12 января 2023 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Жулановой Т.Н.,
при секретаре Антоновской К.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору от 11.05.2012 №, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, кредитор) и ФИО1, и переход права требования задолженности на основании договора № уступки требования от 12.05.2015, общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.
Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу:
- задолженность по кредитному договору № от 11.05.2012 по состоянию на 12.05.2015 в размере 50 656 рублей 73 копейки, из которых основной долг - 39 829 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом – 4327 рублей 48 копеек, штрафы 6500 рублей 00 копеек,
- проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 30.08.2022 в размере 101 568 рублей 19 копеек,
- проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 30.08.2022 в размере 13 137 рублей 66 копеек,
- проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31.08.2022 по дату вынесения решения суда,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4502 рубля 00 копеек,
- почтовые расходы в размере 232 рубля 80 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО АФК» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заявление не явился, извещен надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования не признал, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просил учесть контррасчет задолженности.
Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 11.05.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 40 000 рублей под 34,9 % годовых.
Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, исполнив обязательства надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит на сумму расходных операций по счету. Ответчик пользовался кредитной картой, совершая по ней расходные операции и внося платежи в счет погашения задолженности.
Условиями договора предусмотрено, что заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.
Вместе с тем, ФИО1 нарушил условия договора, допустив просрочку платежей по кредиту.
В соответствии с договором № уступки требования от 12.05.2015 Банк уступил ООО «АФК» права (требования) по кредитному договору № от 11.05.2012.
Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от 11.05.2012 составляет:
- по состоянию на 12.05.2015 - 50 656 рублей 73 копейки, из которых основной долг - 39 829 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом – 4327 рублей 48 копеек, штрафы 6500 рублей 00 копеек.
- проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 30.08.2022 - 101 568 рублей 19 копеек.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Поскольку ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.
12.05.2015 право требования по возврату денежных средств по кредитному договору, заключенному с ФИО1, передано ООО «АФК».
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
02.06.2017 истец направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
19.06.2017 вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 04.05.2022 отменен в связи с поступлением от должника возражений.
Обращаясь 02.06.2017 к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с задолженности по кредитному договору, Банк», ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
В данном случае 02.06.2017 Банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
Таким образом, выдача судебного приказа в соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации в период с 02.06.2017 по 04.05.2022 прервала течение срока исковой давности и, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 14.10.2022 (передано в отделение почтовой связи 10.10.2022), то есть в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, то срок исковой давности за период с 02.06.2014 не пропущен.
По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство вносить ежемесячно минимальный платеж в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.
Исходя из движения денежных средств по счету – за период с мая 2012 года по март 2013 года включительно ФИО1 своевременно исполнял обязательства по оплате минимального платежа.
Первая просрочка оплаты возникла в апреле 2013 года, последние операции по внесению наличных денежных средств - пополнению счета карты выполнены ФИО1 23.03.2013 на сумму 2100 рублей 00 копеек, 08.05.2013 на сумму 2100 рублей 00 копеек, 27.06.2013 на сумму 4250 рублей 00 копеек, 23.03.2014 на сумму 3000 рублей 00 копеек, последние операции выдачи кредита – расходования денежных средств произведены ФИО1 27.03.2013 на сумму 550 рублей 00 копеек, 09.07.2013 на сумму 909 рублей 20 копеек, 09.07.2013 на сумму 909 рублей 20 копеек.
Исходя из условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж (5%) от суммы задолженности по основному долгу составит 1991 рубль 46 копеек, начало исчисления срока – с даты возникновения задолженности в полном объеме – 09.07.2013.
Таким образом, ФИО1 должен был внести:
- в июле 2013 года минимальный платеж в размере 1992 рубля, из которых на погашение основного долга 834 рубля, на погашение процентов 1158 рублей,
- в августе 2013 года минимальный платеж в размере 1950 рублей, из которых на погашение основного долга 816 рублей, на погашение процентов 1134 рубля,
- в сентябре 2013 года минимальный платеж в размере 1909 рублей, из которых на погашение основного долга 799 рублей, на погашение процентов 1110 рублей,
- в октябре 2013 года минимальный платеж в размере 1869 рублей, из которых на погашение основного долга 782 рубля, на погашение процентов 1087 рублей,
- в ноябре 2013 года минимальный платеж в размере 1830 рублей, из которых на погашение основного долга 766 рублей, на погашение процентов 1064 рубля,
- в декабре 2013 года минимальный платеж в размере 1792 рубля, из которых на погашение основного долга 750 рублей, на погашение процентов 1042 рубля,
- в январе 2014 года минимальный платеж в размере 1754 рубля, из которых на погашение основного долга 734 рубля, на погашение процентов 1020 рублей,
- в феврале 2014 года минимальный платеж в размере 1718 рублей, из которых на погашение основного долга 719 рублей, на погашение процентов 999 рублей,
- в марте 2014 года минимальный платеж в размере 1682 рубля, из которых на погашение основного долга 704 рубля, на погашение процентов 978 рублей,
- в апреле 2014 года минимальный платеж в размере 1646 рублей, из которых на погашение основного долга 688 рублей, на погашение процентов 958 рублей,
- в мае 2014 года минимальный платеж в размере 1612 рублей, из которых на погашение основного долга 674 рубля, на погашение процентов 938 рублей.
С учетом изложенного, задолженность ответчика по кредитному договору (в пределах срока исковой давности) составит:
- по основному долгу 31 563 рубля 25 копеек (исходя из расчета 39 829 рублей 25 копеек – 8266 рублей),
- по процентам за пользование кредитом 0 рублей (заявлено за пределами срока исковой давности),
- по штрафу – 0 рублей (заявлено за пределами срока исковой давности),
- проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 30.08.2022 - 80 103 рубля 32 копейки (исходя из расчета:
за период с 13.05.2015 по 24.10.2018 (1261 день) = 38 056 рублей 55 копеек (31 563 рубля 25 копеек Х 1261 день Х 34,9% /365).
за период с 25.10.2018 по 30.08.2022 (1405 дней) = 42 046 рублей 77 копеек (с учетом погашения части долга 24.10.2018 на сумму 264 рубля 73 копейки) (31 298 рублей 52 копейки Х 1405 дней Х 34,9% /365)).
Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом изложенного, истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
Согласно расчету истца проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 24.10.2018 составили 13 137 рублей 66 копеек.
С учетом установленных по делу обстоятельств, частичного пропуска истцом срока исковой давности, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по 24.10.2018 (1261 день) составит 9628 рублей 91 копейка (с учетом погашения части долга 24.10.2018 на сумму 264 рубля 73 копейки) исходя из расчета:
- период с 13.05.2015 по 31.05.2015 (19 дней). Ставка 8,25%
проценты за период: 31 563,25 х 8,25% х 19 / 365 = 135,55 руб.
- период с 01.06.2015 по 14.06.2015 (14 дней). Ставка 11,80%
проценты за период: 31 563,25 ? 11,80% ? 14 / 365 = 142,86 руб.
- период с 15.06.2015 по 14.07.2015 (30 дней). Ставка 11,70%
проценты за период: 31 563,25 ? 11,70% ? 30 / 365 = 303,53 руб.
- период с 15.07.2015 по 16.08.2015 (33 дней). Ставка 10,74%
проценты за период: 31 563,25 ? 10,74% ? 33 / 365 = 306,48 руб.
- период с 17.08.2015 по 14.09.2015 (29 дней). Ставка 10,51%
проценты за период: 31 563,25 ? 10,51% ? 29 / 365 = 263,57 руб.
- период с 15.09.2015 по 14.10.2015 (30 дней). Ставка 9,91%
проценты за период: 31 563,25 ? 9,91% ? 30 / 365 = 257,09 руб.
- период с 15.10.2015 по 16.11.2015 (33 дней). Ставка 9,49%
проценты за период: 31 563,25 ? 9,49% ? 33 / 365 = 270,81 руб.
- период с 17.11.2015 по 14.12.2015 (28 дней). Ставка 9,39%
проценты за период: 31 563,25 ? 9,39% ? 28 / 365 = 227,36 руб.
- период с 15.12.2015 по 31.12.2015 (17 дней). Ставка 7,32%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,32% ? 17 / 365 = 107,61 руб.
- период с 01.01.2016 по 24.01.2016 (24 дней). Ставка 7,32%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,32% ? 24 / 366 = 151,50 руб.
- период с 25.01.2016 по 18.02.2016 (25 дней). Ставка 7,94%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,94% ? 25 / 366 = 171,18 руб.
- период с 19.02.2016 по 16.03.2016 (27 дней). Ставка 8,96%
проценты за период: 31 563,25 ? 8,96% ? 27 / 366 = 208,63 руб.
- период с 17.03.2016 по 14.04.2016 (29 дней). Ставка 8,64%
проценты за период: 31 563,25 ? 8,64% ? 29 / 366 = 216,08 руб.
- период с 15.04.2016 по 18.05.2016 (34 дней). Ставка 8,14%
проценты за период: 31 563,25 ? 8,14% ? 34 / 366 = 238,67 руб.
- период с 19.05.2016 по 15.06.2016 (28 дней). Ставка 7,90%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,90% ? 28 / 366 = 190,76 руб.
- период с 16.06.2016 по 14.07.2016 (29 дней). Ставка 8,24%
проценты за период: 31 563,25 ? 8,24% ? 29 / 366 = 206,08 руб.
- период с 15.07.2016 по 31.07.2016 (17 дней). Ставка 7,52%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,52% ? 17 / 366 = 110,25 руб.
- период с 01.08.2016 по 18.09.2016 (49 дней). Ставка 10,50%
проценты за период: 31 563,25 ? 10,50% ? 49 / 366 = 443,70 руб.
- период с 19.09.2016 по 31.12.2016 (104 дней). Ставка 10,00%
проценты за период: 31 563,25 ? 10,00% ? 104 / 366 = 896,88 руб.
- период с 01.01.2017 по 26.03.2017 (85 дней). Ставка 10,00%
проценты за период: 31 563,25 ? 10,00% ? 85 / 365 = 735,03 руб.
- период с 27.03.2017 по 01.05.2017 (36 дней). Ставка 9,75%
проценты за период: 31 563,25 ? 9,75% ? 36 / 365 = 303,53 руб.
- период с 02.05.2017 по 18.06.2017 (48 дней). Ставка 9,25%
проценты за период: 31 563,25 ? 9,25% ? 48 / 365 = 383,95 руб.
- период с 19.06.2017 по 17.09.2017 (91 дней). Ставка 9,00%
проценты за период: 31 563,25 ? 9,00% ? 91 / 365 = 708,23 руб.
- период с 18.09.2017 по 29.10.2017 (42 дней). Ставка 8,50%
проценты за период: 31 563,25 ? 8,50% ? 42 / 365 = 308,71 руб.
- период с 30.10.2017 по 17.12.2017 (49 дней). Ставка 8,25%
проценты за период: 31 563,25 ? 8,25% ? 49 / 365 = 349,57 руб.
- период с 18.12.2017 по 11.02.2018 (56 дней). Ставка 7,75%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,75% ? 56 / 365 = 375,30 руб.
- период с 12.02.2018 по 25.03.2018 (42 дней). Ставка 7,50%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,50% ? 42 / 365 = 272,40 руб.
- период с 26.03.2018 по 16.09.2018 (175 дней). Ставка 7,25%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,25% ? 175 / 365 = 1097,15 руб.
- период с 17.09.2018 по 24.10.2018 (38 дней). Ставка 7,50%
проценты за период: 31 563,25 ? 7,50% ? 38 / 365 = 246,45 руб.
Согласно пункту 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31.08.2022 по 12.01.2023 включительно (135 дней) в размере 876 рублей 36 копеек, исходя из расчета:
- период с 31.08.2022 по 18.09.2022 (19 дней). Ставка 8,00%
проценты за период: 31 298,52 ? 8,00% ? 19 / 365 = 130,34 руб.
- период с 19.09.2022 по 12.01.2023 (116 дней). Ставка 7,50%
проценты за период: 31 298,52 ? 7,50% ? 116 / 365 = 746,02 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям (73,47%):
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 3307 рублей 54 копейки,
- подтвержденные документально почтовые расходы за направление искового заявления ответчику и третьему лицу в размере 171 рубль 04 копейки.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.05.2012:
- основной долг в размере 31 563 рубля 25 копеек,
- проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 30.08.2022 в размере 80 103 рубля 32 копейки,
- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 30.08.2022 в размере 9628 рублей 91 копейка,
- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31.08.2022 по 12.01.2023 в размере 876 рублей 36 копеек,
а также
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3307 рублей 54 копейки,,
- почтовые расходы в размере 171 рубль 04 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 20.01.2023.
Судья Т.Н. Жуланова