Дело №

55RS0013-01-2022-001443-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Вовк О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

31 октября 2022 года

дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.02.2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом.

В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на 21.09.2022г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 45592 руб. 64 коп.

ФИО2 умерла 04.06.2020г., не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита. Из ответа нотариальной палаты следует, что нотариусом ФИО6 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №.

Ссылаясь на положения ст.ст. 1142, 1175 ГК РФ, просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 45592 руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1567 руб. 78 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела по последнему, известному суду месту жительства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 01.02.2019г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита. Данному договору был присвоен номер №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита составил 45000 руб., процентная ставка по кредиту и срок возврата кредита определяется тарифами банка (п.п. 1-2, 4 индивидуальных условий).

Из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.2 индивидуальных условий потребительского кредита (оборот) предусмотрено, что заемщику выдана расчетная карта и невскрытый ПИН-конверт со сроком действия по май 2023г.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая процентная ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (п.1.1 тарифов). Срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2 тарифов). Льготный период кредитования – 36 месяцев (п. 1.8 тарифов).

Размер минимального обязательного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то, технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5 тарифов).

Кредит был предоставлен ФИО2 путем зачисления денежных средств на банковский счет, что ответчиком не оспорено и подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

В соответствии с п.4.1 Общих условий, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.5 Общих условий).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.6 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора определяется тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита. Согласно п. 1.6 тарифов размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку составляет 590 руб., за 2-й раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

После смерти заемщика ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производились с нарушением условий кредитного договора, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из выписки по счету следует, что дата последнего платежа по кредиту – 13.03.2020г.

Из расчета задолженности по состоянию на 21.09.2022г. усматривается, что на указанную дату общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 45592 руб. 64 коп., их которых: просроченная ссудная задолженность – 39916 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1348 руб. 30 коп., неустойка на просроченные проценты – 164 руб. 03 коп., штраф за просроченный платеж – 2967 руб. 51 коп., иные комиссии – 1196 руб.

04.06.2020г. ФИО2 умерла, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита.

В соответствии с положениями статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №19 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2020г. нотариусом Исилькульского района Омской области ФИО6 заведено наследственное дело № после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 04.06.2020г., проживавшей по адресу: <адрес>. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления ФИО1 (внучка наследодателя) о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Из указанного заявления следует, что единственным наследником ФИО2 является ФИО1, отец которой ФИО3, умер 07.12.1999г.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из недополученной пенсии.

24.12.2020г. нотариусом ФИО6 на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества ФИО2 – недополученной пенсии в размере 15487 руб.

Оценив представленные доказательства, суд находит установленным, что наследник ФИО1 приняла наследство после смерти своей бабушки ФИО2 в виде недополученной пенсии в размере 15487 руб.

Доказательства наличия у ФИО2 иного наследственного имущества в материалы дела не представлены.

Поскольку ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью принятого им наследственного имущества, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.02.2019г. в размере 15487 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так как требования истца удовлетворены судом частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 619 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 52 17 №, выдан 15.06.2017г. Отделом УФМС России по Омской области в г.Исилькуль) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.02.2019г. в размере 15487 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 619 руб., а всего - 16106 руб.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Вовк

Решение суда в окончательной форме изготовлено 31.10.2022г.